員工行為失控，多家銀行涉民間借貸被罰

　　因“員工行為管理失控、員工多次參與民間借貸并收取利息”、“貸款’三查’嚴重不盡職、違規發放假按揭貸款”、“相關線索核查嚴重失職，未發現重要核查資料被篡改等”三大違規行為，工商銀行西雙版納分行被罰95萬...

　　21世紀資管研究院研究員 唐曜華 今年以來有多家銀行因涉及民間借貸被罰，銀保監會公布的信息顯示，以罰單公示時間來看，8月份以來就有兩家大型銀行因員工參與民間貸款等違規行為被罰。其中工行西雙版納分行員工多次參與民間借貸并收取利息。農行也因“員工行為排查不到位，未發現員工參與民間借貸等異常行為”等多項違約行為合計被罰250萬元。

　　員工多次參與民間借貸

　　銀保監會網站披露的行政處罰信息顯示，原中國工商銀行西雙版納分行結算與現金管理團隊負責人石春水參與民間借貸并收取利息而且還篡改重要核查資料，被銀保監會西雙版納監管分局警告并處罰款5萬元。

　　因“員工行為管理失控、員工多次參與民間借貸并收取利息”、“貸款’三查’嚴重不盡職、違規發放假按揭貸款”、“相關線索核查嚴重失職，未發現重要核查資料被篡改等”三大違規行為，工商銀行西雙版納分行被罰95萬元。

　　未能發現重要核查資料被篡改相關負責人也因此被罰，時任工商銀行西雙版納分行黨委委員、紀委書記楊輝和時任工商銀行西雙版納分行紀委辦副主任依光俸均因對工行版納分行“相關線索核查嚴重失職，未發現重要核查資料被篡改，并向分局提交和報告” 的違法行為負有直接管理責任而被予以警告的處罰。

　　工商銀行西雙版納分行此前就出過大案，據裁判文書網信息，原工商銀行西雙版納分行副行長劉新藝2013年曾盜用華磊橡膠公司的印章，冒充華磊橡膠公司法定代表人雷磊簽名從工商銀行西雙版納分行騙取2900萬元貸款，華磊橡膠公司直到工行西雙版納分行于2015年7月要求償還借款及利息才知道情況，遂向公安局報了案。

　　因涉嫌違法發放貸款罪，劉新藝于2015年12月22日被云南省景洪市公安局刑事拘留，2016年1月23日被執行逮捕。同年劉新藝就被銀監會西雙版納監管分局處罰，被取消銀行業高級管理人員終身任職資格并禁止終身從事銀行業工作。

　　農行因員工參與民間借貸等被罰250萬

　　據銀保監會網站8月份披露的行政處罰信息，農業銀行南平分行也因員工行為排查不到位，未發現員工參與民間借貸等異常行為而被重罰，除了員工參與民間借貸外，農業銀行南平分行一同被處罰的違規行為還有貸后管理不到位導致個人信貸資金流入股市、房市，以及采取不正當手段吸收存款、發放貸款和貸款捆綁搭售保險產品。

　　農行南平分行因此被銀保監會南平監管分局罰沒收違法所得4.8萬元，并處以合計250萬元罰款，相關吳芳斌予以警告,并處以6萬元罰款。

　　今年以來已有多家銀行因涉及民間借貸被罰，今年1月份上海銀行杭州蕭山支行因“員工行為管理不到位、員工參與民間借貸” 罰款40萬元。

　　不止員工參與民間借貸會被處罰，借款企業虛構貸款用途、財務報表套取貸款資金用于歸還民間借貸，相關銀行也被罰了。

　　今年6月份，江西銀行南昌中山路支行因向虛構貸款用途、財務報表的企業發放貸款用于歸還民間借貸被罰款30萬元，袁宏、甘倩俠等多位相關責任人被處罰。袁宏甚至被罰終身禁止從事銀行業工作。

　　此外，南昌銀行永興支行也涉嫌向虛構貸款用途、財務報表的企業發放貸款用于歸還民間借貸，在此期間擔任南昌銀行永興支行團隊長的蔣濤因此收到銀保監會江西監管局行政處罰事先告知書。

　　上述涉及民間借貸的違約行為均違反了《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第五項規定，商業銀行嚴重違反審慎經營規則的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

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責任編輯：張玫