近年來，保險業由高速發展轉向高質量發展，在轉型升級中面臨新的機遇與挑戰。面向未來，保險業如何把握時代趨勢，發展新質生產力？如何積極貫徹落實國家戰略，實現高質量發展？本期《保險新篇章》對話中國大地保險總裁李曉民。
談及保險業在現代經濟中的作用，李曉民表示，保險作為現代市場經濟的基礎性制度安排，連接各行各業、關系國計民生，是促進經濟發展、改善民生保障、助力共同富裕的有力手段。在全面建設社會主義現代化國家進程中，保險業正迎來高質量發展的歷史性機遇，并將發揮不可替代的作用。
中國大地保險伴隨著中國財險行業發展起來，已走過二十余年的成長歷程。“過去20年，財產保險行業經歷了前所未有的變革與快速發展，中國大地保險也在時代浪潮中破浪前行，發展成長為一家業務全面的全國性財產保險公司?！?/p>
中央金融工作會議提出金融“五篇大文章”，為金融高質量發展指明方向。正如李曉民所說：“中國大地保險作為國有金融企業，必須深刻把握中國式現代化這個最大的政治，認真踐行金融工作的政治性、人民性，服務中國式現代化，做好‘五篇大文章’，實現高質量發展。”
面向未來，中國大地保險積極響應國家政策。李曉民展望道：“進入新發展階段，中國大地保險將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十大和二十屆三中全會精神、中央金融工作會議精神，認真落實國務院新‘國十條’要求，胸懷‘國之大者’，堅持金融服務實體經濟的根本宗旨，以改革創新為根本動力，為金融強國建設貢獻力量。”
回歸保險本源、聚焦價值創造
以高質量黨建引領高質量發展
近年來，嚴監管趨勢持續深化。與此同時，行業正處于深度轉型時期，面臨著新的機遇與挑戰。在當前市場形勢下，如何實現高質量發展？
對此，李曉民指出：“近年來，隨著內外部環境快速變化，中國大地保險也面臨著較大的經營轉型和降本增效壓力，我們始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅定用黨的創新理論武裝頭腦、指導實踐、推動工作，以高質量黨建引領高質量發展；同時牢牢把握高質量發展首要任務，立足自身實際，堅持穩中求進，聚焦效益發展，推進改革創新，發展韌性不斷增強，經營業績持續向好?！?/p>
總結中國大地保險二十余年發展經驗，面向未來，李曉民表示：“近年來，國資央企全面貫徹新發展理念，圍繞價值創造這一新時代新征程賦予的新使命新任務，完善價值創造體系，開展價值創造行動，提升價值創造能力。公司在2023年10月成立20周年之際，發布了‘價值大地’新藍圖，以價值創造為核心，堅持效益為先，推動構筑創新一流、管理一流、服務一流的綜合競爭實力，努力建設社會尊重、客戶信賴、員工自豪的價值大地?！?/p>
創新一流，就是深化創新機制，理順創新流程，強化創新激勵，深化創新協同，形成良好的創新生態；著力打造風險定價、產品開發和營銷服務等關鍵能力，深化數字化轉型支撐，形成高效的創新平臺；構建公司多元化、高品質、客戶需求導向的保險供給體系，以持續的產品和服務創新，驅動高質量發展。
管理一流，就是持續優化組織架構和管理流程，推進精益管理；構建與高質量發展匹配的考核激勵機制、協同機制和創新機制，釋放管理活力；全面加強干部員工隊伍建設，強化專業人才培養，筑牢管理根基；形成具有特色的管理體系，實現管理效能的全面提升。
服務一流，就是堅持服務國家戰略，積極融入鄉村振興、健康養老、綠色低碳、科技創新和社會治理體系；堅持以客戶需求為導向，創新產品和服務，服務實體經濟和社會民生，增強普惠金融供給；不斷深化客戶服務體系建設，將服務打造成公司的核心競爭優勢，提高客戶滿意度。
展望下一階段，李曉民表示，公司將重點抓好以下工作：
一是全面學習貫徹黨的二十屆三中全會精神，認真落實國務院《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》要求，研究制定進一步全面深化改革任務清單，把貫徹落實黨的二十屆三中全會精神、國務院新“國十條”要求與推動公司高質量發展結合起來，聚焦“國之大者”、圍繞國之所需，加快改革創新，推進公司經營質效穩步提升。
