來源：新經濟觀察團

　　關于《上市銀行薪酬榜》專題：

　　近幾年，在經濟新常態、市場競爭急劇、利差下滑等外部因素疊加下，國內商業銀行為適應環境變化和業績波動，主動進行人力資源配置優化、薪酬激勵機制變革，以期提升銀行經營效率，增強抗風險能力，相關數據在財報中變化較為明顯。

　　2024年，新經濟觀察團將特別推出《上市銀行薪酬榜》，深度分析國內59家上市銀行的業績基本表現和員工薪酬變化，以饗讀者。

　　在專題的第五期，我們將走進平安銀行、北京銀行和蘇州銀行：

　　01

　　平安銀行薪酬三年下滑，蘇州銀行奮起直追

　　首先來看平安銀行。在這三年間，平安銀行的員工成本在波動中下降。2021年的員工成本為216.96億元， 2022年升至222.17億元， 2023年再次降至209.09億元，相較2021年都下滑了3.63%。

　　但與此同時，該行的在職員工數量卻在不斷增長，2021年員工數量達到40651名，到2023年已經增至43119人，三年間增幅達到6.07%。

　　員工成本下滑、員工數量卻在不斷增長，帶給平安銀行最直觀的影響就是員工平均薪酬水平的下滑。2021年，該行員工平均年銷還有53.37萬元，折合到平均每月薪水為4.45萬元。到2022年，員工平均年薪已降至50.26萬元，降幅達到5.83%，平均月薪也觸及4.19萬元。2023年，平安銀行員工平均年薪進一步下挫，甚至跌破了50萬元關口，到了48.49萬元，平均月薪4.04萬元，差一點跌破4萬元月薪線。

　　而平安銀行的員工薪酬水平下滑并不是孤立現象。近年來，整個銀行業都被降薪風波所影響，一方面受到整體環境的沖擊，另一方面，銀行也在不斷降本增效，員工薪酬，顯然成為其大刀闊斧改革的第一槍。

　　不過，與平安銀行相反，在大環境極為困難的當下，北京銀行和蘇州銀行的員工薪酬卻雙雙逆勢上揚。

　　北京銀行方面，雖然員工成本和員工人數均不到平安銀行一半，但近三年來員工成本、員工人數和員工平均年薪均不斷增長。

　　其中，員工平均薪酬由2021年的46.16萬元增長至2022年的46.62萬元，再增長至2023年的48.27萬元，基本與平安銀行2023年薪酬水平相當。

　　蘇州銀行方面，作為一家2011年剛由農村中小金融機構監管序列調整為中小商業銀行監管序列的銀行，整體規模都與上面兩家銀行相差較大，但該行的員工平均年薪等三項數據均不斷增長。

　　2021-2023年，蘇州銀行員工成本分別為21.12億元、24.3億元和28.1億元，員工人數分別達到4919人、5517人和5944人。員工平均年薪也由2021年的42.94萬元增至2023年的47.27萬元。尤其是在2023年，薪酬同比增長7.31%，員工平均月薪幾乎逼近4萬元關口，達到3.94萬元。

　　進一步以2023年為例進行橫向對比，會發現三家銀行中，平安銀行無論是員工成本還是員工人數，都要遠高于北京銀行和蘇州銀行。其中，員工成本方面，平安銀行是北京銀行的2倍多，是蘇州銀行的7倍多；員工人數方面，平安銀行同行是北京銀行的兩倍多，是蘇州銀行的3倍多。

　　但換算到員工的平均年薪，三家銀行的差距并不明顯。2023年，三家銀行員工年薪均低于50萬元，徘徊在48萬元左右，蘇州銀行以47.27萬元墊底。

　　從平均薪酬同比變化來看，規模最小的蘇州銀行增長最快，北京銀行有小幅增長，而規模最大的平安銀行則有所下降。

　　02

　　三家業績表現不一，平安銀行成上半年“罰單之王”

　　各銀行的薪酬變化，與業績增長趨勢密切相關。

　　先從總資產來看。作為“一家以客戶為中心，對公業務和零售業務并重，并逐步向零售業務轉型”的全國性股份制商業銀行，平安銀行由于規模龐大，因此資產規模的相對增速在三家銀行之中略顯緩慢，截至2024年一季度末，該行總資產達到5.73萬億元，同比微增2.50%。

　　而作為頭部城商行，北京銀行在“首都銀行”的區域優勢加持下，資產規模也在不斷增長。截至2024年一季度末，該行總資產達到3.89萬億元，同比增長3.89%，距離4萬億關口僅有一步之遙。

　　相比之下，蘇州銀行作為一家服務中小、?服務市民、?服務區域經濟社會發展，?專注于“小微、?三農、?零售、?文化金融”等領域的股份制商業銀行，近年來增速迅猛。雖然資產規模與平安銀行和北京銀行相去甚遠，尚未到達萬億級水準，但6500億元的規模之下，蘇州銀行同比增長率達到7.70%，跨入萬億級資產規模行列指日可待。

　　與此同時，三家銀行的業績表現也各不相同。

　　其中，員工薪酬連續三年下滑的平安銀行，是三家中唯一一家呈現“增利不增收”現象的銀行。截至2024年一季度末，該行實現營業收入387.77億元，同比出現兩位數的下滑幅度，達到14%；凈利潤149.32億元，同比增長2.30%。

