21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 黃子瀟 深圳報(bào)道

　　大型銀行設(shè)立科技子公司已成為常態(tài)，但民營(yíng)銀行設(shè)立科技子公司仍未有先例。

　　6月21日，深圳金融監(jiān)管局行政許可批復(fù)消息顯示，原則同意微眾銀行在香港設(shè)立微眾科技有限公司，出資1.5億美元并持有100%的股權(quán)。

　　這意味著，微眾銀行成為首家獲批設(shè)立科技子公司的民營(yíng)銀行。

　　微眾銀行表示，該行全資控股的科技子公司將作為境外業(yè)務(wù)管理平臺(tái)，以自主可控技術(shù)參與國(guó)際市場(chǎng)高水平競(jìng)爭(zhēng)。

　　一位業(yè)內(nèi)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，從監(jiān)管角度而言，科技業(yè)務(wù)與銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)間需要有一定的隔離手段，尤其是涉及科技出海時(shí)。然而，民營(yíng)銀行申請(qǐng)科技子牌照的難度遠(yuǎn)高于大型銀行。

　　值得注意的是，微眾銀行不僅是民營(yíng)銀行，也是一家數(shù)字銀行。該行表示，本次成立科技子公司將有助于參與推進(jìn)共建“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。據(jù)悉，在謀求設(shè)立境外子公司的同時(shí)，微眾銀行對(duì)內(nèi)也完成了相適應(yīng)的科技組織架構(gòu)優(yōu)化。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，近年來多家數(shù)字銀行紛紛將目光投向海外，在金融科技對(duì)外輸出上動(dòng)作頻頻。

　　首個(gè)民營(yíng)銀行科技子牌照的背后

　　6月21日，深圳金融監(jiān)管局行政許可批復(fù)消息顯示，原則同意微眾銀行在香港設(shè)立微眾科技有限公司，出資1.5億美元并持有100%的股權(quán)。

　　同日，深圳金融監(jiān)管局還核準(zhǔn)了李南青、陳靖分別擔(dān)任微眾科技董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的任職資格，其中李南青為微眾銀行現(xiàn)任行長(zhǎng)。

　　根據(jù)公告要求，在微眾科技設(shè)立后，微眾銀行應(yīng)按照香港有關(guān)法律法規(guī)履行法定程序，并將進(jìn)展情況及時(shí)報(bào)告深圳金融監(jiān)管局。同時(shí)，該行需要加強(qiáng)對(duì)微眾科技的并表管理。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從業(yè)內(nèi)了解到，民營(yíng)銀行想要獲取科技子公司的牌照并非易事。

　　一位不具名的業(yè)內(nèi)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露，從監(jiān)管思路而言，商業(yè)銀行的主業(yè)為存貸、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，因此要做科技出海時(shí)，科技業(yè)務(wù)要與主營(yíng)業(yè)務(wù)有一定的隔離，其中設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的科技子公司就是一種方式。

　　他還表示，大型銀行的技術(shù)輸出，一般是經(jīng)由境外的子行或投資公司，但該方式成本十分高昂。而對(duì)于民營(yíng)銀行而言，大多在境外既無機(jī)構(gòu)又無資金，能否進(jìn)行技術(shù)出海將十分依賴能否設(shè)立科技子公司。然而，相比大型銀行，民營(yíng)銀行申請(qǐng)相關(guān)牌照的難度更大。

　　“實(shí)際上，無論是設(shè)立科技子公司，還是通過對(duì)外投資，亦或是收購兼并，獲批的難度幾乎一樣難。”業(yè)內(nèi)人士表示。

　　根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司對(duì)外從事股權(quán) 投資及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)審批事項(xiàng)服務(wù)指南》，中資商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)應(yīng)符合多個(gè)條件，包括公司治理良好，內(nèi)控健全有效，具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略和良好的并表管理能力。

　　同時(shí)，還要求最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。根據(jù)微眾銀行年報(bào)，該行2021年至2023年凈利潤(rùn)分別為68.84億元，89.37億元，108.15億元，均實(shí)現(xiàn)盈利以及正向增長(zhǎng)。