二是堅持價值創造提升核心競爭力，聚焦主責主業服務實體經濟，把價值創造理念融入公司經營決策全過程、管理運營各環節，圍繞自身體制機制，聚焦效益思維和價值思維精準發力，通過改革創新增強核心功能，提升發展能力，深耕精益管理，強化風險防控。
三是深化服務國家戰略，重點聚焦綠色發展、科技創新、服務民生等領域，深化保險產品和服務創新，有效發揮保險經濟減震器和社會穩定器功能，提升保險保障能力和服務水平。特別是積極服務新質生產力，助力戰略性新興產業和未來產業發展，打造價值創造“增長極”。
四是提升客戶服務水平，實施分級分類差異化星級服務配置，豐富服務種類，擴大服務覆蓋人群；同時，持續推進“消保投訴一體化”管理矩陣，積極構建“大消保”格局，推動消費者權益保護工作提質增效。
五是加快數字化轉型，建立健全公司數據治理體系，建設AI中臺，加速人工智能、大模型在銷售作業、效率提升、員工服務等場景的創新應用；不斷完善公司信息安全管理體系，提升縱深防御和安全管控能力。
做深做實“五篇大文章”
提高金融服務實體經濟的質量和水平
中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為推進金融高質量發展指明了方向。今年5月，國家金融監督管理總局發布《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，要求發揮銀行保險機構職能優勢，進一步做好金融“五篇大文章”。
中國大地保險如何做好“五篇大文章”？李曉民指出：“黨的二十屆三中全會對深化金融改革作出了重大部署，強調“五篇大文章”是服務中國式現代化的現實需要，也是中國特色金融發展之路的內在要求。國務院出臺的保險業新“國十條”強調必須堅持深化改革，做好“五篇大文章”，提升保險業服務實體經濟質效，堅守金融工作的政治性、人民性。中國大地保險作為國有金融企業，必須扎實做好“五篇大文章”，深入推進服務國家戰略各項工作走深走實，助力筑牢經濟安全網、社會保障網、災害防控網，積極主動服務中國式現代化，為金融高質量發展做出自身貢獻?！彼麖奈鍌€方面進行了詳細闡述：
在服務科技金融領域，融入多層次科技金融服務體系，支持科技創新和科技企業發展，累計為46萬余家企業提供風險保障2.9萬億元，助力新質生產力發展。在服務國家重大科技任務方面，中國大地保險是首臺（套）行業示范條款起草者、最早的行業共保體籌建者，公司持續發展“三首”（即首臺套重大技術裝備、首批次新材料、首版次軟件）應用保險，積極參與集成電路共保體，累計在“三首”領域累計提供風險保障約500億元。在創新科技保險產品方面，持續加大對“高新技術企業”“科技型中小企業”“專精特新”等科技企業的風險保障支持，為戰略性新興產業提供風險保障近8000億元。
在服務綠色金融領域，融入經濟社會發展全面綠色轉型，累計為近百萬客戶提供風險保障超2.1萬億元，促進綠色低碳發展，助力實現“雙碳”目標。在推進能源綠色低碳轉型方面，公司為風電、光伏、核電類保險項目等累計提供風險保障超過2600億元。在支持交通運輸綠色轉型方面，公司與多家新能源車企達成總對總合作，累計為新能源車提供風險保障超過7000億元。在服務綠色制造方面，今年上半年公司作為綠共體成員與上海浦東人民政府、中國船舶集團（香港）航運租賃有限公司簽署了《中國綠色船舶保險共同體合作備忘錄》，進一步強化對綠色制造的保險保障支撐。同時，在內蒙古、青島等地深入推進高標準農田保險工作，并推動林業、濕地、海洋等碳匯保險業務發展。
在服務普惠金融領域，積極服務鄉村振興、民營經濟及普惠民生等各方面，累計提供風險保障超6.2萬億元，助力實現更廣泛的社會公平。一是積極推動農業保險擴面、增品、提標，在三大主糧完全成本保險及種植收入保險領域加大產品研發力度，深入推進涉農保險業務發展，打造“鄉村振興大地?！碑a品體系；公司還圍繞“保險+期貨”、價格保險、天氣指數保險等重點領域開發73款創新指數保險產品。二是積極助力民營經濟發展，成立了“服務小微企業”專項工作組，聚焦重點行業與銷售場景，持續豐富專屬產品供給，累計為350余萬戶小微企業提供風險保障超6000億元，助力提升小微企業和個體工商戶的抗風險能力。如針對個體工商戶量身定制的山西“惠商?！表椖?，以及聯合亞馬遜推出的互聯網電商小微商業綜合責任險。三是積極服務新市民群體保險需求，聚焦網約車司機、外賣員、家政等新市民群體，量身定制普惠保險，如“網約車司機誤工險”“美團新商保服務保障計劃”。四是積極參與普惠型家財險的產品服務創新工作，并在北京、蘇州和泰安實現項目落地。如泰安的首個城市共保型家庭財產保險“泰Ai家”，以及聯合市場主要主體共同落地的寧波“甬家?！?、浙江“浙家保”、重慶“山城好房?！钡软椖?，有力保障人民群眾家庭財產安全。
