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轉(zhuǎn)自：中國金融雜志

作者｜楊娉　郭正江　唐雨琦「中國人民銀行研究局；中國人民銀行湖州市分行」

文章｜《中國金融》2024年第18期

大力發(fā)展綠色金融，是深入踐行新發(fā)展理念、推進中國式現(xiàn)代化的內(nèi)在要求，是貫徹落實黨中央、國務(wù)院碳達峰碳中和重大決策部署，以及做好“五篇大文章”、促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的重要舉措。作為綠水青山就是金山銀山理念的誕生地，浙江湖州持續(xù)深化綠色金融改革，穩(wěn)步推動綠色金融與轉(zhuǎn)型金融有效銜接，為建立健全我國綠色金融“五大支柱”積累了大量有益經(jīng)驗，為經(jīng)濟高質(zhì)量穩(wěn)健增長提供了有力保障，為當?shù)厝嗣袢罕妿砹孙@著的獲得感和幸福感。

堅定踐行綠水青山就是金山銀山理念，湖州綠色金融改革結(jié)碩果

• 探索區(qū)域金融標準，提升綠色低碳轉(zhuǎn)型的規(guī)范性和科學(xué)性

標準是綠色金融“五大支柱”之一，是識別與判斷綠色和轉(zhuǎn)型經(jīng)濟活動的重要依據(jù)。湖州借鑒綠色金融標準制定經(jīng)驗，出臺《深化建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)探索構(gòu)建低碳轉(zhuǎn)型金融體系的實施意見》，明確區(qū)域綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展方向；對照《G20轉(zhuǎn)型金融框架》，圍繞重點行業(yè)轉(zhuǎn)型規(guī)劃、轉(zhuǎn)型金融支持目錄、融資主體轉(zhuǎn)型方案編制和公正轉(zhuǎn)型等建立轉(zhuǎn)型標準，牽頭制定銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型貸款實施規(guī)范等省級團體標準六項，降低經(jīng)濟主體識別轉(zhuǎn)型活動成本；先行先試中國人民銀行研究制定的農(nóng)業(yè)、建材等行業(yè)轉(zhuǎn)型金融目錄，開展轉(zhuǎn)型金融標準研究實踐，制定湖州紡織行業(yè)轉(zhuǎn)型金融支持目錄，為在全國范圍內(nèi)推動重點行業(yè)轉(zhuǎn)型金融落地積累了實踐經(jīng)驗。

• 提升碳核算和可持續(xù)信息披露水平，有效防范轉(zhuǎn)型風(fēng)險

湖州持續(xù)完善數(shù)字化綠色金融體系，通過跨部門、多維度數(shù)據(jù)對接，建立完善碳賬戶綜合支撐平臺，完成對轄內(nèi)1萬余家企業(yè)的碳核算；出臺碳賬戶主辦行制度和銀行信貸碳核算方法，推動銀行機構(gòu)逐步開展碳核算，不斷提高可持續(xù)信息披露質(zhì)量。借鑒分層分類推進全域銀行機構(gòu)開展可持續(xù)信息披露經(jīng)驗，湖州率先探索開展金融機構(gòu)和融資主體可持續(xù)信息披露，鼓勵湖州銀行、安吉農(nóng)商銀行、能鏈智電等成為國際可持續(xù)準則理事會（ISSB）“可持續(xù)披露準則先學(xué)伙伴”。中國人民銀行指導(dǎo)湖州對照ISSB準則與金融行業(yè)標準《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南》，探索編制金融機構(gòu)可持續(xù)信息披露框架。湖州銀行、安吉農(nóng)商銀行等機構(gòu)已按照該框架編制2023年度《環(huán)境信息披露報告》，為逐步披露可報告、可衡量的可持續(xù)信息奠定了基礎(chǔ)。制定《融資主體公正轉(zhuǎn)型評估辦法》，指導(dǎo)企業(yè)準確評估轉(zhuǎn)型活動對就業(yè)、供應(yīng)鏈、物價等的影響，制定應(yīng)對預(yù)案和緩解措施。工商銀行湖州分行、建設(shè)銀行湖州分行、湖州銀行已率先開展企業(yè)公正轉(zhuǎn)型評估。

