記者：黃鑫宇 　　

　　2024年這個(gè)中報(bào)季剛剛落下帷幕，數(shù)據(jù)顯示，上半年銀行業(yè)盈利情況面臨壓力。以國有“六大行”及招商銀行為例，多數(shù)出現(xiàn)了營收、凈利同比“雙降”的現(xiàn)象，這也成為國有“六大行”管理層在業(yè)績發(fā)布會(huì)上普遍需要面對的問題。

　　9月2日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司（601658.SH，即“郵儲(chǔ)銀行”）舉辦了2024年半年報(bào)業(yè)績發(fā)布會(huì)。該行執(zhí)行董事、行長劉建軍表示，下半年，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)堅(jiān)持長期主義，堅(jiān)定不移地推進(jìn)內(nèi)涵式發(fā)展。

　　值得關(guān)注的是，不同以往，今年上半年郵儲(chǔ)銀行總體上呈現(xiàn)零售貸款弱于公司貸款的格局。而該行管理層針對下半年業(yè)績提升目標(biāo)所選擇的“穩(wěn)凈息、提非息”雙管齊下策略，在某種程度上均體現(xiàn)出該行當(dāng)前對對公業(yè)務(wù)的重視。

　　打造一家優(yōu)秀的銀行是一場需要堅(jiān)持長期主義的“馬拉松長跑”

　　半年報(bào)顯示，截至6月末，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入約為1767.89億元，同比增長-0.11%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤約為488.15億元，同比增長-1.51%。

　　據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，郵儲(chǔ)銀行上半年這組財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的表現(xiàn)，在國有“六大行”及招商銀行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)中，要好于同期的交通銀行。

　　圖/國有“六大行”及招商銀行2024年上半年歸母凈利潤及同比增幅比較（貝殼財(cái)經(jīng)記者根據(jù)相關(guān)銀行2024年半年報(bào)數(shù)據(jù)制圖）

　　而就郵儲(chǔ)銀行而言，上半年該行業(yè)績壓力主要來自哪些方面？展望全年的營收和利潤的增長，郵儲(chǔ)銀行管理層又將有哪些計(jì)劃？

　　“確實(shí)去年以來，中國銀行業(yè)面臨著非常大的挑戰(zhàn)，尤其是今年上半年，受LPR、存量房貸利率下調(diào)、‘報(bào)行合一’政策等因素疊加影響，銀行業(yè)面臨更大的壓力。”劉建軍坦言。

　　從對郵儲(chǔ)銀行自身面臨情況的拆解出發(fā)，劉建軍他認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行與其他銀行（主要指國有大行）相比，其房貸在信貸總額中的占比較高，代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)在中收中的占比也比較高，所以對于郵儲(chǔ)銀行的影響更大一些。“我們測算，這幾個(gè)因素拉低了郵儲(chǔ)銀行營收增速7.5個(gè)百分點(diǎn)。”他分析道。

　　劉建軍有一個(gè)觀點(diǎn)，越在壓力比較大的情況下，越不能夠慌亂，越要堅(jiān)持自己的戰(zhàn)略，堅(jiān)守自己的初心。據(jù)他介紹，接下來，郵儲(chǔ)銀行將始終不渝地推動(dòng)公司既定戰(zhàn)略的執(zhí)行。

　　“打造一家優(yōu)秀的銀行是一場需要堅(jiān)持長期主義的‘馬拉松長跑’，而為者常成、行者常至。我們有決心也有能力塑造發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢，在任何環(huán)境下，都能形成自己差異化的優(yōu)勢，走出不一樣的道路，不辜負(fù)廣大股東、客戶和社會(huì)的信賴與支持。”劉建軍說道。

　　上半年郵儲(chǔ)銀行總體上呈現(xiàn)零售貸款弱于公司貸款的格局

　　具體到營收方面，劉建軍明確提出，郵儲(chǔ)銀行將堅(jiān)持“穩(wěn)凈息、提非息”雙管齊下。

　　首先，關(guān)于“穩(wěn)凈息”，他提出，郵儲(chǔ)銀行將強(qiáng)化量價(jià)險(xiǎn)均衡。“當(dāng)前量價(jià)險(xiǎn)均衡非常重要，我們絕不走，為了規(guī)模‘以量換價(jià)’這樣粗放式發(fā)展的道路。”

　　劉建軍表示，上半年，郵儲(chǔ)銀行利息凈收入同比增長1.83%，凈息差保持在1.91%，這兩個(gè)指標(biāo)在行業(yè)中還是有一定優(yōu)勢的。下半年，該行將在總量保持平穩(wěn)適度的基礎(chǔ)上，持續(xù)加大信貸資產(chǎn)投放。