同時，中國大地保險積極服務社會治理領域，著眼安全應急，助力社會治理效能提升。加快發展巨災保險，發揮風險管理專業優勢，服務國家巨災保險保障體系建設，公司已參與河北、云南等地的10余個巨災保險項目。同時，圍繞安責、環責、食品安全等方面積極創新保險產品和服務，加強社會協同，助力公共安全治理水平提升。
在服務養老金融領域，積極響應健康中國建設，累計提供風險保障超47萬億元，持續滿足和服務人民美好生活和全面保險保障的需要。公司在27個省市落地大病保險、大額保險、惠民保等政府健康險項目近130個，服務人群超過1億人。其中，在長期護理保險方面，公司自2017年起就參與首批國家試點地區長期護理保險承辦工作，2024年已在6個省份落地12個長期護理保險項目，提供風險保障近2000億元，服務人群超過1400萬人。
在服務數字金融領域，積極推動數字化轉型，提高金融服務的便捷性和效率。一是加大數字保險產品創新研發力度。如在服務網絡安全方面，中國大地保險牽頭的三項網絡安全保險創新方案入選國家工信部典型服務目錄，獨家中標國內航空領域首單網安險。二是持續推動數字化應用落地，深化業務與科技融合，構建數字化運營能力。如打造中國大地保險超級APP，為客戶提供線上保險服務、增值服務、活動互動等一攬子服務；建設“天地空”一體化農險智慧平臺，依托近地衛星遙感、貼地無人機和地面手持終端等設備，實現農險按圖承保、精準賠付。
構建全生命周期綜合服務體系
促進保險與實體經濟、社會民生深度融合
中央金融工作會議明確提出要發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能，賦予了保險業在金融和經濟系統中更清晰的行業定位，也為保險業工作的開展提供了方向指引。近年來，保險業大力開展風險減量工作，為生產生活保駕護航。
談及對風險減量的理解，李曉民表示：“風險減量服務是保險業服務實體經濟發展、服務民生保障的有效手段之一，對于提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。風險減量服務的引入，使得保險風險管理模式逐漸由傳統的‘災后補償’向‘災前預防’轉型。保險公司可以通過提供風險評估、預警、監測等服務，主動介入承保標的的風險管理，從而降低事故發生的概率和損失程度。這種轉變不僅有助于減少社會風險總量，為社會創造價值，同時也有助于保險業提升自身的風險管理與服務能力，進而推進保險業高質量發展。”
李曉民指出，推進風險減量主要有四種做法：
一是構建客戶全生命周期綜合服務體系，不斷提升自身風險減量服務能力。圍繞客戶保前、保中、災前、災中、災后五個關鍵環節，建設事前預防預警、事中快速響應、事后精準理賠的閉環運行機制，提高防災、減災、救災的綜合保障能力，最大限度發揮保險的風險管理功能和經濟補償作用。
二是促進保險與實體經濟、社會民生的深度融合。除了關注保險業務本身，還要積極融入實體經濟及社會治理領域。在服務實體經濟方面，通過主動介入投保客戶的風險管理，提供風險評估、隱患排查、安全教育、風險監測等減量服務，幫助企業提高安全管理水平、降低事故風險，從而保障企業的穩健運營；同時，可以將風險管理延伸至投保企業所在行業的上下游產業，向支持全流程、全周期、全產業鏈風險管理服務的共贏模式轉變。在服務民生方面，保險公司與政府、社會組織等合作，共同構建風險防范應對體系，提高社會的整體抗風險能力。這種服務模式有助于提升保險業的社會認可度，在支持國家重大戰略、服務實體經濟、履行社會責任方面可以更好地發揮作用。
