來源：行長助手

　　8月30日，鄭州銀行披露2024年半年報。截至報告期末，鄭州銀行實現營業收入63.93億元，同比下降7.59%；歸屬于股東的凈利潤15.94億元，同比下降22.12%。

　　同期，與鄭州銀行體量相當的齊魯銀行上半年實現營業收入64.12億元，同比增長5.53%；實現歸母凈利潤23.47億元，同比增長16.98%，兩項指標的規模和增速上均優于鄭州銀行。另據北青金融不完全統計，今年上半年，17家A股上市城商行中，有5家出現營收、凈利潤“雙降”，鄭州銀行就是其中之一。

　　拆分營收數據可以發現，報告期內，盡管鄭州銀行的非利息凈收入在當期達到10.98億元，較上年同期增長1.05億元，同比增長10.57%；但占據總營收82.83%的利息凈收入實現52.96億元，較上年同比減少6.30億元，下降10.64%。

　　對此該行在財報中解釋稱，系由于業務規模調整導致利息凈收入增加5.38億元，收益率或成本率變動導致利息凈收入減少人民幣11.68億元——報告期內，該行凈利息收益率為1.80%，同比下降33個bp。

　　另外，該行非利息收入雖然實現了正增長，但主要是以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資收益變動，其手續費和傭金凈收入仍然出現大幅下滑。

　　數據顯示，報告期內，鄭州銀行實現手續費及傭金凈收入人民幣2.66億元，較上年同期減少人民幣0.56億元，降幅17.42%。對此該行在財報中解釋稱主要由于報告期內證券承銷及咨詢業務規模下降——減少0.38億元，相較去年同期下跌52.27%。

　　值得關注的是，這并非鄭州銀行首次交出營收凈利“雙降”的中期成績單。2023年年中報顯示，報告期內，該行實現營業收入69.18億元，同比下降8.52%；實現歸屬于股東的凈利潤20.47億元，同比下降19.14%。

　　彼時該行在財報中解釋與今年無二，系業務規模調整導致利息凈收入增加，收益率或成本率變動導致利息凈收入減少。而具體拆分營收數據可以發現，去年同期，該行利息凈收入和非利息凈收入達到59.26億元和9.93億元，同比變化分別為-5.12%和-24.64%。

　　進一步拉長時間線可以發現，2019年至2024年業績中期報顯示，鄭州銀行報告期內的營業收入分別同比變化21.26%、23.20%、-9.87%、8.86%、-8.52%、-7.59%；歸屬于母公司股東凈利潤分別同比變化4.34%、-2.08%、1.49%、3.15%、-19.14%、-22.12%，整體呈現逐年放緩的趨勢。

　　房地產不良貸款飆升

　　財報顯示，截至2024年6月30日，鄭州銀行實現資產規模6456.80億元，較上年末增長2.37%、相較去年同期增長4.64%。同期齊魯銀行資產總額達到6475.44億元，較上年末增長7.06%，相較去年同期增長17.66%，總體表現優于鄭州銀行。

　　資產規模雖然穩步提升，但鄭州銀行的不良貸款率始終居高不下。中期業績報告顯示，今年上半年，該行不良貸款余額69.89億元，不良貸款率為1.87%，與2023年末持平、較2022年末下降了0.01個百分點。

　　橫向對比來看，鄭州銀行的不良貸款率為同期A股上市42家銀行中最高；17家上市城商行中，7家A股上市城商行不良貸款率低于1%，最低的成都銀行不良率為0.68%。

　　具體看來，按照產品類型劃分，鄭州銀行的不良貸款多集中在公司貸款，高達2.08%；按照行業劃分，該行不良貸款多集中在房地產業、批發和零售業及制造業，不良貸款率分別為6.86%、2.71%、5.88%。

　　值得關注的是，拉長時間線可以發現，近5年來，鄭州銀行的房地產業不良貸款持續飆升。數據顯示，2024年上半年，鄭州銀行房地產行業的不良貸款余額為19.84億元，2019年中期業績報告顯示則為0.02億元。

　　鄭州銀行在中期業績報中提到，報告期內，持續加強前瞻性和風險管理、加大不良資產清收處置力度。根據該行此前發布公告稱，擬向中原資產管理有限公司出售信貸資產及其他資產，擬轉讓資產在扣除減值準備前的本金及利息賬面余額約為150.11億元。

　　除了業績下行和資產承壓，鄭州銀行連續多年不分紅更是備受關注和爭議。公開信息顯示，鄭州銀行分別于2015年、2018年先后在H股、A股上市，是國內首家A+H上市城商行。

　　但在A股上市以來，僅2018年和2019年進行了現金分紅，2020年至2023年連續4年未進行現金分紅，這四年該行的歸母凈利潤分別為31.68億元、32.26億元、24.22億元。

　　今年中期，鄭州銀行依然宣布不分紅。6月，鄭州銀行曾在回應投服中心質詢函時表示，不分紅有三大原因，分別是盈利能力持續承壓，順應監管引導增強風險抵御能力，以及商業銀行資本監管政策要求日益趨嚴。

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責任編輯：王馨茹