專題：第十七屆中國保險文化與品牌創新論壇

　　2024年11月13日，以“靜水流深”為主題的第十七屆中國保險文化與品牌創新論壇暨第七屆中國保險康養產業創新論壇在江蘇無錫隆重舉行。利安人壽保險股份有限公司總裁傅杰作了主題發言。

　　傅杰指出，保險文化的核心有兩個，一是長期主義，二是工匠精神，就好比是一機兩翼，一船兩槳。堅持長期主義，就是在企業經營管理中堅持以長遠目標為導向，堅持公司愿景、使命、價值觀，追求和實現長期價值，做時間的朋友。工匠精神則是資產負債聯動管理，全流程降本增效，全面風險管理，差異化經營，科技賦能業務轉型，提升運營效率和競爭力。

利安人壽保險股份有限公司總裁 傅杰

　　以下是傅杰的發言全文：

　　在當前保險業爬坡過坎、轉型變革的進程中，有的公司做得很好，有的卻遇到了困境和瓶頸。那么，這背后的文化根源是什么？以前，我們總是習慣性地從制度設計、作業模式、銷售模式等角度去思考問題，但現在應該更多地從文化角度去尋找一些答案。本次論壇倡導保險文化建設，研究當前行業痛點，探究其深層次文化根源，落實監管提倡的文化建設若干規定，推動行業健康向上的文化氛圍，在當前正逢其時，正中要害，正合其需！

　　文化、文化建設、保險文化建設

　　既然談文化，那什么是文化？文化建設包含哪些內容？

　　文化有廣義和狹義之分，廣義指人類在社會實踐過程中所獲得的物質、精神的生產能力和創造的物質、精神財富的總和，狹義指精神生產能力和精神產品，包括一切社會意識形式。早在《易經》里，中國古人就有“觀乎天文，以察時變；觀乎人文，以化成天下”的說法。與文化相關聯的詞有文字、文章、文學、文藝、文物、文玩、文明等。比如說文玩，古人寫字的時候，需要一個重物壓在宣紙上，其實用一塊石頭即可，但是中國是一個具備美學傳統的國家，把這個壓宣紙的物品變成了一個文玩，即鎮尺、壓尺，鎮尺有銅、玉、木、竹、石、瓷等材質，沉穩古樸，且?？逃腥宋锕适禄蚧y，這就一下子變成了一件很有文化的事情。

　　從國家層面上說，建設社會主義文化強國是實現中華民族偉大復興的基礎支撐。一個民族的復興需要強大的物質力量，也需要強大的精神力量。文化是一個國家、一個民族的靈魂。堅定文化自信、增強文化自覺、實現文化自強，事關國家前途命運、民族發展進程和人民利益福祉。黨的十九屆五中全會明確提出了到2035年建成文化強國的遠景目標，對“十四五”時期推進社會主義文化強國建設進行了戰略部署。在這個歷史進程中，社會主義意識形態不僅為推進文化強國建設提供了堅強有力的根本思想保障，而且發揮著至關重要的引領作用。

　　我們是社會主義國家，我們建設的是社會主義文化。社會主義文化指建立在生產資料公有制的基礎上，堅持馬克思主義的一元化指導思想，從根本上反映和促進生產力的發展要求，代表和維護廣大人民群眾根本利益的，大眾的、科學的文化形態和文化制度。其基本價值取向是集體主義、奉獻社會，為實現共產主義而奮斗終身。

　　那資本主義文化是什么呢？是建立在生產資料私人占有的基礎上，為資產階級的利益和統治服務的文化形態和文化制度。雖然為解放生產力、促進生產力的發展起了巨大的推動作用，推動了科學技術的飛速發展，在全人類倡導了科學精神，但是其所倡導的資本文化和消費文化也給文化創造和創新發展帶來了單純地追求文化的經濟價值和個人感官享受的局限。