三是科技賦能與創新，提升服務效率和質量。保險公司要加強利用大數據、人工智能、物聯網等先進技術，提高風險減量服務的精準度和效率。依托智能監測設備、數據分析模型等手段，能夠更準確地評估風險、預測損失，使保險公司能夠更快速地響應客戶需求，為客戶提供個性化的風險管理方案，提供更高效更專業的服務。
四是跨界合作與資源整合。保險公司除了建設自身風險減量服務能力外，也要積極與其他行業合作，共同開展風險減量服務。如與政府開展公共安全項目合作，與科技公司開展科技平臺和智能監測設備合作，與行業協會、科研單位、行業頭部企業合作制定行業風險管理標準等。通過跨界合作和資源整合，保險公司能夠為客戶提供更全面的風險減量服務。
近年來，中國大地保險不斷深化風險減量服務的探索與實踐。對此，李曉民介紹道：“從完善頂層設計，到深化科技應用，中國大地保險打造‘1+5+3’風險減量服務體系，積極構建‘風險減量+科技+產品’的新商業模式?！彼U述了中國大地保險風險減量方面的五項舉措：
一是建立了企業隱患排查及事故預防機制。2024年前三季度，中國大地保險累計為超過2.6萬家企業開展了事故預防及風險隱患排查服務，發現風險隱患超過5萬處并協助企業完成了80%的隱患點整改工作；同時，發送災害預警信息數十萬條，涉及13類自然災害。
二是與第三方專業機構合作共同搭建智慧消防服務平臺，針對實體企業在日常生產經營中所面臨的火災風險隱患，通過物聯網、大數據、邊緣計算等科技手段及人工值守、消防協檢、多級處置等現場服務相結合的形式，對企業生產經營關鍵區域實施動態監測，對潛在風險及時預警，定期評估企業生產經營風險并協助整改，有效降低企業經營隱患。
三是與第三方科技公司合作，針對種植業保險開展作物長勢全流程監測服務，綜合運用3S、人工智能、物聯網、云計算等技術手段實現種植作物的全流程遙感監測，農險服務人員可準確掌握作物的種植面積、數量和位置，了解作物長勢信息，結合氣象災害預警預報，預判作物長勢及潛在受災程度。
四是打造商用車領域“約束+技術+保險”業務模式。通過與政府部門、第三方科技公司合作，建立“車隊管理+駕駛輔助智能硬件+安全管理云平臺+7*24小時運營支撐” 的四位一體風控服務模式，通過事前預警、事中人工干預、事后分析等，賦能營運貨車安全運營。
五是打造建筑全生命周期“保險+服務”模式，開發從項目準備期到產權期的保險產品，配套TIS服務管理，建設IDI數字化管理平臺，形成覆蓋房屋全生命周期的“保險+科技+服務”保障方案，并對竣工項目開展TIS服務驗收工作，及時發現風險，推動消除隱患。
此外，做好金融消保工作同樣是保險業高質量發展的題中之義。近年來，金融消保愈發受到監管部門和金融機構的重視，各方合力構建“大消?！备窬帧?/p>
對此，李曉民闡釋道：“做好消保投訴工作是踐行金融工作人民性的重要體現。近年來，國家金融監督管理總局密集出臺相關舉措，完善《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》等規章制度體系，深入推進‘報行合一’，大幅擴容12378熱線和上線金融消費者保護服務平臺進一步暢通投訴反映渠道等，無不體現了狠抓消保投訴工作的決心?！?/p>
未來如何開展消保工作？李曉民指出，中國大地保險將重點圍繞以下幾方面進一步加強和提升金融消保工作質效：
一是建立健全消保工作體系，持續完善制度流程，實現消保投訴工作“責任明確化、機制常態化、覆蓋全面化、措施精準化、流程規范化”，將保護金融消費者權益與公司健康發展、防范化解金融風險融合統一。
二是加強考核牽引壓實責任，強化消保專項考核，實現各機構、各條線全覆蓋，形成“有人管、有人評、有人查”的閉環管理體系，將責任壓實到每個環節和人員。
三是狠抓跟蹤推動有效落實。以消保監管評價指標為抓手，對各部門及分支機構工作開展情況進行跟蹤，并將銷售行為可回溯、合作機構管理、投訴處理、糾紛調解等作為重點工作加強推動，確保將消保工作各項要求融入日常經營管理各個環節。
四是持續加強金融消費者教育宣傳。通過“五進入”等方式，利用線上、線下平臺開展立體化金融知識教育宣傳活動，保障消費者受教育權，提升公眾金融素養，提高消費者識別風險、主動防范風險的能力。
責任編輯：張文
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關注（sinafinance）
