轉自：中國金融雜志

近年來，中信銀行堅守國有金融企業使命擔當，堅持把金融資源投向經濟社會發展重點領域和薄弱環節，有力推動新產業、新模式、新動能發展，以“中信實踐”做好金融“五篇大文章”，以高質量金融服務助力經濟發展。

科技金融激發科技創新新活力

作為“五篇大文章”之首，科技金融以其獨特的魅力，成為推動經濟新舊動能轉換的重要力量。作為連接科技與金融的橋梁，科技金融通過為科技企業提供全方位、全周期的金融服務，促進了科技成果的轉化和產業化。

在高新技術領域，原創性、顛覆性的創新往往伴隨著風險。而科技金融的支持，為這些創新提供了必要的資金保障和風險分擔機制，降低了創新門檻和成本，激發了科技創新的活力。科技金融不僅可以視作經濟新舊動能轉換的“橋梁”，更是推動經濟發展的“加速器”。

在科技金融領域，中信銀行憑借其基于產品、生態、協同的“特色打法”，為科技企業提供了一系列創新性的金融解決方案。

在產品創新方面，中信銀行推出了“科技成果轉化貸”“火炬貸”“人才貸”等滿足科技企業全方位金融需求的產品，通過定制化、差異化的服務，滿足了科技企業不同發展階段、不同場景下的金融需求。在生態構建方面，中信銀行通過多方合作，構建了科技金融生態圈，為科技企業提供了全方位的金融服務。在協同優勢方面，中信銀行充分發揮中信集團“金融+實業”的綜合優勢，通過投貸聯動、股債結合等方式，為科技企業提供了一站式的金融服務。

截至2024年9月末，中信銀行服務國家級“專精特新”企業7968戶，較上年末增加1338戶。中信銀行制造業中長期、戰略性新興產業貸款余額分別為 2874.85億元、5862.66 億元，分別較上年末增長 11.18%、10.23%。

綠色發展助推實現人與自然和諧共生

近年來，中信銀行全面提升綠色發展意識，積極實施綠色金融戰略發展規劃，加強綠色金融組織推動，強化綠色金融綜合服務能力，全力做好綠色金融大文章。

在綠色金融產品譜系方面，中信銀行充分發揮中信集團協同優勢，結合場景需求以及綠色產業發展特點，打造了包括綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色保險、綠色基金、綠色信托、綠色咨詢在內的“1+N+N”綠色金融產品譜系。這一譜系的建立，不僅豐富了中信銀行的綠色金融產品種類，更為客戶提供了全方位的綠色金融解決方案。

截至2024年9月末，中信銀行綠色信貸余額達5791.52億元，較當年初增長1201.30億元，增速26.17%。綠色信貸占各項貸款余額的比例達到8.8%。

在綠色信貸的強勁帶動下，中信銀行還大力推進綠色債券承銷和投資、綠色理財、綠色租賃、碳賬戶等業務。2024年前三季度，中信銀行在全國銀行間債券市場發行3年期200億元綠色金融債；累計承銷綠色債券37只，金額139.20億元；截至2024年第三季度末，投資綠色債券余額182.77億元。中信銀行特色大單品“中信碳賬戶”繼續保持同業領先，截至2024年9月末，累計用戶突破1800萬戶，累計碳減排量超13萬噸。

在綠色金融的浪潮中，中信銀行以其堅定的決心和務實的行動，書寫了一篇篇綠色發展的華章。2024年9月20日，“中證中信銀行生物多樣性優選信用債指數”發布會在北京舉辦，該指數由中信銀行與中證指數有限公司聯合編制，作為國內首條以生物多樣性為主題的債券指數，填補了國內綠色債券領域的空白。截至2024年8月底，指數樣本債券1039只，可投資債券規模達3.3萬億元，覆蓋農林牧漁、電力、能源、環境設施服務等行業，包括基因、物種和生態系統保護與修復等多個生物多樣性領域。該指數的推出，有助于引導資金更多流向生物多樣性保護項目，進一步推動綠色債券市場縱深發展。

以“中信智慧”書寫普惠金融新篇章

普惠金融作為現代金融體系的重要組成部分，承載著支持小微企業高質量發展、助力鄉村振興的重要使命。近年來，中信銀行深入貫徹普惠金融理念，通過一系列創新舉措，努力做好普惠金融大文章。

支持小微企業高質量發展，是普惠金融的首要任務。小微企業作為市場經濟的“毛細血管”，其健康發展關乎整個經濟體系的活力與韌性。近年來，中信銀行的小微金融服務持續取得良好成效，呈現出量增、面擴、價穩、質優的特點。中信銀行深入落實監管政策要求，持續加強頂層規劃引導，加大政策資源保障力度，豐富完善“中信易貸”特色化產品體系，加強“信貸+”綜合服務，強化風險合規管理，升級智能風控平臺，全力推動普惠金融業務發展。

