◎記者 何奎

　　12月6日，在2024滴水湖新興金融年度大會的“數據驅動下的再保險創新”分論壇上，原中國保險監督管理委員會副主席周延禮表示，從數字保險的發展情況來看，數字產品開發、數字售后服務、數字核保理賠都與傳統數據的歷史性、真實性、完整性、一致性有著天然的聯系。數字技術在保險數智化轉型中發揮著“助推器”作用。

　　周延禮進一步表示：一是行業注重激活傳統保險的歷史數據要素潛能，使存量數據繼續發揮作用；二是注重發揮新的增量數據要素作用，以“數據+場景”為重要研究課題，提高保險定價的精準性；三是以“數據賦能+場景”、客戶精準畫像來提高保險承保風險標的的定價能力，改變了沿用多年積累的原始數據、產品開發權高度集中、效率相對要低很多的現象；四是在保留傳統保險歷史數據、大數法則的保險定價和保險管理風險基本原理的基礎上，不斷優化手工計算、電子計算、信息技術和數字技術迭代發展的關系，把不同階段的數據采集出來，科學清洗，科學存儲，盡可能地保留好有價值的數據要素，為將來數據價值的挖掘提供基礎條件。

　　“如何激活傳統數據潛能才能有利于保險定價準確性，這一點務必要引起保險數據管理人員的高度重視。”周延禮說，因為從保險與數據的內在聯系看，保險經營管理離不開數據，數據采集、數據價值挖掘是保險產品開發和提供服務的資源所在。對于保險定價來講，數據是“水”，保險是“魚”，簡而言之，保險離不開數據，數據已成為保險的重要資源。

　　當前，數字經濟蓬勃發展。保險業如何適應并融入數字經濟發展浪潮中，是行業發展要高度重視的問題。周延禮認為，數字經濟是數字技術、智能網絡、數據要素化驅動的經濟形態，是數字化、網絡化、智能化數字保險發展的基礎條件。

　　周延禮強調，作為生產要素，數據的價值將對保險資產的增值保值起到促進作用。保險數據要素化的生產，將會是保險業經營利潤來源的重要渠道。因此，保險的數據生產將對傳統保險業經營管理績效作出重要貢獻。數據要素化將會引領保險業數智化轉型，保險經營管理數智化迭代升級也會加快演進。

　　近年來，在互聯網保險發展的趨勢下，傳統保險機構客戶營銷和服務加大線上布局，挖掘客戶需求，在優化客戶體驗中獲取更多的數據資源，并從數據生產中尋找新的贏利點。

　　但在周延禮看來，客戶體驗數字化、運營管理數字化（數字員工管理）、商業模式數字化、建設數字化服務基礎平臺，需要投入，需要時間，更需要公司組織架構的變革。

　　具體來看：一是搭建全面開放、線上線下一體的數字化平臺，快速供給各類線上保險產品和服務，是未來的努力方向。二是應用大數據分析客戶需求，為客戶推薦多層次、系列化的保險保障方案，是適應數字經濟發展的市場環境的現實要求。三是實時計算、隱私計算、智能語音、人臉識別、客戶畫像、深度學習、人工智能大模型技術等需要盡早使用，未來是人工智能等科技引領行業發展的時代，值得行業深刻思考。

　　“對于我國再保險行業，數字化水平低是制約其國際競爭力的重要原因。”周延禮說，上海國際再保險登記交易中心是集聚再保險交易要素、提供標準化流程管理和信息交互的機構間集中市場，不僅為機構間再保險業務提供交易確認、合同存證等功能，以及跨行業數據交換、信用評價等服務，而且通過利用區塊鏈等數字化技術，提高了再保險交易效率和資金使用效率，降低了交易成本。

　　周延禮認為，再保險行業的其他發展難點也可以利用數字技術解決：一是通過區塊鏈等數字化技術解決包括境內外數據使用安全合規問題、風險模型的隱私保護問題、再保險跨境業務監管問題，以及與其他領域和產業的協同問題等。二是探索區塊鏈技術解決再保險跨境交易數據問題。一方面，分出方的數據出境受監管合規制約，這卻是分入方定價和核保核賠的必要條件；另一方面，定價模型是分入方的核心競爭力，不可能公開給分出方使用，這就形成了雙方交易的障礙，那么區塊鏈的分布式賬本、同態加密和零知識證明，這幾個技術結合起來有望克服這個障礙。這些技術的應用還需要行業進一步探索和研究。

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責任編輯：張文