　　“現(xiàn)在信貸的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)競爭非常激烈，大家也可能看到，近幾個(gè)月商業(yè)銀行的信貸投放比較疲弱，在這種情況下，我們提出來一個(gè)方向，叫作‘尋找市場的縫隙’。”劉建軍說道。

　　郵儲(chǔ)銀行團(tuán)隊(duì)通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，信貸需求的不足很多是因?yàn)榻鹑诠┙o側(cè)做得不夠好，有很多跨行業(yè)、跨資本、跨區(qū)域等這樣一些企業(yè)，他們迫切需要得到銀行更綜合、更貼合的服務(wù)方案。

　　“所以我們想通過加大尋找縫隙的能力，找到量價(jià)險(xiǎn)平衡的資產(chǎn)，我們?yōu)榇送瞥隽恕罂p隙’，指導(dǎo)全行尋找量價(jià)險(xiǎn)均衡發(fā)展的客戶”，劉建軍表示，這一戰(zhàn)略已經(jīng)初見成效。“我們采取的一些措施既滿足了客戶需求，為經(jīng)濟(jì)注入活力、注入金融活水，同時(shí)也給我們帶來比較滿意的收入。”

　　就此，來自郵儲(chǔ)銀行副行長徐學(xué)明的進(jìn)一步介紹，下半年郵儲(chǔ)銀行信貸投放，將重點(diǎn)在四個(gè)方面發(fā)力：

　　一是加大對國家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，突出做好“三農(nóng)”、小微、居民消費(fèi)和新質(zhì)生產(chǎn)力等領(lǐng)域的金融服務(wù)。

　　二是在普惠金融方面力爭更大作為，郵儲(chǔ)銀行為此還提出“要讓絕大多數(shù)農(nóng)戶都有郵儲(chǔ)銀行的授信”。

　　三是緊跟時(shí)代變化，創(chuàng)新服務(wù)模式。以“看未來”信審模型服務(wù)科技型企業(yè)，充分發(fā)揮郵政集團(tuán)內(nèi)中郵保險(xiǎn)、中郵證券、中郵資本和銀行旗下中郵理財(cái)在權(quán)益投資上的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，通過提供“商行+投行+投資”的綜合服務(wù)，為科創(chuàng)企業(yè)、專精特新企業(yè)提供全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　四是主動(dòng)尋找發(fā)展縫隙。在保持風(fēng)險(xiǎn)控制能力的前提下，細(xì)分市場和客群，力爭在市場縫隙和局部領(lǐng)域構(gòu)筑經(jīng)營特色，堅(jiān)持走差異化發(fā)展之路。

　　值得關(guān)注的是，在下半年郵儲(chǔ)銀行明確的這四個(gè)信貸重點(diǎn)發(fā)力領(lǐng)域中，與服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、科技創(chuàng)新企業(yè)直接相關(guān)的就占據(jù)一半。

　　記者也注意到，不同以往，今年上半年郵儲(chǔ)銀行總體上呈現(xiàn)零售貸款弱于公司貸款的格局。截至6月末，郵儲(chǔ)銀行公司貸款增長3182億元，增幅9.9%；零售貸款增長2174億元，增幅4.86%，公司貸款增速高于零售5.04個(gè)百分點(diǎn)。不同于其他國有大行，郵儲(chǔ)銀行是一家相當(dāng)重視零售業(yè)務(wù)的銀行，其管理層團(tuán)隊(duì)，例如劉軍建行長本人曾供職以零售業(yè)務(wù)聞名天下的招商銀行20余年，并曾長期擔(dān)任招商銀行總行零售銀行部總經(jīng)理一職。

　　出現(xiàn)這種情況，也許正如徐學(xué)明所言“（上半年）有效信貸需求的變化，反映了各類市場主體的冷暖。”

　　其次，關(guān)于“提非息”、加大非息收入貢獻(xiàn)，劉建軍表示，他一貫認(rèn)為，非息業(yè)務(wù)是銀行競爭力和創(chuàng)新力的重要體現(xiàn)，不是資源消耗的問題。

　　針對下半年，他提出，郵儲(chǔ)銀行將以各板塊均衡發(fā)展為牽引，加大財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展力度，推動(dòng)AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）穩(wěn)定增長，要向更多的客戶做資產(chǎn)配置，堅(jiān)持中間業(yè)務(wù)的以量補(bǔ)價(jià)。“（例如）對公業(yè)務(wù)我們會(huì)在結(jié)算、貿(mào)易融資和銀團(tuán)等多方面發(fā)力，同時(shí)持續(xù)提升資產(chǎn)交易能力，打開非息收入增長空間，進(jìn)一步緩解代理保險(xiǎn)收入下降的影響。”劉建軍說道。

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責(zé)任編輯：秦藝