來源：公司金融雜志

　　日前，據時代周報報道，興業銀行新任領導班子首次在中期業績發布會上集體亮相。

　　新的領導班子也對外公布了新管理班子接下來的工作思路。行長陳信健表示，興業銀行將按照董事會既定的方向目標，未來將繼續“1234”戰略體系，擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片” ，聚焦普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融 “五大新賽道”。

　　《商訊·公司金融》梳理了財報注意到，興業銀行上半年營收凈利出現“雙降”，雖然資產質量一直保持較好，但龐大的信用卡投訴量始終位列股份制銀行高位。并且，上半年，興業銀行資金營運中心還收到了百萬罰單。

　　經營業績雙降

　　數據顯示，今年上半年，興業銀行的資產規模持續擴大，資負結構進一步優化。

　　截至2023年6月末，興業銀行資產總額達到96468.10億元，較年初增加了6197.19億元，增幅6.87%。

　　從資產結構來看，發放貸款及墊款和債權投資一直以來都占興業銀行資產總額的大頭。截至上半年末，發放貸款及墊款總額達到50257.29億元，較年初增加了2217.23億元，增幅4.62%，占資產總額的52.10%；債權投資總額達到17141.39億元，較年初增加了1183.84億元，增幅7.42%，占資產總額的17.77%。

　　在負債端來看，興業銀行負債總額達到89233.03億元，較年初增加6055.40億元，增幅7.28%；其中吸收存款52021.92億元，是興業銀行資金最大的組成部分，較年初增加了4125.31億元，增幅8.61%，負債結構進一步優化。

　　雖然資產規模長勢較好，但遺憾的是興業銀行的經營業績較上年同期依舊不容樂觀，今年上半年，興業銀行實現營業收入1011.81億元，上年同期實現營業收入1047.25億元，同比下降3.38%；實現凈利潤401.87億元，上年同期實現凈利潤418.68億元，同比下降4.01%。

　　對此，興業銀行在報告中解釋稱，營收的下降主要受報告期初LPR重定價等因素影響，資產收益率下降，凈息差同比下降20BP；同時，受理財手續費收入下降影響，非息凈收入也有所下降；另一方面，興業銀行報告期內加大數字化建設、業務轉型、品牌及客戶基礎建設等戰略重點領域的費用投入，進一步導致業績下降。

　　從營收結構來看，凈利息收入作為營業銀行主要收入來源，上半年實現利息凈收入647.78億元，同比下降2.40%，占總營業收入的64.02%；實現非息凈收入364.03億元，同比下降5.09%。

　　其中，手續費及傭金收入135.69億元，占非息凈收入的37.27%，但較上年同期下滑28.53%，降幅較大。興業銀行在財報中指出，手續費及傭金凈收入同比下降的主要原因是，存量理財老產品規模壓降以及資本市場波動，理財老產品可兌現收益同比減少，剔除相關因素影響，興業銀行非息凈收入同比基本持平。

　　在資本充足方面，截至2023年6月末，興業銀行資本充足率為13.32%，較年初下降了0.81個百分點；一級資本充足率為10.04%，較年初下降了0.63個百分點；核心一級資本充足率為8.81%，較年初下降了0.53個百分點，整體指標繼續下滑。主要是2022年股東現金分紅同比提升并于第二季度進行分紅派發，同時上半年加大實體經濟支持力度，預計下半年資本充足率水平將逐步回升。

　　資產質量保持穩定

　　今年上半年，興業銀行的計提力度放緩，信用減值損失為285.27億元，較上年同期下降了4.67%，但興業銀行的資產質量仍保持穩定向好。

　　截至2023年6月末，興業銀行的不良貸款余額 562.66 億元，較上年末增加 17.78 億元；不良貸款率為1.08%，較上年下降0.01個百分點，總體資產質量較好，不良率在上市股份制銀行中的表現也較為理想。

　　同時，得益于在數字化風控建設上的穩步推進，今年上半年興業銀行實現賬銷案存清收62.12 億元，同比增長41%，清收水平達到近三年高點。實現不良貸款現金回收44.87 億元，同比增長24%。

　　按產品劃分來看，興業銀行的主要業務集中在企業貸款，貸款行業前五位分別為制造業、租賃和商務服務業、房地產業、批發和零售業以及水利、環境和公共設施管理業，前五大行業貸款合計占比42.39%。行業不良率方面，興業銀行批發和零售業不良貸款率較高，截至2023年6月末，批發和零售業、租賃和商務服務業及制造業的不良率均有所上升，房地產業和水利、環境和公共設施管理業不良率有所下降。

　　此外，截至2023年6月末，興業銀行的個人貸款較年初下降了0.75%至19591.16億元，占貸款總額的比37.51%，不良率為1.39，較年初下降了0.08個百分點，個人貸款質量向好。

　　在貸款損失準備方面，截至2023年6月末，興業銀行撥備覆蓋率為245.77%，較上年末增長9.33個百分點，風險抵抗能力進一步提升。

　　信用卡投訴量較大

　　從個人貸款結構來看，興業銀行的不良貸款主要集中在信用卡貸款，不良率達3.94%，較上年末下降了0.07個百分點，雖然資產質量指標有所好轉，但在信用卡的風險管理上依舊承壓。

　　不僅是不良率，在信用卡業務上龐大的投訴量，也令興業銀行倍感“頭疼”。

　　據統計，2022年，興業銀行被投訴總量達到17639件，其中信用卡投訴達到14778件，占全年投訴總量的83.78%，是興業銀行投訴的重災區。2023年第一季度，該行投訴量達到2788件，其中信用卡投訴就達到2246件，占比80.56%。

　　不僅如此，從2022年各季度及2023年第一季度銀行業消費投訴【進入黑貓投訴】情況的通報中，在股份制銀行中，興業銀行信用卡投訴量一直都是比較靠前的。

　　從黑貓投訴平臺來看，截至2023年9月11日共有12320條投訴記錄，多數投訴對象為興業銀行信用卡中心，其中多次出現亂收年費、收取高額息費等字眼。

　　暴力催收、電話騷擾也是興業銀行被投訴的“重災區”。在半年報中，興業銀行也針對消費者投訴，指出將持續關注消費者投訴，規范投訴處理流程，保護投訴人金融權益，持續優化公司產品、業務、流程、系統、服務等。

　　此外，根據根據國家金融監督管理總局發布的行政處罰信息公開表顯示，6月14日，興業銀行股份有限公司資金營運中心收到了一張400萬元的大額罰單。

　　罰單中指出，興業銀行該中心存在衍生品交易未嚴格審查交易對手的交易資格；對實際無貸款利率避險需求的客戶提供代客LPR利率互換業務；代客LPR利率互換業務未按規定進行分類管理；債券交易超授權；通過資產管理產品開展不正當交易；超比例投資本行主承銷的債券；債券投資五級分類不準確；債券投資風險管理未獨立于當地分支行；通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務委托分支機構詢價和項目發起；市場風險資本計量嚴重不審慎的十項違法違規行為，罰單背后直指興業銀行內控管理不到位。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：曹睿潼