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轉(zhuǎn)自：中國金融雜志

文章｜《中國金融》媒體融合供稿

10月19日，中國銀行業(yè)協(xié)會在2024金融街論壇年會·金融街之聲——“金融街發(fā)布”成果專場發(fā)布活動現(xiàn)場正式發(fā)布《2024年度中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》），中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長楊江英出席活動并致發(fā)布辭，《報(bào)告》牽頭單位中國工商銀行代表參加發(fā)布會。

本年度《報(bào)告》由中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展研究專業(yè)委員會組織編寫，專委會主任單位中國工商銀行牽頭實(shí)施，29家各類型金融機(jī)構(gòu)共同參與完成，這已經(jīng)是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第14年發(fā)布該報(bào)告。《報(bào)告》以“金融強(qiáng)國建設(shè)中的銀行轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新”為主題，全面深入地反映了2023年以來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想和黨的二十大、二十屆二中全會、二十屆三中全會及中央金融工作會議精神，從多維度、多層面對中國銀行業(yè)2023年以來的經(jīng)營發(fā)展和改革轉(zhuǎn)型進(jìn)行全景式的梳理和總結(jié)，并聚焦分析銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的若干熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題。

《報(bào)告》指出，2023年以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大和二十屆二中全會、二十屆三中全會及中央金融工作會議精神，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，把牢“防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展”金融工作主線，積極推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)金融強(qiáng)國建設(shè)；堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，不斷加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，持續(xù)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線；積極推進(jìn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，在風(fēng)險(xiǎn)管控、流程重塑等方面取得新進(jìn)展；以制度型開放為重點(diǎn)推進(jìn)金融高水平對外開放，推動中國銀行業(yè)的全球影響力和競爭力持續(xù)提升。

具體來看，《報(bào)告》共分七個篇章，分別為總體運(yùn)行篇、資產(chǎn)業(yè)務(wù)篇、負(fù)債業(yè)務(wù)篇、中間業(yè)務(wù)篇、風(fēng)險(xiǎn)管理篇、“五篇大文章”篇和專題研究篇。

宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，銀行業(yè)加快推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展

2023年，全球經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中趨升，中國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)明顯恢復(fù)特征，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行恢復(fù)向好，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期目標(biāo)。2023年中國經(jīng)濟(jì)總量突破126萬億元，再上新臺階；GDP同比增長5.2%，高于全球3.2%的平均增速。銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步增長，信貸投放節(jié)奏逐步均衡，全年資產(chǎn)擴(kuò)表總體平穩(wěn)，對穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)運(yùn)行起到重要作用。截至2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)到417.29萬億元和383.12萬億元，同比分別增長9.9%和10.1%。

2024年，全球經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)，全球貿(mào)易呈現(xiàn)回暖跡象，但不排除地緣政治因素及貿(mào)易保護(hù)主義等一些不確定因素造成的擾動。中國經(jīng)濟(jì)仍處在恢復(fù)的關(guān)鍵階段，長期向好的基本趨勢沒有改變，預(yù)計(jì)全年能夠?qū)崿F(xiàn)5%左右的預(yù)期增長目標(biāo)。面對復(fù)雜的外部環(huán)境和國內(nèi)轉(zhuǎn)型壓力，銀行業(yè)始終心懷“國之大者”，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署，加大逆周期和跨周期政策落實(shí)力度，在總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)、盤活存量、提升效率的總基調(diào)下，更加注重提質(zhì)增效，持續(xù)“優(yōu)資產(chǎn)、控負(fù)債、提中收、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)資本”，以更穩(wěn)健的力度和節(jié)奏服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。截至2024年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)到433.1萬億元和397.66萬億元，同比分別增長6.6%和6.4%。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，助力推進(jìn)中國式現(xiàn)代化

2023年，銀行業(yè)積極落實(shí)宏觀政策和監(jiān)管要求，準(zhǔn)確把握貨幣信貸供需規(guī)律和新特點(diǎn)，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)有力。截至2023年末，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額達(dá)242.2萬億元，同比增長10.1%，比年初增加22.2萬億元。公司貸款規(guī)模高增、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。其中，制造業(yè)貸款和科創(chuàng)貸款規(guī)模加速擴(kuò)張，綠色信貸保持高速增長，普惠小微貸款增長較快，涉農(nóng)和脫貧貸款持續(xù)增長。2023年制造業(yè)中長期、普惠小微、綠色信貸余額同比增速均高于貸款總量增速。同時，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本持續(xù)下降，2023年新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.88%，較上年下降29個基點(diǎn)。住戶消費(fèi)貸款增速回升，個人經(jīng)營性貸款余額保持較快增速，個人住房貸款利率持續(xù)下行。票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品模式創(chuàng)新持續(xù)推進(jìn)，票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長，票據(jù)融資成本持續(xù)下行，進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

