原標題：3萬億江蘇銀行被責令整改；因基金銷售“三宗罪”，剛迎57歲建行系行長，銀行代銷基金亂象何時休？！

　　“ 喜憂參半的江蘇銀行。”

　　今日城商行

　　文|韓夢霄

　　江蘇銀行真是喜憂參半！一方面新行長任職資格剛剛核準，另一方面，又因基金銷售業務違規被點名。

　　據了解，隨著公募基金的火熱，基金代銷業務作為中間收入的重要來源，自然也成為各大銀行的布局重點。作為城商行中的佼佼者，江蘇銀行的基金銷售能力不容小覷，在一眾城商行中，其公募代銷規模排在前列，僅次于寧波銀行和上海銀行。

　　但由于持續加碼公募市場的銀行數量頗多，各家銀行考核基層理財經理的指標也往往包含“賣基金”的選項。因此，基金代銷中存在的問題也頻繁引起監管注意。

　　基金銷售三項違規

　　江蘇銀行被責令改正

　　12月15日，江蘇證監局官網公布的一張行政監管措施決定書顯示，江蘇銀行因未對基金銷售產品實行集中統一準入管理等3項問題被江蘇證監局采取責令改正措施的決定。

　　具體來看，此次江蘇銀行遭遇江蘇證監局點名，主要涉及基金銷售的三方面問題：

　　第一，江蘇銀行零售業務部和網絡金融部均負責基金銷售業務，但未對基金銷售產品實行集中統一準入管理。

　　第二，江蘇銀行部分基金銷售業務人員未取得基金從業資格。

　　第三，江蘇銀行存在向普通投資者主動推介風險等級高于其風險承受能力的產品或服務的情況。

　　根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》第二十七條規定，基金銷售機構應當對基金管理人、基金產品進行審慎調查和風險評估，充分了解產品的投資范圍、投資策略、風險收益特征等，并設立產品準入委員會或者專門小組，對銷售產品準入實行集中統一管理。

　　該《辦法》第三十條還規定，基金銷售機構應當強化人員資質管理，確保基金銷售人員具有基金從業資格。未經基金銷售機構聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證監會另有規定的除外。

　　另外，禁止向普通投資者主動推介風險等級高于其風險承受能力的產品或者服務。也是《證券期貨投資者適當性管理辦法》中明確規定的禁止性條款之一。

　　基于上述問題，江蘇證監局決定對江蘇銀行采取責令改正的行政監管措施，并要求該行對相關問題進行整改，并提交書面整改報告。江蘇證監局將視情況進行檢查驗收。

　　一直以來，銀行都是基金代銷的重要渠道。雖然江蘇銀行因代銷“三宗罪”被責令改正，但作為頭部城商行，其基金銷售能力不容小覷。

　　中基協數據顯示，2022年第三季度，江蘇銀行非貨公募保有規模339億元，股票+混合保有規模298億元，全行業排在第39位，在城商行中排名第三，僅次于寧波銀行和上海銀行。

　　托管業務方面，截至報告期末，江蘇銀行托管資產余額37570億元，較上年末增長8.14%，其中證券投資基金托管規模居城商行第1位。

　　銀行基金代銷屢遭罰單

　　隨著公募基金的火熱，基金代銷業務作為中間收入的重要來源，自然也成為各大銀行的布局重點。但由于持續加碼公募市場的銀行數量頗多，各家銀行考核基層理財經理的指標也往往包含“賣基金”的選項。與此同時，基金代銷中存在的問題也頻繁引起監管注意。

　　此前，就有建設銀行、招商銀行、興業銀行等多家商業銀行因基金銷售存在違規問題遭到監管處罰。

　　12月3日，廈門證監局官網公布的3張行政監管措施決定書顯示，招行廈門分行、興業銀行廈門分行、建行廈門分行因部分未取得基金從業資格的人員參與基金銷售、適當性管理不到位等問題，被監管采取責令改正措施的決定。其中，招商銀行廈門分行涉及6項基金銷售業務違規，興業銀行廈門分行和建行廈門分行分別為5項和4項。

　　10月25日，河北證監局對對河北銀行采取出具警示函的監管措施的決定。河北銀行被指存在多達5項基金銷售業務違規行為，包括：未及時建立配套的風險管理制度；合規人員配備不足，現行的公司管理制度中沒有明確合規部門應對基金銷售展業行為進行合規檢查；合規風控人員未滿足獨立性要求；人員資質管理不符合規定，部分支行基金銷售業務負責人未取得基金從業資格；合規風控未貫穿產品準入全流程，基金產品準入專門小組成員未包含合規風控人員。

　　4月7日，交通銀行福建省分行因在基金銷售過程中涉及基金銷售人員向個別投資者就不確定事項提供確定性的判斷等五項違規問題，被福建證監局采取責令改正措施。

　　總結近期罰單暴露出的問題來看，銷售方面，主要涉及基金銷售業務的相關人員未取得基金從業資格、投資者適當性管理落實不到位、風險測評考慮因素不足等問題。合規管理方面，各家銀行被查處的問題包括反洗錢工作不到位、合規分控人員配備不足、基金銷售業務適當性自查未開展等。

　　剛剛正式迎來57歲建行系行長

　　江蘇銀行公墓代銷規模雖然名列前茅，但在上月，證監會公布個人養老金基金銷售機構名錄，江蘇銀行并未成功入圍。

　　對此，江蘇銀行行長葛仁余在該行三季度業績說明會上表示：“個人養老賬戶投資公募基金的資格，是資金賬戶的一個功能，由基金業協會根據測試情況進行公布，我行已于上周完成測試，預計近期會更新我行名單。我行將積極參與，統籌安排，全力備戰個人養老金業務。”

　　值得一提的是，葛仁余于近日正式履新江蘇銀行行長。12月14日，江蘇銀行表示，已于近日收到銀保監會江蘇監管局核準葛仁余該行行長、董事任職資格。這意味著自9月末前任行長季明辭職后，江蘇銀行正式迎來新行長。

　　據了解，葛仁余在履新行長之前，曾擔任江蘇銀行首席信息官。在一眾接棒者多為“業務派”高管的背景下，從科技部門走出的“技術派”能晉升到行長一職，實屬罕見。

　　履歷資料顯示，葛仁余出生于1965年10月，畢業于東南大學計算機科學與工程專業。在擔任江蘇銀行首席信息官之前，他有著豐富的信息科技業務工作經驗，曾任中國建設銀行南京分行計算機處科員、科技處處長助理、副處長，中國建設銀行江蘇省分行營業部運行中心經理、信息技術管理部總經理，南京銀行信息技術部總經理，江蘇銀行信息科技部總經理。

　　截至三季度末，江蘇銀行資產規模2.92萬億元，較上年末增長11.6%，在城商行中僅次于北京銀行，是資產規模第二大的城商行。

　　在業內人士看來，葛仁余能成為這家規模較大的城商行新任行長，與其推動江蘇銀行近年的數字化轉型進程密切相關。作為商業銀行金融科技業務的核心人物，首席信息官是其業務創新與技術變革的主導者，影響著這家銀行的總體戰略與發展布局。

　　從領導班子來看，葛仁余履新后，江蘇銀行行長層面高管團隊分別是行長葛仁余，副行長兼董秘吳典軍，副行長顧尟、趙輝；江蘇銀行的高管團隊也從去年的“一正五副”變為如今的“一正三副”。

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責任編輯：宋源珺