• 完善政策與制度保障，確保綠色低碳轉(zhuǎn)型平穩(wěn)有序

發(fā)揮多部門合力，不斷健全綠色金融政策，營造良好的法律和政策環(huán)境，是綠色金融可持續(xù)健康發(fā)展的重要保障。2021年，湖州頒布我國地市級首部綠色金融立法《湖州市綠色金融促進條例》，為開展碳核算、披露可持續(xù)信息、豐富金融產(chǎn)品與服務(wù)等提供了法律保障。2023年，為持續(xù)深化綠色金融改革，湖州出臺新一輪綠色金融政策16條，進一步激發(fā)經(jīng)濟主體活力。例如，對達到轉(zhuǎn)型目標時序進度的企業(yè)給予0.5%的貸款貼息補助；對地方法人銀行發(fā)放的符合碳減排支持工具要求的貸款，按碳減排支持工具申請金額的一定比例給予獎勵；對投保環(huán)境污染責(zé)任保險以及環(huán)境、社會和治理（ESG）保險的企業(yè)，最高給予50%的保費補助等。2024年4月，湖州獲批浙江省轉(zhuǎn)型金融改革創(chuàng)新試點城市，制定《以轉(zhuǎn)型金融改革撬動大規(guī)模設(shè)備更新助推企業(yè)綠色低碳發(fā)展的實施方案》，出臺財政金融政策31條，以“行業(yè)信用+財政+金融”模式引導(dǎo)金融資源精準支持重點領(lǐng)域設(shè)備更新和技術(shù)改造以及消費品以舊換新。截至2024年6月末，湖州有43個項目被列入首批科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款備選名單，重點支持工商業(yè)節(jié)能降碳、工業(yè)智能化數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域，貸款總需求達81.3億元，銀行已授信26億元。

• 強化金融機構(gòu)能力，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)

湖州遵循“政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)”原則，積極培育金融機構(gòu)綠色低碳服務(wù)能力，探索建立商業(yè)可持續(xù)的綠色金融業(yè)務(wù)模式。在湖州的金融機構(gòu)積極響應(yīng)，爭建綠色金融特色機構(gòu)和碳中和銀行，探索編制金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型規(guī)劃，推動銀行業(yè)務(wù)全面綠色低碳轉(zhuǎn)型。截至2024年6月末，湖州已有7家銀行試點編制轉(zhuǎn)型規(guī)劃，有15家銀行試點建設(shè)碳中和銀行，有20家金融機構(gòu)在湖州的分支機構(gòu)成為其全國系統(tǒng)內(nèi)綠色金融、轉(zhuǎn)型金融試點行或示范行。湖州還建立了綠色金融創(chuàng)新案例評選機制，為金融機構(gòu)提供業(yè)務(wù)展示與交流平臺，加速有益經(jīng)驗推廣復(fù)制。培育出綠色小微快貸、紡織轉(zhuǎn)型貸、綠色轉(zhuǎn)型升級貸、ESG保險等與碳效益或轉(zhuǎn)型績效掛鉤的明星產(chǎn)品30余款，以及“近零碳車險”、零售綠色按揭貸款、“以竹代塑”領(lǐng)域貸款等綠色消費類產(chǎn)品，引導(dǎo)社會公眾踐行綠色消費和綠色生活模式。截至2024年6月末，湖州綠色金融綜合服務(wù)平臺累計幫助4.36萬家企業(yè)獲得銀行授信超5328億元。

• 深化國際交流合作，為全球應(yīng)對氣候變化貢獻“中國智慧”

在“引進來”方面，湖州積極參與中國人民銀行研究部門上下聯(lián)動工作，圍繞金融支持自然和生物多樣性保護、ISSB準則、混合融資等前沿領(lǐng)域開展研究，促進國際成熟經(jīng)驗在國內(nèi)落地運用。湖州銀行與亞洲開發(fā)銀行、新開發(fā)銀行等國際金融機構(gòu)合作，引入國際金融資源支持湖州綠色低碳轉(zhuǎn)型。在“走出去”方面，綠色金融“湖州元素”先后亮相G20可持續(xù)金融工作組會議、聯(lián)合國《生物多樣性公約》第十五次締約方大會（COP15）、中英綠色金融工作組會議等重要國際場合，受到國際社會較多關(guān)注。2024年2月，湖州作為國內(nèi)地市代表參加第六屆聯(lián)合國環(huán)境大會，介紹應(yīng)對氣候變化、生物多樣性保護等實踐成果，提供應(yīng)對氣候變化的“中國方案”。2024年6月，可持續(xù)投資能力建設(shè)聯(lián)盟（CASI）在湖州舉辦亞洲首場綠色金融能力建設(shè)活動，來自20多個國家和地區(qū)的中央銀行與監(jiān)管機構(gòu)、主要金融機構(gòu)、企業(yè)、相關(guān)研究機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會的逾170名代表高度評價了湖州綠色金融發(fā)展經(jīng)驗。2024年9月，CASI在G20可持續(xù)金融工作組會議上展示了此次活動成果。