2024年，我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持回升向好趨勢，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)增強(qiáng)。截至2024年6月末，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額255.32萬億元，同比增長8.3%。基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)行業(yè)中長期貸款、普惠小微貸款和制造業(yè)中長期貸款同比分別增長11.7%、16.5%和18.1%。2024年6月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.63%，較上年同期低0.32個百分點(diǎn)；本外幣住戶貸款余額81.57萬億元，同比增長3.8%，比年初增加1.46萬億元。下一階段，銀行業(yè)將圍繞“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，信貸投向?qū)⒏泳珳?zhǔn)聚焦，信貸結(jié)構(gòu)將持續(xù)優(yōu)化，投資及其他金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)有望繼續(xù)保持穩(wěn)定增長趨勢，在支持并購重組和債券市場發(fā)展等方面發(fā)揮更加重要的作用。

負(fù)債業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性增強(qiáng)

2023年，銀行業(yè)存款規(guī)模保持增長態(tài)勢，住戶存款占比提升，對公存款穩(wěn)中向好。截至2023年末，金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額達(dá)289.91萬億元，同比增長9.6%。住戶活期存款余額較上年末增加0.58萬億元，同比增長1.49%；住戶定期及其他存款余額較上年末增加16.09萬億元，同比增長19.53%，占比提升3.45個百分點(diǎn)至71.41%；上市商業(yè)銀行平均存款成本為2.13%，較上年末小幅回升2個基點(diǎn)。2023年存款定期化程度加深，存款增量97%來自定期存款，成本剛性特征明顯。同業(yè)負(fù)債及其他負(fù)債業(yè)務(wù)方面，拆入資金規(guī)模快速上升，賣出回購金融資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，同業(yè)存單發(fā)行增速由降轉(zhuǎn)升，二級資本債發(fā)行規(guī)模小幅下降，綠色金融債發(fā)行規(guī)模回歸平穩(wěn)。

2024年，國內(nèi)市場流動性保持充裕。截至2024年6月末，金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額301.68萬億元，同比增長6%；住戶活期、定期及其他存款分別較上年同期增長4.31%、13.18%，定期存款增速趨緩。為穩(wěn)定負(fù)債成本，商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用，通過行業(yè)自律規(guī)范定價行為；2024年4月，市場利率定價自律機(jī)制叫停“手工補(bǔ)息”，有利于防范高息攬儲，維護(hù)市場合理競爭秩序。下一步，銀行業(yè)將繼續(xù)落實(shí)監(jiān)管要求，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理控制成本，防范風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

持續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利政策，中間業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展

2023年，銀行中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模整體呈現(xiàn)下滑態(tài)勢，其中，受持續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利政策、以及資本市場波動等因素影響，非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)規(guī)模下降較多，傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)仍然占據(jù)主導(dǎo)地位。具體來看，傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)基本不變，但不同類型機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)重點(diǎn)和結(jié)構(gòu)繼續(xù)分化。在非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然投行、理財(cái)、托管業(yè)務(wù)收入均有所下降，但是三類業(yè)務(wù)均呈現(xiàn)出邊際轉(zhuǎn)好趨勢。其中，銀行理財(cái)市場規(guī)模有所恢復(fù)，托管規(guī)模止跌回升，銀行間債券市場發(fā)行規(guī)模穩(wěn)步提升。

2024年，在加快建設(shè)金融強(qiáng)國，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展的新征程上，銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迎來新的發(fā)展機(jī)遇，一方面進(jìn)一步規(guī)范中間業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)加大支付結(jié)算、銀行卡等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型發(fā)展的探索；另一方面資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)迎來新一輪增長空間，投行業(yè)務(wù)也在加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時，銀行加快推進(jìn)自身專業(yè)化、綜合化發(fā)展，為客戶提供涵蓋信貸、信托、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、證券、金融租賃、消費(fèi)金融等在內(nèi)的一攬子、全方位綜合金融服務(wù)，構(gòu)建以銀行為核心的泛金融生態(tài)圈。

統(tǒng)籌發(fā)展與安全，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控

2023年，我國銀行業(yè)有效應(yīng)對國內(nèi)外多重超預(yù)期因素的沖擊，重點(diǎn)領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作取得積極成效。貨幣市場流動性保持合理充裕，市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)整體平穩(wěn)。銀行業(yè)持續(xù)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，不斷創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置方式，高效推動不良資產(chǎn)處置，主要經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。2023年末，商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，較上年末下降0.04個百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。從業(yè)務(wù)類型看，零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較對公貸款更加明顯。從區(qū)域表現(xiàn)看，多數(shù)省市銀行不良貸款率繼續(xù)下行，但個別經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和中西部省市不良率有所反彈。