　　而這已不是平安銀行首次出現“增利不增收”的現象。2023年一季度，平安銀行實現營業收入450.98億元，同比下降2.4%；實現凈利潤146.02億元，同比增長13.6%。此后，“增利不增收”貫穿了平安銀行的全年發展，2023年實現營業收入1646.99億元，同比下降8.4%，凈利潤則實現了464.55億元，同比增長2.1%。

　　也正是在2023年，平安銀行發生高管變動。去年6月，冀光恒正式出任平安銀行黨委書記、行長，冀光恒履新后，迅速啟動了大規模的組織架構調整，裁撤了存在十年之久的行業事業部，以及東區、北區、南區3個區域的零售業務管理部，打通資源配置。但從新管理層交出的首份一季報答卷來看，平安銀行的人事變動并未給業績發展帶來過多助益。

　　而北京銀行發展則較為平穩，2024年一季度營收、凈利雙增長，營業總收入為176.9億元，同比增長率為7.85%；凈利潤為78.64億元，同比增長率為4.95%，盈利能力不斷提升。值得一提的是，北京銀行最新品牌價值達1036.62億元，較去年同期增長超160億元，位居《中國500最具價值品牌》第85位，品牌價值與品牌影響力取得了新的突破。

　　而規模最小的蘇州銀行，發展潛力也是三家銀行中最強的一個。2024年一季度末，該行營業總收入為32.25億元，同比增長率為2.11%；凈利潤為14.55億元，同比增長率為12.29%。雖然營收增速不高，但蘇州銀行的凈利潤增速卻十分迅猛，也是三家銀行中唯一出現兩位數增幅的銀行。

　　根據相關投資者關系活動記錄顯示，該行為支持實體企業發展，不僅聚焦“四鏈”融合，深化“科技+產業+金融”新業態，還圍繞清潔能源、綠色交通、綠色制造、生態環保等重點領域推出特色產品。此外，蘇州銀行還在創新小微信貸產品及服務，打造全線上化產品，以專業化、特色化、差異化綜合金融服務滿足小微企業需求。

　　縱向對比來看，平安銀行營收超北京銀行的兩倍，蘇州銀行的12倍；凈利潤方面，平安銀行約為北京銀行的1.89倍，為蘇州銀行的10倍多。營收增速方面，僅平安銀行下滑；凈利潤增速上，蘇州銀行一騎絕塵。

　　最后看看盈利能力指標。平安銀行的平均總資產收益率為1.06%，加權平均凈資產收益率為3.15%，北京銀行的加權平均凈資產收益率為3.10%，蘇州銀行的加權平均凈資產收益率為3.33%。綜合來看，平安銀行仍然展現出較強的韌性，而北京銀行盈利能力仍有上升空間，蘇州銀行則是三家中最高的。

　　至于資產質量層面，三家表現均比較穩健。2024年一季度末，平安銀行的不良貸款率為1.07%，相比去年同期上升了0.01個百分點；北京銀行的不良貸款率為1.31%，同比下降了0.01個百分點；蘇州銀行的不良貸款率為0.84%，與去年同期持平。

　　再來看撥備覆蓋率。平安銀行的撥備覆蓋率為261.66%，相比去年同期下降了15.97個百分點；北京銀行的撥備覆蓋率為213.13%，相比去年同期下降了3.65個百分點；蘇州銀行的撥備覆蓋率為491.66%，相比去年同期下降了31.11個百分點，在三家當中領跑。

　　值得一提的是，除了員工薪酬連續下滑、業績增收不增利，平安銀行還在今年上半年多次被罰。據財聯社、消費日報等媒體報道，今年上半年，國家金融監管總局累計開出25張罰單，其中有7張的處罰對象是平安銀行或該行高管。因此，平安銀行成為上半年金融機構中被罰沒金額最多的銀行，累計被罰達7448.98萬元，其中有一個6723.98萬的巨額罰單。

　　此外，就在7月6日，平安銀行總行變相裁員一事引發關注。平安銀行上海員工表示“平安銀行總行在上海的員工，要么去深圳，要么被裁”。盡管平安銀行否認了裁員傳聞，稱為了加強管理、控制風險、強化協同、提升效率，近期該行在進行總行辦公地點統籌管理，涉及少量員工工作地點的變化調整。但這樣的說辭顯然難以服眾，在營收受挫，業務屢遭處罰的困境中，平安銀行何去何從，前景實在不容樂觀。

　　而業績增速傲人的蘇州銀行，也遭遇了監管重拳。 

　　7月5日，國家金融監督管理總局泰州監管分局公告顯示，蘇州銀行股份有限公司泰州分行存在以下違法違規行為：項目貸款“三查”不到位；違規辦理無真實交易背景銀票業務。針對上述違法違規行為，國家金融監督管理總局泰州監管分局對其處罰款80萬元。

　　監管處罰也揭示了銀行在內部控制、風險管理以及合規操作上存在的漏洞和不足。可見加強內部風險控制、完善合規管理體系、提升數據質量和準確性、嚴格執行貸款審查流程以及加強對員工的培訓和監督至關重要。同時，這也提示監管機構持續加強監管力度，推動銀行業健康有序發展，維護金融市場穩定和消費者權益。

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責任編輯：曹睿潼