《投資者網》孟行

　　5月11日，西安銀行股份有限公司（以下簡稱“西安銀行”，600928.SH）大幅低開超5%，開盤后股價迅速走低，直奔跌停，盤中雖有開板，但最終收盤跌停，全天成交總額為9.41億元。之前，其股價曾兩度漲停。

　　對此，西安銀行工作人員表示，目前銀行經營正常，沒有應該披露而沒有披露的信息。其補充稱，從投資者角度而言，回調屬于正常現象。

　　截至5月12日收盤，該股繼續大跌5.14%。

　　公司股價大起大落前不久的4月27日晚間，西安銀行分別公布了2022年年報和2023年一季度報告。

　　2022年年報顯示，西安銀行去年營收和凈利潤均出現下降。2022年，西安銀行營業收入65.68億元，同比減少8.82%；歸屬于母公司股東的凈利潤24.24億元，同比減少13.55%。

　　而到了今年一季度，西安銀行業績有所回暖。西安銀行2023年一季報顯示，公司一季度實現營業收入18.05億元，同比增長16.99%，實現歸屬于母公司股東的凈利潤6.58億元，同比增長8.20%。

　　公開信息顯示，西安銀行原名西安城市合作銀行，于2019年3月1日在上交所上市，是國內西北區域首家A股上市銀行。截至2022年12月31日，下設總行營業部、9家省內分行、10家區域支行和12家直屬支行等在內的共177家營業網點。控股2家村鎮銀行，參股1家汽車金融公司。 

　　去年整體盈利能力下降

　　2022年年報顯示，去年公司整體盈利能力呈現下降趨勢。2022年，西安銀行總資產收益率為0.65%，比2021年下降0.21個百分點；凈利差為1.54%，比2021年下降0.22個百分點。

　　在收入方面，2022年，西安銀行實現利息凈收入55.08億元，同比減少8.09%；非利息凈收入為10.60億元，同比減少12.43%。

　　在非利息收入中，去年西安銀行實現手續費及傭金凈收入為4.07億元，同比下降27.36%，而公允價值這一項由2021年的盈利2.18億元，直接轉變為虧損1.18億元。對此公司解釋稱是由市場變化導致的。不過，公司在投資收益方面實現收入7.37億元，同比增長76.07%，緩解了總體收入下降的幅度。

　　2022年報顯示，西安銀行資產總額持續增長，去年西安銀行資產總額為4058.39億元，較上年末增長17.34%；負債總額為3765.91億元，較上年末增長18.33%。

　　分季度來看，西安銀行資產負債的回暖主要來自公司在去年第二和第四季度吸收了大量存款。截至2022年底，公司存款本金總額為2803.60億元，較上年末增長22.42%。

　　2022年一季度西安銀行的存款本金總額為2264.51億元，相比2021年年底減少了25.73億元。而到了第二季度，西安銀行的存款本金總額飆漲至2501.53億元；到第三季度，這項數據微增至2559.14億元，而到了第四季度再次快速增長至2803.60億元。

　　也就是說，西安銀行在去年一季度存款下降的情況下，全靠第二和第四季度加大力度吸收存款，兩個季度分別吸收存款237.02億元和244.46億元。

　　有市場人士分析指出，這樣的吸儲能力，不僅在西安銀行過去的發展歷史上很難見到，在存款規模相近的城商行中也不多見。該市場人士認為，較高的利率是西安銀行能夠吸收到更多儲蓄的關鍵，也因此導致了這家銀行的利息凈收入和凈利差的下滑。

　　另外，從資產質量上來看，去年西安銀行不良貸款余額為23.76億元，基本與上年持平；不良貸款率為1.25%，較上年末下降0.07個百分點，但是較2020年上升了0.07個百分點；撥備覆蓋率為201.63%，較上年末下降22.58個百分點。另外，截至2022年末，西安銀行逾期貸款為45.38億元，同比增長22.45%。

　　這種情況下，西安銀行2022年仍堅持了分紅。公司擬每10股派送現金股利1.65元人民幣（含稅），合計派送現金股利7.33億元人民幣（含稅）。

　　二股東頻繁質押股權

　　西安銀行2023年一季度業績有所向好，但是公司股東質押情況依然不容樂觀。

　　西安銀行是西安市政府、加拿大豐業銀行、地方大中型企業參股的城市商業銀行，其中，加拿大豐業銀行是其第一大股東。

　　一季報顯示，在西安銀行前十大股東中，有兩位股東股權處于質押之中，還有一位股東大部分股權處于凍結狀態。

　　其中，西安銀行第二大股東大唐西市文化產業投資集團有限公司（以下簡稱“大唐文化”）持有公司14.27%股份，目前處于全部質押狀態，而第八大股東西安曲江文化產業風險投資公司持有西安銀行2.26%股份，質押了5000萬股，占其所持有的股份約50%。此外，長安國際信托股份有限公司持有西安銀行1.74%股份，近乎全部被凍結之中。

　　據了解，大唐文化質押西安銀行股份的原因是為補充流動資金。公開資料顯示，大唐文化成立于2009年4月14日，經營范圍包括組織文化藝術交流活動，以自有資金從事投資活動，文物文化遺址保護服務等。

　　大唐文化下屬控股子公司——大唐西市絲路投資控股有限公司（以下簡稱“大唐西市”00620.HK）于2016年在港交所上市，目前公司總市值接近4億港元。

　　業內人士表示，“大唐文化在陜西本地布局很多，但核心業務還是地產，不過這塊業務經營不太好，資金比較緊張。”

　　其實，早在2019年7月份，大唐文化持有的西安銀行股權就曾被中鐵信托申請司法凍結，雖在不到半個月的時間就成功解凍，但自此之后，大唐文化陷入頻繁的股權質押-解除-再質押的循環操作。

　　大唐文化的這種操作似乎引起了西安銀行第一大股東加拿大豐業銀行的關注。2021年12月，在大唐文化與西安銀行一筆涉及5.98億元信貸業務的關聯交易中，加拿大豐業銀行投下棄權票。

　　值得注意的是，截至2022年底，西安銀行向大唐文化及其子公司發放貸款和墊款接近16億元。

　　據了解，西安銀行重視與區域經濟良好互動，全力支持“一帶一路”沿線重點項目和重點領域信貸需求。去年累計向陜西當地重點企業和項目發放貸款93.8億元，為制造業提供資金支持99.1億元。同時公司支持小微企業紓困發展，全面提升小微金融服務質效。去年西安銀行向小微企業貸款357.07億元，較上年末增加42.72億元，增幅13.59%。（思維財經出品）■

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責任編輯：張文