2024年，隨著金融風(fēng)險(xiǎn)防控政策不斷完善，銀行業(yè)進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)分類，推動風(fēng)險(xiǎn)防范指標(biāo)多元化、精細(xì)化，提升不良資產(chǎn)識別能力，大力度、多渠道持續(xù)推動不良資產(chǎn)處置盤活，不斷加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，穩(wěn)妥有序防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化新興風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。截至2024年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.34萬億元，不良貸款率1.56%，較2023年同期下降0.06個百分點(diǎn)，為2016年以來新低；撥備覆蓋率209.32%，較2023年同期提高3.2個百分點(diǎn)，持續(xù)保持較高水平。

錨定高質(zhì)量發(fā)展方向，扎實(shí)做好“五篇大文章”

中央金融工作會議指出，要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，提供了當(dāng)前和今后一個時期金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的行動指南。面對新時代的發(fā)展要求，銀行業(yè)扎實(shí)貫徹黨中央決策部署，積極踐行金融工作的政治性、人民性，精準(zhǔn)助力重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展，以科技金融助力創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，以綠色金融推動生態(tài)文明建設(shè)，以普惠金融促進(jìn)社會公平正義，以養(yǎng)老金融保障老年人福祉，以數(shù)字金融提升服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

科技金融方面，銀行業(yè)不斷創(chuàng)新科技金融體制機(jī)制，陸續(xù)建成專營組織、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專設(shè)信貸標(biāo)準(zhǔn)；優(yōu)化與證券、擔(dān)保、創(chuàng)投等機(jī)構(gòu)的合作模式，打造全生命周期產(chǎn)品體系，為科技企業(yè)發(fā)展壯大持續(xù)注入活力。2024年6月末，四家大型國有商業(yè)銀行科技金融貸款余額較年初增速均超過12%。綠色金融方面，截至2024年6月末，本外幣綠色貸款余額34.76萬億元，同比增長28.5%；綠色金融債累計(jì)發(fā)行1.5萬億元，在綠債發(fā)行總額中占比近40%；持續(xù)提升ESG信息披露質(zhì)量。養(yǎng)老金融規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，體系日趨健全。商業(yè)銀行已初步形成以養(yǎng)老金金融為核心、養(yǎng)老服務(wù)金融為延伸、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融為配套的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略縱深推進(jìn)，資金、人才投入力度持續(xù)加大。2023年六家大型國有商業(yè)銀行金融科技投入首次突破1200億元。強(qiáng)化數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、搶抓新技術(shù)發(fā)展機(jī)遇，不斷激發(fā)數(shù)據(jù)要素潛能和數(shù)字金融發(fā)展新動能。

探索轉(zhuǎn)型改革新路徑，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

面對內(nèi)外部環(huán)境深刻變化，銀行業(yè)始終保持戰(zhàn)略定力，著力深化自身改革，以積極姿態(tài)迎接經(jīng)營環(huán)境變化帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

一是資本新規(guī)下銀行業(yè)不斷提升資本精細(xì)化管理水平。2024年起，商業(yè)銀行資本管理辦法正式實(shí)施，對資本管理提出新要求。銀行業(yè)以資本新規(guī)實(shí)施為契機(jī)，著力構(gòu)建涵蓋資本規(guī)劃、配置、計(jì)量、監(jiān)測、考核、披露的全流程資本管理體系；不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保各類風(fēng)險(xiǎn)得到科學(xué)的識別、監(jiān)測、計(jì)量、評估和報(bào)告；不斷深化資本在經(jīng)營管理中的應(yīng)用，將資本新規(guī)與經(jīng)營目標(biāo)有機(jī)融合，充分釋放資本管理效能；持續(xù)推進(jìn)高級計(jì)量法體系的建設(shè)及應(yīng)用，加快推進(jìn)銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型，推動實(shí)現(xiàn)更加穩(wěn)健的經(jīng)營。

二是低息差環(huán)境持續(xù)考驗(yàn)銀行業(yè)經(jīng)營韌性。近年來，我國商業(yè)銀行凈息差呈快速收窄態(tài)勢，降至歷史低位，成為商業(yè)銀行面臨的主要挑戰(zhàn)之一。商業(yè)銀行借鑒國際國內(nèi)應(yīng)對經(jīng)驗(yàn)，從提升資產(chǎn)收益、降低負(fù)債成本、增加非息貢獻(xiàn)、優(yōu)化定價管理等方面綜合發(fā)力，推動穩(wěn)息差、增收入。具體包括：聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力和“五篇大文章”領(lǐng)域，優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)收益；做大客群拓負(fù)債，以交易結(jié)算資金獲取為核心，發(fā)力低成本負(fù)債業(yè)務(wù)；強(qiáng)化平臺思維，拓展大財(cái)富管理業(yè)務(wù)，提升非息收入貢獻(xiàn)；加強(qiáng)精細(xì)化定價管理，全流程提升基層一線價格管控水平；搭場景、建生態(tài)，持之以恒夯客群、鎖存款、降成本、提收益。