截至2024年9月末，中信銀行普惠型小微企業貸款余額5882.25億元，較上年末增加431.49億元，貸款增速高于該行各項貸款平均增速；有貸款余額客戶數30.50萬戶，較上年末增加2.14萬戶。

中信銀行緊跟政策要求，傳達學習支持小微企業融資協調工作機制動員部署會議精神，成立由董事長擔任組長的工作專班，落實支持小微企業高質量發展工作，彰顯了中信銀行對普惠金融工作的高度重視和堅定決心。

中信銀行也將金融支持鄉村振興作為普惠金融工作的重點。截至2024年10月末，中信銀行涉農貸款余額近6000億元，貸款余額和增量均位居股份制同業前列，成為唯一連續三年獲評鄉村振興考核評估“優秀檔”的股份制銀行。

探索養老金融服務的“中信模式”

作為國內較早布局養老金融服務的商業銀行之一，中信銀行立足全生命周期的財富管理理念，不斷迭代“中信解法”，持續升級“幸福+”養老金融服務體系，通過構建“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個平臺”的六大養老業務支撐，中信銀行為客戶提供了一站式的養老服務解決方案，滿足其在不同階段、不同場景下的養老需求。

中信銀行升級推出“幸福+”養老賬本3.0。新版本從記賬功能、養老規劃、產品推薦、服務整合、設計體驗等五個方面進行升級，旨在為客戶提供一個“好用的養老記賬簿”。客戶不僅可以輕松歸集金融和非金融養老資產，還能一站辦理各項養老服務。截至2024年11月，中信銀行養老賬本累計用戶超過480萬。

在促進養老服務供需適配、推動居民養老生活轉型方面，中信銀行同樣展現出了積極的作為。中信銀行App內上線了“養老地圖”“養老社區”模塊，一期覆蓋29個地市超67家養老社區，用戶通過地圖查詢周邊養老機構、老年大學、醫療機構、社區消費等資源，實現了養老服務資源的“一站匯聚”。

同時，中信銀行還在養老賬本中上線“醫療健康”模塊，攜手醫療行業頭部企業為養老客戶提供“線上+線下”的優質健康服務。從日常健康管理到緊急醫療救援，中信銀行為客戶提供了一站式、全方位的醫療健康保障，讓老年人在享受金融服務的同時，也能感受到貼心的健康關懷。

依托中信集團協同平臺，中信銀行與集團旗下多家專業金融機構加強合作，構建養老金融綜合服務生態圈。截至2024年11月，中信銀行養老金融托管規模突破5000億元，較年初增長超700億元，其中企業年金托管規模在2024年前三季度增速居銀行業首位。

“領先的數字化銀行”賦能業務發展

在這個數字化浪潮洶涌的時代，金融與科技的深度融合正以前所未有的速度推動著行業的變革。中信銀行始終站在數字金融的前沿，不斷探索與突破，以科技創新為引擎，驅動著自身乃至整個行業的數字化轉型。

中信銀行堅定不移實施科技強行戰略，全面推進“數字”驅動的管理數字化、“策略”驅動的經營數字化、對準“效率”的運營數字化建設，全力打造“領先的數字化銀行”，扎實做好數字金融大文章。

2024年9月，中信銀行宣布升級“中信同業+”平臺，這是該行積極探索數字金融的創新之舉，也是打造“領先的數字化銀行”的重要一環。該平臺歷經網絡驅動、場景驅動和數字驅動的迭代升級，廣泛鏈接客戶多元金融服務需求。升級后的“中信同業+”平臺基于企業級分布式數據底座，云網融合、多云納管、綠色節約的算力網絡以及安全、高效的大模型算法，極大提升數字金融服務質效，年交易規模接近2萬億元，簽約客戶接近3000戶，成為中信服務金融機構的重要數字化平臺。

2024 年前三季度，中信銀行還投產了天元司庫標準版 2.0、智慧網銀 5.0、集中量化交易平臺、“同業+”平臺等一批戰略重點項目。零售業務持續構建面向億級客戶的智能營銷及自動化運營能力，截至2024年9月末，全渠道部署策略超2600個，為客戶提供精準適配的產品、活動、資訊、關懷服務等多元化服務。公司業務創設普惠金融供應鏈線上化信貸產品，快速解決小微客戶經營線上化融資需求，數字化有力賦能普惠金融服務擴面、提質、增效。依托知識圖譜技術構建 8.5 億鏈式關系，在中小客群、信票甄選等核心場景落地應用。金融市場業務除了持續升級上述“同業+”平臺，還構建跨境人民幣自助服務體系，助力境外客戶高效率跨境清算。打造托管業務全生命周期數字化能力體系，依托智能化手段重塑營運全流程，開戶效率較年初提升50%，錄入準確度從年初60%提升至90%。

下一步，中信銀行將繼續以服務實體經濟為根本宗旨，加強優質信貸資產組織與投放，著力做好金融“五篇大文章”，堅定不移走中國特色金融發展之路，以金融高質量發展助力強國建設、民族復興偉業。（推廣）

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