長江商報消息 ●長江商報記者 潘瑞冬

　　中信銀行（601998.SH、00998.HK）被國家金融監督管理總局（下稱“金監總局”）行政處罰局開出巨額罰單。

　　12月1日，金監總局公布多項行政處罰信息，其中中信銀行被合計罰沒約2.25億元，罰款金額居本批罰單之首，引發市場關注。此外，農業銀行、建設銀行合計分別被罰超2710萬元、3791萬元。

　　值得一提的是，金監總局所列的中信銀行56個問題中，8項涉及不良貸款，其中就包括貸款風險分類不準確。不過中信銀行回應，所涉及問題均發生在2019年及以前年度，已完成整改。

　　長江商報記者注意到，2023年前9個月，中信銀行的不良貸款余額增加了15.88億元，期末不良貸款率為1.22%。其中，損失類貸款9個月增加了122.35億元，占不良貸款增加額的770.47%；此外，可疑類貸款增加70.25億元，次級類貸款減少176.72億元。

　　巨額罰單引關注

　　金監總局行政處罰局發布了設立以來的首批罰單，被罰機構覆蓋銀行、理財子公司、保險公司等，中信銀行罰款金額居本批罰單之首。

　　12月1日，金監總局公布多項行政處罰信息，涉及中信銀行、建設銀行、農業銀行、民生銀行和渤海銀行，從罰單金額來看，中信銀行合計被罰沒約2.25億元；農業銀行合計被罰沒超2710萬元；建設銀行合計被罰沒超3791萬元。

　　聚焦到中信銀行，根據金監總局披露的信息，中信銀行涉及違法違規事實共56項，涉及諸多方面。人事方面違反高管準入管理相關規定，表內貸款方面涉及關聯貸款管理不合規、統一授權管理不符合要求、貸款風險分類不準確、違規發放并購貸款收購保險公司股權等數十項問題，表外理財方面涉及理財產品承接違約資產、利用管理費彌補投資損失、違規用于項目資本金、面向一般客戶銷售的理財產品投資權益類資產等十幾項問題。此外，還涉及同業業務、代銷業務、信用卡以及不良貸款等問題。

　　基于此，監管機構決定對中信銀行總行罰款15242.59萬元、沒收違法所得462.59萬元，對分支機構罰款6770萬元；罰沒合計22475.18萬元，約2.25億元。

　　同時，多位中信銀行干部被處罰。時任廈門分行副行長兼風險總監陳鷹，因對違法集團授信相關規定、形成不良負有責任，終身禁止從事銀行業工作；時任廈門分行行長周華對上述事項也負有責任，被警告并處罰款7萬元；時任重慶分行副行長兼總監宋柯，對違規發放并購貸款收購保險公司股權負有責任，被警告并處罰款6萬元；時任呼和浩特分行行長曹黛英，對發放大量貸款代持該行不良負有責任，被警告并罰款7萬元。

　　對此，中信銀行表示，此次處罰所涉問題均發生在2019年及以前年度，該行已根據監管意見，全部完成整改，并對相關責任人進行了嚴肅處理。本次行政處罰的決定，與前期司法機關對時任行長孫德順嚴重違紀違法案件的依法判決，都充分體現了中央金融工作會議提出的“全面加強金融監管、防范化解金融風險”的要求，該行誠懇接受、堅決服從、堅定執行。

　　據了解，孫德順為中信銀行原行長，于2019年被查。2023年11月，山東省濟南市中級人民法院以受賄罪判處被告人孫德順死刑，緩期二年執行，并認定非法收受財物折合人民幣9.795億余元。

　　凈息差承壓營業收入下滑2.62%

　　在利率進入下降通道，存款成本剛性的背景下，中信銀行的營業收入規模下降。

　　根據三季報，2023年1—9月，中信銀行實現營業收入1562.28億元，同比下降2.62%，歸母凈利潤514.33億元，同比增長9.19%。其中第三季度營業收入為500.54億元，同比下降3.8%。

　　報告期，公司的利息凈收入為1092.39億元，同比下降1.9%；非利息凈收入469.89億元，同比下降4.25%。

　　中信銀行表示，利率下行、資產收益率承壓使得利息凈收入下降，數據顯示，2023年前三季度，中信銀行凈息差承壓。2023年1—9月，該行的凈息差1.82%，同比下降0.14個百分點。

　　對于非利息收入下降，中信銀行解釋，主要是受市場因素影響，理財手續費下降，同時投資收益及公允價值變動損益減少所致。

　　據了解，2023年以來在存款利率下行的趨勢下，銀行理財為搶占市場份額，紛紛掀起費率“價格戰”。十余家銀行理財子公告下調旗下理財產品費率，包括固定管理費、產品贖回費等，而非利息凈收入主要貢獻就來源于手續費及傭金收入。

　　資產質量方面，中信銀行2023年以來整體上有所改善。根據最新的三季報數據，受益于資產持續擴張，中信銀行的不良率9個月降低了0.05個百分點至1.22%。

　　不過，長江商報記者注意到，不良貸款余額增加了15.88億元。其中，損失類貸款在不良貸款中居首位。業內人士表示，損失類貸款是指在采取所有可能的措施后，只能收回極少部分金融資產，或損失全部金融資產。這類貸款的損失概率基本上在95%—100%。

　　數據顯示，截至2023年9月30日，中信銀行的損失類貸款增加122.35億元，占所有不良貸款增加額的770.47%；此外，可疑類貸款增加70.25億元，次級類貸款減少176.72億元。

　　值得注意的是，前述行政罰款涉及到的問題中，有8項是關于不良貸款，其中就包括貸款風險分類不準確，批量轉讓不良資產未嚴格遵守真實轉讓原則，通過同業業務投資已出表的不良資產等問題。

　　截至2023年9月底，中信銀行總資產8.92萬億元，較上年末增長4.38%，其中貸款及墊款總額約5.47萬億元，較上年末增加3124.56億元，增長6.06%。

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責任編輯：張文