　　而在一個企業中，文化建設同樣重要。對于保險企業來說，其文化是指保險公司在長期的實踐活動中所形成的，并且為其成員普遍認可和遵循的具有本公司特色的價值觀念、團體意識、工作作風、行為規范和思維方式的總和。保險企業文化是一種以文化為視角的，嶄新的科學管理思想。未來保險企業的發展，在保險產品和服務不斷創新與發展的基礎上，將更多地依賴保險企業文化的建設和不斷創新來實現更持久和強勁的發展。比如我在利安人壽，我需要塑造一個將所有利安伙伴凝聚一心、團結奮斗的文化。在一個營銷團隊中，團隊長也要打造適合團隊健康發展的文化。

　　現在我們各家保險公司的領導者和營銷團隊的管理者，都不應該忽視文化建設。11年前，原中國保監會就印發了《關于加強保險行業文化建設的意見》的通知，明確指出要加強保險行業文化建設，切實宣傳貫徹保險行業核心價值理念，進一步凝聚行業智慧和力量，提升行業社會形象，促進保險業持續健康發展。

　　那么，保險文化有哪些內涵和核心？如何做好保險文化建設？

　　保險文化建設：長期主義與工匠精神

　　我認為保險文化的核心有兩個，一是長期主義，二是工匠精神，就好比是一機兩翼，一船兩槳。

　　如何理解長期主義？我認為是企業在經營管理中堅持以長遠目標為導向，堅持公司愿景、使命、價值觀，追求和實現長期價值，做時間的朋友。我們保險企業就要從銷售保險保單的公司向資產負債的公司過渡?？偟膩碇v，就是要經營百年老店。

　　有人可能覺得談百年老店很遙遠，其實不然，其中涉及連續性和長期性的問題，比如一個大工程，可能需要持續幾年甚至幾十年。在這里我想提出兩個概念，一個是生長期，一個是成長期，如果一家保險公司已經建立十幾年了，這只是它的生長期，可能成長期也就兩三年，因為公司的戰略老是在換，隔一兩年就換一次領導班子，每換一次，公司的發展戰略和思路就要重新開始。為什么有些中小公司長不大，價值保費不高，凈資產不成長？因為總是在折騰，折騰來折騰去，哪家公司受得住??？所以，長期主義就是要承先啟后、繼往開來。

　　工匠精神就是持續不斷地精雕細刻、精益求精，放到保險公司經營上來說，就是資產負債聯動管理，全流程降本增效，全面風險管理，差異化經營，科技賦能業務轉型，提升運營效率和競爭力。比如說各位保險公司的總裁，在研究資產負債、投資盈利上，肯定不如精算師和投資官，但是作為機構的負責人，需要做的是堅持一個正確的文化方向，把事情做細、做精、做長遠?？傊?，外行不怕，時間長了就變成內行；慢也不怕，精雕細琢，一定能把事情做好。

　　保險文化建設之痛點及解頤

　　關于保險文化建設，我談談我的七點思考：

　　第一，協調好短期計劃與長期規劃。

　　短期計劃要對市場做出快速反應，所謂的“快魚吃慢魚”。長期規劃針對中長期，要錨定目標，持之不懈。長期規劃是公司的發展戰略，源自公司的企業文化，所謂道、法、術、器，需要量長放遠，毫不動搖，久久為功，不能為一事一地的市場誘惑或所謂的風向、熱潮所偏離。所以短期目標必須服從長期目標，既要靈活機動，又不能偏離規劃的方向。比如說獎金遞延發放能夠控制短期行為嗎？對于管理者來說，獎金就要當期發放，當場發放，如果進行三年分發，那還有激勵性嗎？

　　第二，法制環境與商業文明相結合。

　　監管是規則和底線，不能觸碰。監管就是厚愛，合規才能安全。網格化的社會管理，確保了社會治安，中國的大街小巷包括孤村小店，社會治安良好，安全程度極高。像西方的槍殺、吸毒、聚賭現象，在中國絕少。但是我們需要思考的是，嚴格監管一個行業，幾年下來就能發展很好嗎？為什么有了監管，一些違規行為還是屢禁不絕呢？我覺得還是得從文化上找原因，還需結合商業文明。商業文明是指企業守法合規，同行協同自律，行業文明經營，童叟無欺，大小秤一致。商業文明的核心包括誠信、公平、責任、合作。保險行業的文明程度，取決于對消費者利益的保護和保險公司的服務能力與程度。

