原標題：四季度被罰逾480萬元，交通銀行為何屢領罰單？| 銀行
交通銀行近日因貸款流入房市和股市等被監管罰款80萬元，2022年四季度，該行被罰款不下484萬元
《投資時報》研究員 田文會
2022年四季度以來，交通銀行股份有限公司（下稱交通銀行，601328.SH）頻頻被監管處罰，原因包括貸款資金違規流入房市或股市等。而近兩年，該行房地產貸款增速也高于該行貸款總額增速。
據銀保監會2022年12月23日公布的信息，交通銀行寧波分行被銀保監罰款80萬元，原因為貸款資金流入房市和股市等。此前，該行也曾因貸款違規流入房地產市場等被罰款500萬元。
而在2022年四季度，該行累計被罰款不下484萬元。其中，被銀保監罰款不下251萬元，被人民銀行罰款不下233萬元。
2020年末、2021年末、2022年上半年末，交通銀行公司類貸款中房地產業貸款余額增速皆高出該行同期貸款總額增速較多。房地產業貸款余額占比也持續增高。2022年上半年末，該行房地產業貸款不良率較2021年末升高。
2022年前三季，交通銀行歸屬于母公司股東凈利潤同比增5.47%。不過，手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動凈收益皆同比下降。
其中，手續費及傭金凈收入同比降3.92%。交通銀行稱，主要是受國內外資本市場波動、減費讓利以及理財產品凈值化轉型影響。2022年上半年數據可以看出，該行手續費及傭金收入中，理財業務手續費及傭金收入下降較快。
2022年11月，交通銀行全資子公司交銀理財有限責任公司（下稱交銀理財）在致投資者的信中稱，11月以來，以債券配置為主的銀行理財產品在債市調整中受到沖擊，產品凈值出現了不同程度的回撤。
《投資時報》就上述監管處罰、部分營收項目收入下降等問題向交通銀行發送了溝通函，截至發稿尚未收到回復。
四季度被罰逾480萬元
2022年四季度以來，交通銀行頻繁被監管處罰，已累計被罰款不下484萬元。
12月23日，銀保監會公布的信息顯示，寧波銀保監局決定對交通銀行寧波分行罰款80萬元，主要原因為：貸款“三查”不到位、貸款資金流入股市或房市，未區分押品風險狀況、強制要求購買財產保險并承擔相應保費。
9月9日，中國銀保監會也曾決定對交通銀行罰款500萬元，主要原因為：個人經營貸款挪用至房地產市場；個人消費貸款違規流入房地產市場等。
據交通銀行2022 年半年報，當年上半年末，該行公司類貸款中房地產業貸款余額為4939.63億元，較2021年末增17.66%，較該行同期貸款總額8.04%的增速高出較多。同時，房地產業貸款占比為6.97%，較2021年末增加0.57個百分點。
2022 年上半年末，該行房地產業不良貸款率為1.90%，較2021年末增加0.65個百分點。
交通銀行稱，2022年上半年，部分房地產企業運營和財務狀況持續承壓，流動性風險凸顯，在公開市場出現債務違約或負面輿情。該行按照實質性風險判斷原則將所涉及的部分房地產項目貸款下遷不良，同時進一步加強相關貸款的風險管理和清收處置。報告期末，房地產行業不良額和不良率較年初有所上升，總體風險可控。
該行同時稱，保持房地產貸款合理增長，配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩健康發展、維護住房消費者合法權益。
2019年末—2021年末，交通銀行公司類貸款中房地產業貸款余額分別為2644.95億元、3481.85億元、4198.20億元。其中，2020年末和2021年末同比分別增長31.64%和20.57%，同期，該行貸款總額同比分別增長10.26%和12.17%。
2019年末—2021年末，交通銀行公司類貸款中房地產業貸款余額占貸款總額的比例分別為4.99%、5.95%、6.40%，也持續增高。
《投資時報》研究員注意到，2022年四季度，交通銀行已累計被罰款不下484萬元，其中被銀保監罰款不下251萬元。
除對上述交通銀行寧波分行的罰款，當年10月27日、10月28日、11月8日，銀保監分別對交通銀行大理分行、蚌埠分行、淮南平山路支行、淮南謝家集支行、漳州分行罰款30萬元、35萬元、23萬元、23萬元、60萬元。主要原因包括：辦理貿易背景不真實的銀行承兌匯票；存在浮利分費的違法行為；發生員工詐騙案件，員工行為管理不到位；未按規定報送案件（風險）信息，流動資金貸款管理不審慎。
2022年四季度，交通銀行還至少兩次被人民銀行處罰，罰款合計不下233萬元。
當年11月9日，中國人民銀行合肥中心支行決定對交通銀行合肥馬鞍山路支行警告，并處罰款53萬元，原因為存在假幣誤收行為和誤付行為。
10月31日，中國人民銀行西安分行決定對交通銀行陜西省分行處180萬元罰款，原因是違反反洗錢管理規定。
交通銀行被銀保監處罰
手續費及傭金凈收入下降
業績方面，交通銀行2022年前三季多個主要營收項目收入出現下降。
2022年前三季，交通銀行營業收入同比增5.05%；歸屬于母公司股東凈利潤同比增5.47%。而營業收入中，手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動凈收益皆同比下降。
其中，手續費及傭金凈收入為347.32億元，同比降3.92%。交通銀行稱，主要是受國內外資本市場波動、減費讓利以及理財產品凈值化轉型影響。
該行2022年半年報顯示，手續費及傭金收入中，主要是理財業務手續費及傭金收入下降較快，為52.32億元，同比下降13.96%。交通銀行稱，理財業務手續費收入同比下降，主要是該行貫徹落實資管新規要求，持續推進理財產品凈值化轉型，轉型后的凈值型產品費率較之前有所下降。
交通銀行2022年半年報還顯示，2022年上半年，交銀理財實現凈利潤6.34億元，同比增長4.51%，較上年同期99.47%的同比增速大幅下滑。
近期銀行理財產品凈值也隨著債市的調整而波動。2022年11月21日，交銀理財發布了《致交銀理財投資者的一封信》。在該《信》中，交銀理財稱，11月以來，債券市場在多重利空的影響下經歷了一輪較大幅度的快速調整，以債券配置為主的銀行理財產品在這輪債市調整中受到沖擊，產品凈值出現了不同程度的回撤。交銀理財表示，產品凈值的回撤不會改變交銀理財產品中長期的穩健定位。四季度以來，該公司及時加大了低波動資產的配置力度，同時，降低了產品的杠桿率和久期，嚴控信用風險。
2022年前三季，交通銀行的投資收益和公允價值變動凈收益也雙雙下降。其中，投資收益為118.54億元，同比降12.8%；公允價值變動凈收益為-18.38億元，2021年同期為25.34億元。
交通銀行2022年半年報顯示，公允價值變動凈收益中，被套期項目公允價值變動凈虧損為107.64億元，同比擴大301.49%；以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資及金融負債的公允價值變動凈虧損為43.71億元，同比擴大173.84倍。
《投資時報》研究員還注意到，2022年三季度末，交通銀行資本充足率也出現下降。
2022年三季度末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.41%、12.16%、10.00%，較2021年末分別下降1.04個百分點、0.85個百分點、0.62個百分點。
2022年11月15日，交通銀行公告，當日“交通銀行股份有限公司2022年第二期二級資本債券”發行完畢，發行規模500億元，此次債券募集資金在扣除發行費用后，全部用于補充二級資本。
責任編輯：宋源珺
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