把握綠色低碳發(fā)展機遇，湖州繪就以綠色金融牽引綠色發(fā)展的新圖畫

湖州堅持生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展，將生態(tài)資源優(yōu)勢持續(xù)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟社會發(fā)展優(yōu)勢，讓綠水青山不斷“產(chǎn)出”金山銀山，走出一條“生態(tài)美、產(chǎn)業(yè)綠、百姓富”的可持續(xù)發(fā)展路子。2005年8月15日，時任浙江省委書記的習(xí)近平同志到湖州安吉余村考察并召開座談會。在得知余村關(guān)停礦山、靠發(fā)展鄉(xiāng)村旅游致富后，他給予了高度評價。2020年3月30日，習(xí)近平總書記時隔15年再次親臨安吉余村考察并發(fā)表重要講話，他強調(diào)指出，余村現(xiàn)在取得的成績證明，綠色發(fā)展的路子是正確的，路子選對了就要堅持走下去。2022年，湖州被COP15認定為生態(tài)文明國際合作示范區(qū)。2023年，科技部公布的國家可持續(xù)發(fā)展議程創(chuàng)新示范區(qū)可持續(xù)發(fā)展指數(shù)顯示，湖州在全國11個示范區(qū)中排名第一。

• 金融業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

湖州不斷強化綠色金融改革、示范機構(gòu)建設(shè)，豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，綠色金融供給能力顯著提升。截至2024年6月末，湖州綠色貸款余額由2017年的369.5億元躍升至3976.3億元，年均增長44.1%；綠色貸款占全部貸款的比重達33.8%，高于全國平均水平近20個百分點，帶動全部貸款增速連續(xù)八年保持浙江省前三，金融機構(gòu)存貸款余額雙雙突破萬億元大關(guān)。與此同時，金融體系整體穩(wěn)健安全、風(fēng)險可控，全市不良貸款率由綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)開始前的1.26%下降至2024年6月末的0.33%，綠色貸款不良率僅為0.02%，無高風(fēng)險金融機構(gòu)。湖州銀行成為境內(nèi)第三家赤道銀行、中英金融機構(gòu)環(huán)境信息披露首批試點單位、首家將ESG理念融入信貸流程的城市商業(yè)銀行，連續(xù)兩年被《亞洲貨幣》評為“年度最佳綠色金融區(qū)域性銀行”。

• 經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展取得積極成效

綠色金融改革推動湖州金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為疫情后湖州經(jīng)濟回升向好、穩(wěn)健發(fā)展提供了有力支撐。湖州自2021年起率先開展金融支持工業(yè)碳效改革，引導(dǎo)銀行貸款利率與企業(yè)減碳效果掛鉤，激發(fā)企業(yè)綠色低碳改造活力。截至2024年6月末，湖州累計發(fā)放碳效貸款14622筆，金額達665.99億元，為企業(yè)減費讓利超1億元。湖州發(fā)布紡織行業(yè)轉(zhuǎn)型金融支持目錄，引導(dǎo)轉(zhuǎn)型企業(yè)制定轉(zhuǎn)型規(guī)劃，推出紡織轉(zhuǎn)型貸，跟蹤轉(zhuǎn)型企業(yè)員工就業(yè)、收入分配等指標，探索出轉(zhuǎn)型金融支持重點高碳行業(yè)低碳公正轉(zhuǎn)型新路徑。強化對綠色新興產(chǎn)業(yè)的支持，推出新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方案。截至2024年6月末，興業(yè)銀行湖州分行累計為新能源汽車企業(yè)融資22.5億元，以金融“引擎”驅(qū)動新能源汽車產(chǎn)業(yè)跑出“加速度”。截至2023年末，湖州已擁有新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)300余家，年營業(yè)收入近1000億元。受益于有效的金融引導(dǎo)和支持，2023年湖州地區(qū)生產(chǎn)總值從2017年的2476億元躍升至4015億元，規(guī)模以上工業(yè)增加值突破千億元大關(guān)，制造業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重達42.6%。2023年湖州單位地區(qū)生產(chǎn)總值能耗比2017年下降14.4%。2024年上半年，湖州地區(qū)生產(chǎn)總值同比增長6.5%，位列浙江省第三。湖州生產(chǎn)制造方式轉(zhuǎn)型示范項目連續(xù)三年領(lǐng)跑浙江省，年減碳32萬噸，省級以上綠色（低碳）工廠數(shù)量位居浙江省第二。

• 生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)取得新突破

湖州出臺《綠水青山就是金山銀山價值轉(zhuǎn)化實現(xiàn)路徑技術(shù)導(dǎo)則》，率先開展生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)總值（GEP）核算，推進竹林碳匯改革，努力探尋生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)的可行模式，打通了“綠水青山”向“金山銀山”轉(zhuǎn)化的共富通道。安吉縣針對竹林碳匯生產(chǎn)、收儲、交易等環(huán)節(jié)，推出竹林碳匯系列信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)“林地流轉(zhuǎn)—碳匯收儲—基地經(jīng)營—平臺交易—收益反哺”全鏈條金融服務(wù)。截至2024年6月末，轄內(nèi)銀行累計授信115億元，發(fā)放貸款75.29億元，促進了當?shù)刂窳衷鰠R、農(nóng)民增收、企業(yè)增綠。安吉縣紅廟村啟動“深藍計劃”，巧妙利用廢棄礦坑修復(fù)打造“村咖”旅游經(jīng)濟生態(tài)，咖啡單日銷量最高達8818杯。2023年“深藍計劃”營業(yè)收入近3000萬元，帶動村集體增收300萬元。目前，該模式已成功復(fù)制至安吉縣8個廢棄礦坑修復(fù)和廠房改造項目。2024年6月，湖州入選首批國家生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制試點。