　　第三，營銷體制與盈利模型背后的文化問題。

　　“報行合一”實行以后，銀保業務開始規范并降低成本，“報行合一”在個險方面，靴子還未落地。降低個險經營費用的著力點，主要有兩個：一是在于產生一張保單的成本，也就是件均成本，這是個新概念，壽險公司的成本不能以單子的數量來測定，而是以一件標準保單的成本來測量；二是在于銷售一張保單的成本，也就是提高出單人力的產能，提高新人培養的時效和成長時效。個險的經營效益要體現在一個銷售團隊上，也體現在一個銷售單位上。通常情況下，個險盈利周期是8年，實行中有的略長，有的略短，但是必須一鼓作氣，否則再而衰，三而竭，四而大惑。所以，這也是一個文化的問題。

　　第四，高質客戶與優質服務要相匹配。

　　壽險公司要把服務作為核心戰略，要從保單銷售公司向金融服務公司轉變，銷售隊伍要從推銷保單向服務保單轉變。要建立以客戶需求為導向的運營架構、服務模式和銷售方式。優質服務包括：保險保障安排，增值服務體系和客戶的個性化需求。當前同業開展的服務有：養老、醫療、康復、護理。優質服務要根據公司自身體能來制定，要跟潮流而不跟風頭。服務的標準是客戶滿意。不過當前的現狀是，我們服務的客戶群已經向高端發展了，但是我們的服務遠遠沒有跟上，而且一貫聚焦于高端銷售而忽視了高端服務。我常常在思考，現在保險公司每年舉辦的客戶服務節，是不是真的深入到客戶的心里了？是不是起到了實際的效果？這真的很難說，有可能往往是公司在自嗨自語。

　　第五，客戶需求與產品供給要相匹配。

　　近年來客戶的需求在不斷提升，這是因為市場經濟在不斷深化，培養了大批優質客戶，也是因為保險行業的辛勤耕耘，提供了越來越多的公共保險教育，還在于銷售端讓更多客戶有了購買體驗?？蛻粜枨笫嵌嘣?，保險的產品供給也應該是多元的，在這點上，尤其要強調供給和服務。就像一家餐館，不應是菜品的銷售，而應是餐飲的服務。要注重豐簡由己，童叟無欺。高端客戶需求與普惠保險都是公司的努力方向，要把公司的產品意圖與目標客戶群有機結合。產品供給要突出產品特色，避免同質化。還要突出特色產品，針對不同的人群，不同的職業或者特點、特性、特質等等。

　　第六，協調好互聯網的“寬”與地域的“窄”。

　　“國十條”3.0版本首次明確提出“積極培育中國特色保險文化，塑造可信賴、能托付、有溫度的保險業良好形象”，彰顯了黨中央、國務院對培育中國特色保險文化的高度重視?；ヂ摼W和智能化提供了廣覆蓋和便捷性，但是對特殊地區，特殊人群和特定情境的保險需求還需要地面部隊的服務，這些客群也不一定都是年老的、邊遠的和低端的。保險公司要提供包括銷售職能在內的寬帶服務，能托付，可信賴，有溫度。

　　第七，協調好傳統作業模式與高質量發展創新。

　　與時俱進，推陳出新，創新領先，這是高質量發展的必然要求。但是個險傳統的作業模式是專業化的基礎，不能偏廢。傳統的方法，要更新為新時期喜聞樂見的形式。九十年代初，壽險的晨會，現在各行各業基層店鋪都在搞；壽險的掃街先生、掃樓先生，現在的外賣小哥和騎手遍布大街小巷。趙孟頫在《蘭亭十三跋》里有段話：“書法以用筆為上，而結字亦須用工。蓋結字因時相傳，用筆千古不易。右軍字勢古法一變，其雄秀之氣出于天然，故古今以為師法。齊梁間人，結字非不古，而乏俊氣。此又存乎其人。然古法終不可失也?！痹诟哔|量轉型的路途中，我們要做好繼承和發展，不能簡單地一刀切。

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責任編輯：曹睿潼