來源 | 零壹財經

　　作者 | 朱梅胤

　　8月26日晚間，寧波銀行（002142.SZ）正式披露了2022年中報，上半年實現營業收入294.12億元，同比增長17.56%；歸母凈利潤112.68億元，同比增長18.37%；營收、利潤繼續實現雙增，彰顯頭部城商行的高速成長性。

　　2022年上半年，面對內外部經營形勢的變化，寧波銀行堅守主業，回歸本源，穩步實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，堅持在服務實體經濟的過程中用專業為客戶創造價值，持續積累差異化的比較優勢，在經營管理上繼續取得新成績，可持續發展能力進一步增強。

　　一、經營持續升級：總資產破2.2萬億，貸款質量優異

　　寧波銀行作為中小商業銀行的標桿之一，不斷升級客戶經營邏輯，推動經營品質再上臺階。持續聚焦大零售和輕資本業務的拓展，努力構筑發展護城河。

　　2022年中報數據顯示，寧波銀行總資產規模達到22397.08億元，較年初增長11.12%，在已披露中報的城商行中位于前列，總資產規模較2018年已實現翻番。另一方面，寧波銀行貸款總額達到9894.81億元，較年初增長14.69%。公司繼續堅持將小微企業作為服務的重點對象，切實加大對制造業和新興產業的支持力度，助力實體經濟轉型升級。

　　圖1寧波銀行2018-2022年上半年總資產和貸款總額

　　（單位：億元）

　　回望近幾年的高速發展路徑，寧波銀行在2018年制定的戰略規劃中指出——利用五年時間，實現“雙二目標”，即兩萬億資產、兩百億凈利潤，并構建百強銀行。如今在四年不到之際，已經實現總資產目標超額完成，2022年上半年歸母凈利潤已經達到112億元，兩百億凈利潤目標也有望在年底順利完成，從而提前實現戰略目標。

　　在資產和貸款規模雙提速的同時，寧波銀行貸款質量同樣優秀，截至2022年6月末，公司不良貸款總額75.87億元，不良貸款率0.77%，處于行業較低水平，撥貸比為4%，撥備覆蓋率521.77%。西部證券數據顯示，寧波銀行是唯一一家連續18年不良率低于1%的A股上市銀行，并且自2018年以來，連續四年半持續低于0.8%。

　　圖2寧波銀行2018-2022上半年貸款不良率變化

　　寧波銀行表示，將始終堅持“控制風險就是減少成本、管好風險就是創造價值”的風險理念，守住風險底線作為最根本的經營目標，持續完善全面、全員、全流程的風險管理體系。公司持續強化重點領域風險防控，努力讓風險預防、預警、管控走在市場變化前面。

　　二、16大利潤中心支撐，零售業務帶動增長

　　寧波銀行實現“雙二目標”，得益于公司始終致力于打造多元化利潤中心。目前寧波銀行在銀行板塊已形成了公司銀行、零售公司、財富管理、私人銀行、個人信貸、遠程銀行、信用卡、投資銀行、資產托管、票據業務、金融市場、資產管理12個利潤中心；子公司方面，形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心。

　　在盈利構成中，大零售及輕資本業務的盈利占比不斷提升。大零售板塊作為寧波銀行的核心板塊之一，2022年以來在零售公司和財富管理兩項潛力業務進一步加大投入，完善板塊功能，同時也為寧波銀行帶來正向反饋。

　　零售公司業務方面，聚焦小微企業金融需求，推進客戶的全覆蓋服務觸達，客群規模進一步夯實，小微金融服務質效不斷提升。截至2022年6月末，零售公司基礎客戶39.3萬戶，較年初增加2.3萬戶；零售公司存款余額1884億元，存款結構持續優化，貸款余額達到1572億元，實現進一步增長。公司踐行普惠金融工作要求，傾斜信貸資源，持續優化小微企業融資的產品、流程和服務，為小微企業提供“簡單、便捷、高效”的綜合金融服務方案。

　　圖3寧波銀行2018-2022上半年零售公司業務貸款情況

　　（單位：億元）

　　注：零售公司貸款占公司總貸款比例=零售公司貸款余額/公司貸款和墊款

　　2022年上半年，零售公司貸款余額增長提速，余額占比處在較高水平，從貸款余額層面來看，零售公司業務依舊是除了公司銀行業務之外帶動寧波銀行高速增長的引擎之一。

　　財富管理業務方面，公司積極應對資本市場的波動起伏，秉持為客戶創造價值的理念，不斷完善財富產品體系，客群分布和資產結構得到進一步優化。截至2022年6月末，寧波銀行個人客戶資產管理規模（AUM）總量7300億元，較年初增加866億元，增幅達到13.5%；其中儲蓄存款2404億元，較年初增加264億元；財富管理業務客戶762萬戶，較年初增加53萬戶。

　　三、積極發展數字化，金融科技實現精準服務

　　當下，數字化和信息化已經逐漸成為銀行業的主流經營方向，今年年初銀保監會頒布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，進一步為助推銀行業數字化發展提速。

　　寧波銀行作為城商行的標桿，在金融科技建設和應用層面同樣位于同業前列。

　　在服務助力小微企業方面，寧波銀行上半年發布了“容易貸”、“快審快貸”等產品，以數字化、智能化不斷助力小微企業紓困。

　　在服務公司客戶方面，擁有財資大管家、票據好管家等智能產品，以開放融合為核心，圍繞場景化應用、數字化生態、移動化辦公等功能，幫助客戶提升財務效率、提高資金收益、降低融資成本。

　　在服務個人客戶方面，個人手機銀行于2021年年末正式升級至7.0版本，在提升性能、優化體驗的同時，完善了泛金融場景。至2022年6月末，寧波銀行APP客戶數661.25萬，較年初增長13.22%；APP月活客戶數311.16萬，較年初增長10.23%。在零壹智庫發布的《2022年上半年手機銀行數字競爭力排行榜TOP 100》榜單中，寧波銀行手機銀行App綜合排名排在第14位，位于全部城商行之首。

　　寧波銀行在半年報中表示，金融科技已經成為其核心競爭力之一。公司聚焦智慧銀行的金融科技發展愿景，持續加大資源投入，建立了適應現代商業銀行發展趨勢的金融科技組織架構，實施系統化、數字化、智能化的金融科技發展策略，推動金融與科技融合發展，通過金融科技驅動助力商業模式變革，實現為業務賦能、為客戶賦能的目標。

　　四、小結

　　寧波銀行作為頭部城商行，2022年上半年在堅持服務實體經濟為用戶創造價值的過程中，交出了一份喜人的業績：總資產達到2.2萬億元，營收、凈利實現雙增。進一步聚焦大零售和輕資本業務的拓展，努力構筑發展護城河，并展現出四大核心競爭力：盈利來源更加多元，盈利結構不斷優化；風險管理精準有效，經營發展行穩致遠；金融科技融合創新，商業模式持續升級；員工素質不斷提升，專業能力持續加強。

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責任編輯：宋源珺