• 人民群眾獲得感和幸福感持續(xù)提升

人不負青山，青山定不負人。隨著綠色生產(chǎn)方式和生活方式的逐漸形成，湖州人民的獲得感與幸福感持續(xù)提升。通過建立生物多樣性友好型項目清單，金融機構(gòu)陸續(xù)開發(fā)GEP貸款掛鉤生物多樣性保護金融產(chǎn)品、綠色礦山貸等，支持了南潯桑基魚塘、德清下渚湖濕地、長興揚子鱷自然保護區(qū)及安吉廢棄礦坑修復(fù)等項目。2020～2023年，湖州生態(tài)保護修復(fù)貸款年均增長31.5%，湖州成功入選全國綠色礦業(yè)發(fā)展示范區(qū)。2023年，湖州市區(qū)PM2.5濃度從2017年的42微克/立方米下降到34微克/立方米，空氣質(zhì)量優(yōu)良率從2017年的68.5%上升至79.5%。隨著生態(tài)環(huán)境的持續(xù)改善，湖州生物多樣性日益豐富。據(jù)調(diào)查，2024年6月末湖州生物物種達8400余種，有國家重點保護野生動植物161種。湖州開展綠色建筑與綠色金融協(xié)同發(fā)展試點，2020年以來累計新增綠色建筑面積4277.2萬平方米，年節(jié)能272.2萬噸標準煤，累計減排104.7萬噸，人居環(huán)境逐步低碳化。湖州研發(fā)上線“綠金寶”“兩山綠幣”等應(yīng)用，將居民垃圾分類、綠色出行、綠色消費等個人綠色行為價值化，引導(dǎo)居民主動踐行綠色低碳生活。截至2023年末，安吉農(nóng)商銀行累計配套獎勵4500萬個“兩山綠幣”，用于“以竹代塑”產(chǎn)品采購差價補貼、“以竹代塑”產(chǎn)品兌換，已引導(dǎo)5萬名居民參與“以竹代塑”消費。截至2023年末，湖州連續(xù)六年獲評浙江省生活垃圾分類優(yōu)秀市。

深入開展綠色金融基層實踐，支持美麗中國建設(shè)

《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》強調(diào)，完善生態(tài)文明制度體系，協(xié)同推進降碳、減污、擴綠、增長，積極應(yīng)對氣候變化，加快完善落實綠水青山就是金山銀山理念的體制機制。2017年以來，在中國人民銀行等部門的指導(dǎo)下，浙江等地探索開展的綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)（以下簡稱試驗區(qū)）建設(shè)取得了較好成效，生動詮釋了綠水青山就是金山銀山理念的深刻內(nèi)涵，是綠色金融支持美麗中國建設(shè)的生動實踐。

一是開展了各具特色的改革實踐，為全國綠色金融體系建設(shè)積累了鮮活經(jīng)驗。在系統(tǒng)總結(jié)綠色金融標準體系、以信息披露為基礎(chǔ)的約束機制、綠色金融產(chǎn)品和市場發(fā)展、政策協(xié)調(diào)和制度保障、氣候變化相關(guān)審慎管理和風(fēng)險防范、國際合作等我國綠色金融體系建設(shè)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，2024年3月，經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行牽頭印發(fā)《關(guān)于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出七項21條具體任務(wù)，綠色金融頂層設(shè)計更加完善。

二是有效防控金融風(fēng)險，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力美麗中國建設(shè)。各試驗區(qū)逐步探索將氣候風(fēng)險管理納入風(fēng)險管理框架，建立金融風(fēng)險防范、處置和化解機制，在牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上，將綠色金融作為新的業(yè)務(wù)增長點。2021年以來，全國綠色貸款連續(xù)三年保持30%以上的增速，綠色貸款不良率明顯低于全部貸款不良率；截至2023年末，全國綠色債券累計發(fā)行3.6萬億元，至今無違約案例。綠色金融資源配置、風(fēng)險管理和資產(chǎn)定價“三大功能”得到充分發(fā)揮，為社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型和美麗中國建設(shè)提供了高質(zhì)量金融要素保障。■

（責(zé)任編輯　張黎黎）

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