三是銀行業(yè)深入推進(jìn)金融高水平開放。當(dāng)前，我國穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化。銀行業(yè)堅(jiān)持“引進(jìn)來”和“走出去”并重，對外開放取得積極成果，跨境人民幣實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。截至2024年6月末，外資銀行在華總資產(chǎn)3.87萬億元，貸款余額1.41萬億元；中國銀行業(yè)對外金融資產(chǎn)1.52萬億美元，金融負(fù)債1.49萬億美元；人民幣在全球支付中占比4.61%，為全球第四大活躍貨幣。新形勢下，外資銀行積極布局“五篇大文章”，深耕中國市場，重點(diǎn)發(fā)力、布局科技金融、綠色金融、數(shù)字金融領(lǐng)域；中資銀行加大跨境人民幣業(yè)務(wù)布局力度，創(chuàng)新人民幣跨境資金收付、代發(fā)薪、供應(yīng)鏈融資等重點(diǎn)產(chǎn)品，拓展對華出口企業(yè)、“一帶一路”建設(shè)中資企業(yè)等重點(diǎn)客群，在中國香港、RCEP成員、“一帶一路”共建國家、離岸人民幣中心等重點(diǎn)區(qū)域，持續(xù)提升跨境金融服務(wù)能力。

四是服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明方向。支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，有助于提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力以及市場競爭力，助力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)前，圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力的內(nèi)涵及特征，銀行業(yè)謀劃實(shí)施相關(guān)支持舉措，將支持科技自立自強(qiáng)作為核心領(lǐng)域，以“商行+投行”“融資+融智”一體化服務(wù)體系，滿足戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)客戶全周期、綜合化金融服務(wù)需求；聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)輕資產(chǎn)、重智力的經(jīng)營特點(diǎn)，設(shè)計(jì)差異化的融資產(chǎn)品，將強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新作為著力點(diǎn)；構(gòu)建涵蓋地方政府引導(dǎo)基金、資本市場各類交易所、投資機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)生態(tài)圈，推動先進(jìn)優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素的順暢流動和高效配置，助力企業(yè)登陸資本市場。強(qiáng)化集團(tuán)層面的頂層設(shè)計(jì)，夯實(shí)專業(yè)機(jī)構(gòu)、服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提升新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征研究和風(fēng)險(xiǎn)評價能力，完善服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的體制機(jī)制保障。

五是AI大模型技術(shù)賦能銀行業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。金融與人工智能有天然的契合點(diǎn)，AI大模型技術(shù)能夠充分挖掘銀行業(yè)的海量數(shù)據(jù)，而銀行業(yè)具有適用AI大模型技術(shù)的豐富場景。當(dāng)前AI大模型正推進(jìn)我國銀行業(yè)服務(wù)、營銷、產(chǎn)品等領(lǐng)域的全面革新，催化“未來銀行”的加速到來。在2023年年報(bào)中，有近20家上市銀行披露了大模型領(lǐng)域的技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用進(jìn)展。銀行業(yè)不斷完善關(guān)于AI的戰(zhàn)略布局，探索形成“AI+金融”的中長期規(guī)劃布局，加強(qiáng)AI人才梯隊(duì)建設(shè)；重視數(shù)據(jù)和算力，做強(qiáng)AI基礎(chǔ)技術(shù)底座，提升數(shù)據(jù)治理能力，打破數(shù)據(jù)壁壘，構(gòu)建開放共享的數(shù)據(jù)生態(tài)，同時深化與產(chǎn)界各方合作，促進(jìn)雙向融合互促，增強(qiáng)技術(shù)能力和應(yīng)用能力；圍繞價值創(chuàng)造，著眼于解決金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的痛點(diǎn)難點(diǎn)問題，把握好方向和節(jié)奏，從風(fēng)險(xiǎn)可控的場景出發(fā)穩(wěn)步推進(jìn)，打造適宜的AI應(yīng)用生態(tài)；堅(jiān)持底線思維，加強(qiáng)大模型安全風(fēng)險(xiǎn)管理，將AI相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。

展望未來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將始終堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，主動擔(dān)當(dāng)作為，繼續(xù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求并注重可持續(xù)性，扎實(shí)做好“五篇大文章”，以高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)好中國式現(xiàn)代化建設(shè)。

（圖片來源：2024金融街論壇年會組委會秘書處）

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