文|恒心 

　　來源|財富獨角獸

　　2023年已過，從整體看，銀行板塊規(guī)模穩(wěn)增、息差收窄，行業(yè)利潤增速環(huán)比改善。

　　據(jù)東興證券研報顯示，2023年商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2.4萬億，同比增長3.2%；增速較前三季度上升1.6pct。具體來看，國有行、股份行、城商行、農(nóng)商行凈利潤同比增速分別為+1.77%、-3.67%、+14.79%、+14.78%；環(huán)比變動+0.01pct、-1.84pct、+6.59pct、-149.82pct。其中，城商行業(yè)績增速回升，預(yù)計得益于規(guī)模平穩(wěn)擴張，以及資產(chǎn)質(zhì)量改善之下、撥備反哺加大。

　　但好景不長，今年2月份以來，隨著A股市場走出低迷，銀行板塊的日子又不好過了。

　　以蘇州銀行為例，其作為上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量排名位于第一梯隊的城商行，自然備受業(yè)界關(guān)注。但或許是受到行業(yè)影響，整體表現(xiàn)持續(xù)不佳，與其“質(zhì)量第一”的身份很不匹配。

　　增持后股價仍未提升，上月末股東數(shù)不足6萬

　　截止發(fā)稿時，蘇州銀行股價6.93元/股，較上一個交易日微降，較歷史最高價12.72元/股更是幾乎腰斬。目前市值254.84億元。

　　值得注意的是，蘇州銀行股東戶數(shù)明顯低于行業(yè)平均水平。截至今年2月底，蘇州銀行股東數(shù)不足6萬人。據(jù)Choice數(shù)據(jù)，截至2024年2月8日銀行板塊上市公司平均股東戶數(shù)為16.67萬戶，差距一目了然。

　　而這背后還包括了高管的增持，但并未起到多大推動作用，投資者依舊對蘇州銀行沒有信心。今年2月，蘇州銀行披露稱股東蘇州國際發(fā)展集團有限公司增持8140萬股，比例2%；去年11月底，曾稱“基于對公司未來發(fā)展前景的信心和對公司長期投資價值的認可”，包括董事長、行長在內(nèi)的多位高管增持50萬股，占總股本的0.0136%，增持金額合計310.60萬元。

　　業(yè)績表現(xiàn)欠佳或成為最直接的導(dǎo)火索，而營收增速下滑，單季度負增長更是成為最大的“污點”。

　　據(jù)最新財報顯示，2023年前三季度，蘇州銀行實現(xiàn)營收91.88億元，同比增長1.81%，但增速已來到近4年最低點。不僅如此，蘇州銀行第三季度營收出現(xiàn)了罕見的下滑，實現(xiàn)營收29.18億元，同比下滑4.96%。雖然蘇州銀行在財報里并無說明營收同比下降原因，但不難看出，與三季度零售金融、房地產(chǎn)風(fēng)險以及地方政府債務(wù)問題持續(xù)擠壓銀行營收有一定關(guān)系。

　　形成鮮明對比的是，蘇州銀行盈利能力依舊穩(wěn)步提升。

　　2023年前三季度，蘇州銀行實現(xiàn)凈利潤39.21億元，比上年同期增長6.81億元，增幅21.03%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤37.62億元，同比增長6.62億元，增幅21.36%。但通過梳理財報很容易發(fā)現(xiàn)，蘇州銀行的利潤增長主要是得益于減少計提信用減值損失和投資收益增加。據(jù)悉，蘇州銀行的信用減值損失為13.24億，同比下降37.95%；實現(xiàn)投資收益13.81億元，同比增長26.78%。其中，信用減值損失減少主要系發(fā)放貸款和墊款信用減值損失減少。

　　此前，蘇州銀行超500%的撥備覆蓋率被人詬病存在隱藏利潤的嫌疑，雖由2022年末的530.81%下降至2023年三季度的524.13%，但仍保持很高水平。

　　高層變動愈演愈烈，今年1月就有三位出走

　　當(dāng)然，蘇州銀行的不振還與高管接連辭任脫不了關(guān)系。

　　光今年1月，蘇州銀行就有行長助理、證券事務(wù)代表以及董事會秘書三位高管先后出走。

　　據(jù)蘇州銀行官網(wǎng)顯示，1月11日任巨光辭去該行行長助理職務(wù)，后繼續(xù)在該行擔(dān)任副調(diào)研員職務(wù)；1月30日周寅生辭去證券事務(wù)代表職務(wù)，由楊堅接任該職，同一天董事會秘書李偉因工作變動原因辭去董事會秘書職務(wù)，由朱敏軍接任該職，辭任后李偉繼續(xù)擔(dān)任執(zhí)行董事、副行長職務(wù)。

　　值得注意的是，1月25日，蘇州銀行才發(fā)布公告稱李偉的董事任職資格獲得國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局核準(zhǔn)。

　　若將時間進一步拉長，去年2月，蘇州銀行原黨委書記、董事長王蘭鳳因年齡原因離任，由崔慶軍接任；8月14日行長以及執(zhí)行董事趙琨辭任；9月25日、27日，監(jiān)事會主席楊建清、副行長魏純相繼辭職，同時新聘任沈琪擔(dān)任監(jiān)事會主席，貝灝明、薛輝擔(dān)任副行長；10月16日王強獲監(jiān)管批準(zhǔn)任蘇州銀行行長一職，此前為該行執(zhí)行董事、副行長（代行行長職責(zé)）。

　　此外，蘇州銀行頻收罰單也凸顯其內(nèi)控漏洞。

　　2021年年初，蘇州銀行因差別化住房信貸政策執(zhí)行不到位、個人經(jīng)營性貸款資金用途管控不到位被銀保監(jiān)會蘇州分局罰款50萬元，同年6月蘇州銀行宿遷分行因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)賬戶，資金被挪用于繳納土地出讓金，被罰款30萬元。2022年末，蘇州銀行因提供與實際情況不符的統(tǒng)計報表、未按規(guī)定開展客戶風(fēng)險等級劃分工作等多項違法事實被監(jiān)管機關(guān)警告并被罰款122.2萬元。去年9月，國家金融監(jiān)督管理總局無錫監(jiān)管分局發(fā)布了行政處罰信息公開表，蘇州銀行無錫分行因員工行為管理不到位、項目貸款管理不到位，被處罰款75萬元。

　　壓力頗大的蘇州銀行該如何破局，新的管理層又有何高招，尚需市場給出答案，我們拭目以待。

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責(zé)任編輯：張文