轉(zhuǎn)自：中國(guó)金融雜志

文 | 中國(guó)人民銀行研究局

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。近年來，中國(guó)人民銀行按照黨中央、國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署，牽頭開展區(qū)域金融改革工作，通過頂層設(shè)計(jì)、基層探索、局部試點(diǎn)、經(jīng)驗(yàn)推廣，探索形成一系列好的經(jīng)驗(yàn)做法，有力支持做好“五篇大文章”。

區(qū)域金融改革有力支持做好“五篇大文章”

一是開展科創(chuàng)金融改革試點(diǎn)，助力做好科技金融“大文章”。各試點(diǎn)地區(qū)積極探索金融支持科技創(chuàng)新的有效模式，通過運(yùn)用貨幣政策支持工具、豐富科創(chuàng)金融產(chǎn)品服務(wù)、強(qiáng)化科創(chuàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等手段，加強(qiáng)科技資源與金融資源精準(zhǔn)對(duì)接，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。如湖北省武漢市探索形成“專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專營(yíng)機(jī)制、專項(xiàng)產(chǎn)品、專業(yè)平臺(tái)、直接融資專項(xiàng)措施、專項(xiàng)監(jiān)管”（“六專模式”）科技型企業(yè)全生命周期金融綜合服務(wù)體系。山東省濟(jì)南市建立科創(chuàng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，按貸款總額分別執(zhí)行40%、30%、20%的補(bǔ)償比例。浙江省杭州市推動(dòng)專利、商標(biāo)擔(dān)保登記信息查詢功能上線，大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

二是開展綠色金融改革試點(diǎn)，助力做好綠色金融“大文章”。各試點(diǎn)地區(qū)圍繞綠色金融體系“五大支柱”，通過構(gòu)建綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、提升環(huán)境信息披露能力和質(zhì)量、創(chuàng)新多元化金融產(chǎn)品服務(wù)、強(qiáng)化激勵(lì)約束、參與國(guó)際合作交流等手段，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。如浙江省湖州市、重慶市、江西省制定地方性轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)。浙江省湖州市、衢州市，新疆維吾爾自治區(qū)昌吉回族自治州、哈密市、克拉瑪依市實(shí)現(xiàn)法人金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)信息披露全覆蓋。浙江省衢州市、甘肅省蘭州新區(qū)等地探索建設(shè)碳賬戶，研究編制碳核算方法。浙江綠色金融信息管理系統(tǒng)在長(zhǎng)三角地區(qū)全面推廣，全面提升綠色金融評(píng)價(jià)、可持續(xù)信息披露等工作質(zhì)效。江西省、廣東省探索發(fā)行綠色地方債，多渠道籌集綠色發(fā)展資金。

三是開展普惠金融改革試點(diǎn)，助力做好普惠金融“大文章”。各試點(diǎn)地區(qū)加大金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的力度，通過拓寬“三農(nóng)”小微領(lǐng)域抵質(zhì)押物范圍、開發(fā)特色金融產(chǎn)品服務(wù)、建立健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制等手段，持續(xù)提升金融服務(wù)普惠性、可得性和可持續(xù)性。如浙江省麗水市探索推出林權(quán)抵押貸款、公益林補(bǔ)償收益質(zhì)押貸款等“生態(tài)抵質(zhì)押貸”產(chǎn)品，截至2024年1月末，余額320.70億元。江西省吉安市結(jié)合當(dāng)?shù)亓蟾幻癞a(chǎn)業(yè)，推出新干箱包貸、井岡蜜柚貸等20余款專屬金融產(chǎn)品。

四是支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展，助力做好養(yǎng)老金融“大文章”。各試點(diǎn)地區(qū)結(jié)合試點(diǎn)任務(wù)，積極探索養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展有效路徑，充分發(fā)揮金融的資源跨期配置、風(fēng)險(xiǎn)保障等作用，通過強(qiáng)化貨幣政策工具引導(dǎo)、發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、開展金融機(jī)構(gòu)適老化改造等手段，支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展。如北京國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司發(fā)揮長(zhǎng)期投資者積極作用，重點(diǎn)布局新一代信息技術(shù)、生物技術(shù)、新能源、新材料、高端裝備、綠色環(huán)保等領(lǐng)域，研究探索設(shè)立科創(chuàng)FOF公募基金池。

五是注重推動(dòng)金融與數(shù)字技術(shù)有機(jī)融合，助力做好數(shù)字金融“大文章”。數(shù)字技術(shù)可拓展金融覆蓋面和便利度、強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力，賦能金融高質(zhì)量發(fā)展。各試點(diǎn)地區(qū)將數(shù)字信用信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)作為重要工作抓手，緩解降低信息不對(duì)稱，改善金融服務(wù)質(zhì)效。如浙江省寧波市積極發(fā)展數(shù)字普惠金融，搭建的普惠金融信用信息服務(wù)平臺(tái)貫通國(guó)省市縣四級(jí)數(shù)據(jù)。截至2024年1月末，歸集信息超24.6億條，支持4.61萬家企業(yè)線上獲貸2361.61億元。陜西省銅川市在宜君縣布局升級(jí)版衛(wèi)星遙感信貸系統(tǒng)，為農(nóng)戶授信提供可信任、可追溯的數(shù)據(jù)源。

穩(wěn)步推動(dòng)區(qū)域金融改革提質(zhì)增效

下一步，中國(guó)人民銀行將以學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神為契機(jī)，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，穩(wěn)步推進(jìn)區(qū)域金融改革，堅(jiān)持在市場(chǎng)化法治化軌道上推動(dòng)金融創(chuàng)新發(fā)展，持續(xù)扎實(shí)做好“五篇大文章”。

一是有效支持重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展，推動(dòng)區(qū)域金融改革提質(zhì)增效。強(qiáng)化“一盤棋”思維，加大金融支持國(guó)家重大戰(zhàn)略力度。引導(dǎo)試點(diǎn)地區(qū)將更多金融資源用于科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、“三農(nóng)”、中小微企業(yè)、普惠養(yǎng)老、金融數(shù)字化與智能化等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，扎實(shí)做好“五篇大文章”。

二是推動(dòng)“五篇大文章”相互聯(lián)動(dòng)、融合發(fā)展。依托綠色金融、普惠金融改革試點(diǎn)，助力“三農(nóng)”、中小微企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)公正轉(zhuǎn)型及老年人金融服務(wù)水平提升。依托科創(chuàng)金融改革試點(diǎn)，加大新質(zhì)生產(chǎn)力培育金融支持力度，更好支持綠色低碳技術(shù)研發(fā)。在各類試點(diǎn)工作中，充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)賦能作用，更好實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素價(jià)值。

三是完善區(qū)域金融改革工作機(jī)制，提升工作規(guī)范性。落實(shí)區(qū)域金融改革“有進(jìn)有退”工作機(jī)制要求，堅(jiān)持“邊申邊建”，引導(dǎo)試點(diǎn)申建地區(qū)在財(cái)政、人才、平臺(tái)建設(shè)等方面為申建工作打下扎實(shí)基礎(chǔ)，做好試點(diǎn)任務(wù)專題研究。按照全局性改革工作需要，及時(shí)優(yōu)化調(diào)整區(qū)域金融改革工作重點(diǎn)、內(nèi)容和節(jié)奏，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控。

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