　　值得注意的是，在境外謀求設(shè)立科技子公司的同時(shí)，微眾銀行對(duì)內(nèi)也進(jìn)行了科技架構(gòu)的改革。

　　微眾銀行董事長(zhǎng)顧敏在2023年報(bào)致辭中表示，為適應(yīng)未來新型數(shù)字銀行發(fā)展需要，去年該行檢視并完善了企業(yè)金融和科技發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，并完成與之相適應(yīng)的組織架構(gòu)優(yōu)化。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從接近微眾銀行人士獲悉，該行原科技創(chuàng)新產(chǎn)品部已經(jīng)進(jìn)行了改組，新成立的數(shù)字金融發(fā)展部基本繼承了原團(tuán)隊(duì)。

　　微眾銀行在年報(bào)中表示，該行科技人員數(shù)量始終保持在全行員工總數(shù) 50% 以上，歷年 IT 投入占營(yíng)收比重亦超過 9%。

　　數(shù)字銀行瞄金融科技出海賽道

　　微眾銀行有兩個(gè)特別之處，在類型上屬于民營(yíng)銀行，在運(yùn)營(yíng)上是一家數(shù)字銀行，且均為國(guó)內(nèi)首家。

　　為何選擇在香港而非內(nèi)地設(shè)立科技子公司？微眾銀行需要一個(gè)境外業(yè)務(wù)管理平臺(tái)，和一個(gè)負(fù)責(zé)技術(shù)出海的基地和渠道。

　　微眾銀行發(fā)言人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者明確表示，此次成立科技子公司還將有助于參與推進(jìn)“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)國(guó)內(nèi)實(shí)踐轉(zhuǎn)化為國(guó)際法定標(biāo)準(zhǔn)乃至事實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，助推中國(guó)加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域的國(guó)際話語權(quán)和規(guī)則制定權(quán)。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，從內(nèi)地至香港乃至亞太的多家數(shù)字銀行均瞄準(zhǔn)了技術(shù)出海的賽道，其中東南亞則是一個(gè)熱點(diǎn)區(qū)域。

　　據(jù)東盟商務(wù)咨詢理事會(huì)和波士頓咨詢的報(bào)告顯示，微眾銀行“開放蜂巢Openhive”分布式架構(gòu)已被東南亞多家銀行采用。

　　此前，微眾銀行副行長(zhǎng)馬智濤在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，在東南亞某些國(guó)家地區(qū)，由于當(dāng)?shù)亻L(zhǎng)尾客群龐大，但筆均收益較低，導(dǎo)致當(dāng)?shù)劂y行發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)技術(shù)方案成本偏高，急需新技術(shù)方案以降低IT成本。微眾銀行基于Openhive打造的銀行核心系統(tǒng)已經(jīng)為這些需求提供了一條商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)的有效路徑參考。

　　據(jù)公開信息，去年11月，網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)江浩參加了新加坡金融科技節(jié)，其演講內(nèi)容重點(diǎn)向東南亞同行介紹了該行新一代百靈智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)。

　　而在香港，多家虛擬銀行也頻頻進(jìn)行出海動(dòng)作。6月20日， WeLab匯立集團(tuán)公布中期戰(zhàn)略規(guī)劃顯示，該集團(tuán)香港和印尼的兩家數(shù)字銀行用戶人數(shù)已超過170萬。此前2023年11月，WeLab匯立集團(tuán)通過與Astra集團(tuán)共同持有的雅加達(dá)服務(wù)銀行BJJ，在印尼推出旗下第二家數(shù)字銀行Bank Saqu。

　　6月15日，眾安國(guó)際科技完成3500萬美元A輪融資，戰(zhàn)略投資者包括殷拓集團(tuán)（EQT）和Alpha JWC Ventures，后者來自東南亞。此前2022年4月，ZA Bank母公司眾安通過增持印尼阿拉丁銀行的股份，增加?xùn)|南亞業(yè)務(wù)規(guī)模。

　　去年10月，香港財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波撰文表示，部分香港的虛擬銀行已在東南亞取得不錯(cuò)的發(fā)展。

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責(zé)任編輯：張文