浦發銀行2022發展策略:布局“賽道+生態”、拓寬房地產客戶準入、零售深耕客戶經營

浦發銀行2022發展策略:布局“賽道+生態”、拓寬房地產客戶準入、零售深耕客戶經營
2022年05月28日 15:27 21世紀經濟報道

  記者 方海平

  2022年,上半年上海遭受疫情沖擊,相關行業和公司的經營和工作節奏受到影響。5月27日,浦發銀行以線上形式召開了2021年度暨2022年第一季度業績說明會,并就重點問題回答了分析師及媒體記者的提問。

  截至今年一季度末總資產增至8.42萬億元,其中總貸款規模突破4.8萬億元。今年一季度末,集團負債總額超過7.7萬億元,其中存款總額4.5萬億元,存款占負債比重提升至近60%。

  收入及盈利方面,截至一季度該行收入和利潤已經雙雙實現正增長,其中零售在營收中占比從2016年的23.5%已經提升到今年一季度的36.6%,三大板塊營收貢獻度保持第一位。

  2021年度公司利潤分配預案,全體普通股股東每10股派發現金股利人民幣4.1元(含稅)。擬現金分紅合計人民幣120.34億元,現金分紅比例為25.26%。

  今年以來,內外部環境的復雜嚴峻程度超出預期,上海在本輪疫情中受到加大沖擊,包括金融機構在內的各行業都面臨著較大壓力。

  “今年的經營主線是“堅守長期、夯實基礎、整體推進、數字賦能”,就是要錨定目標,搶抓機遇,對標最好,苦干實干,讓打勝仗成為一種信仰,踏實走好高質量發展之路。”浦發銀行行長潘衛東表示。

  對于2022年的工作思路,潘衛東指出,一是要勇擔重任,服務實體經濟和穩增長大局,把握國家加大穩增長力度、強化基建投資帶來的機遇;加速發展普惠消費金融業務,積極服務新市民、新消費;加大對困難行業、科技行業和專精特新企業、小微企業、能源保供、物流等領域的金融支持;貫徹落實監管要求,做好房地產并購和個人住房按揭貸款等金融服務,確保房地產融資平穩有序。二是通過經營好“賽道+生態”的新模式,強化產業研究能力,提升整體協同作戰能力,走出一條做精垂直行業、做透產業鏈生態的新路,真正實現經營效能最大化。三是堅守長期,凝心聚力將浦發銀行打造為“百年老店”

  此外,業績發布會上,浦發銀行的管理層就今年在疫情影響之下的資產質量、信貸投放、數字化轉型、財富管理、理財公司開業等問題與參會者進行了溝通。

  提高房地產融資個性化方案容忍度

  一季度,浦發銀行集團口徑下資產規模增長了 3.52%,貸款總額增長了 1.45%,對于信貸資源布局,浦發銀行副行長王新浩表示,一是堅持信貸資源配置策略。響應國家政策,同時聚焦于行內重點區域和重點客群,加強綜合經營布局與合作深化,在實現信貸總量合理增長及信貸結構持續優化的基礎上,確保信貸資源配置效率逐步提升。二是加大重點行業、重點領域投放。順應經濟轉型方向,加大對綠色、科創、普惠等鼓勵支持類行業的投入,推進生物醫藥、高端制造、大消費等“賽道+生態”模式落地。三是加強區域布局,打響“長三角自己的銀行”品牌。大力支持長三角一體化、浦東示范區、五大新城等國家和上海市的戰略,充分發揮創新能力和競爭優勢,積極推動與長三角區域重點項目和重大標志性工程的一個全面的合作。

  關于房地產業務的投放和風險敞口情況,浦發銀行副行長王新浩介紹,截至一季度末,公司對公房地產行業貸款余額占對公貸款余額 13%左右,整體上風險可控。2022 年,公司優化和完善房地產客戶準入管理細則,拓寬房地產一類客戶名單,新增百強縣展業區域,客戶準入環節適度前置,提高融資個性化方案的容忍度。

  具體而言,一是做好政策差異化和客戶分層分類管理,優化信貸資源配置,維護房地產市場平穩健康發展。二是優先支持住宅開發貸款、市場化可持續的保障性安居工程和租賃住房貸款。三是在依法依規、風險可控、商業可持續原則的前提下,積極有序開展房地產項目并購貸款業務。四是更加關注都市圈、中心城市等核心承載點;重點支持人口導入明顯、產業布局鮮明、市場活躍的城市集群,適度支持人口聚集、固定資產投資依存度低的區域中心的城市。在這三個方面,我們是優先支持的。

  關于資產處置問題,執行董事、副行長兼首席風險官劉以研表示,近年來,公司一直聚焦風險壓降核心目標,“控新降舊”兩手抓,持續加大不良處置力度,逐步消化成都事件造成的不良壓力。至一季度末,已連續 9 個季度實現不良雙降,60 天和 90 天偏離度始終保持在 100%以內。展望 2022 年,一方面,我們認為資產質量下行的壓力較大,新增不良和處置不良均有較大不確定性,主要表現在于內外部環境更為復雜,我國中小企業的供應鏈、大型集團的資金鏈風險持續上升,房地產行業和地方政府融資業務也出現了局部違約風險;同時,各地疫情持續,防疫管控措施不斷升級,不良清收處置的不確定性也在增加。另一方面,隨著處置進度加快,成都分行的經營管理已步入正軌。

  財富管理深化雙輪驅動 

  關于財富管理業務下一步布局,零售業務總監丁蔚總監表示,當前國內財富管理正處于蓬勃發展的黃金期,也是浦發銀行“輕型化”轉型的關鍵布局。

  下一步,將深化雙輪驅動、發揮一個優勢、拓展一個鏈路。首先,會深化“客戶經營”和“產品經營”的雙輪驅動;其次,發揮“集團協同”優勢,建立零售財富和私人銀行、資產管理、投資銀行、以及托管的財富管理價值鏈,深入推進“大財富—大資管—大投行”一體化協同運作,打造全譜系的產品線;最后,持續拓展“開放經營”新鏈路,圍繞“全景銀行”建設,依托卓信財富號開放平臺,聚合更多的金融機構合作伙伴。

  關于浦銀理財的經營和規劃情況,浦發銀行副行長謝偉介紹,今年年初,浦銀理財正式獲批開業,作為浦發銀行集團的重要新成員,浦銀理財將不斷優化資本配置,支持中國實體經濟的轉型和發展,順應市場整體的發展趨勢和潮流,打造具備國際視野和影響力的資產管理公司,真正回歸“代客理財”的業務本源。

  在產品方面,創新性地打造“常規+爆款”的雙輪驅動的業務特點。其中常規系列產品體系在原有的凈值型產品體系基礎上全新整合升級,推出“天添”、“專鑫”和“多元”三大系列,全面覆蓋現金管理類、單一資產配置類和多資產配置類的產品;在投資方面,秉承大類資產配置的頂層設計理念,從宏觀經濟判斷、戰術策略選擇、細分行業研究等多維度不斷推進投研能力的提升,充分考量資產的流動性、相關性和收益性,精細化選擇投資標的,密切跟蹤行情變化,動態調整配置比例,致力于穿越牛熊市,為投資者提供良好的產品持有體驗。

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責任編輯:余坤航

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