原標題：新網(wǎng)銀行“創(chuàng)紀錄”被罰630萬背后 股權(quán)七折甩賣無人問津
來源：投資者網(wǎng)
金融監(jiān)管力度不斷加碼，近日又有多家銀行因違規(guī)行為收到罰單，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（下稱“新網(wǎng)銀行”）也涉身其中。
7月23日，央行成都分行連發(fā)5張罰單。新網(wǎng)銀行因與身份不明客戶進行交易等四項違法行為，被處以630萬元罰款，刷新了民營銀行罰單金額的最高紀錄。
此前的3月份，該行曾因違規(guī)放款、貸款息費過高、暴力催收等問題被銀保監(jiān)會消保局通報批評。
《投資者網(wǎng)》注意到，新網(wǎng)銀行還遭遇股權(quán)被折價甩賣的尷尬。第五大股東巨洋集團陷入融資糾紛后將該行股權(quán)七折掛出拍賣，直到一個月后撤回，期間無人問津。
這家互聯(lián)網(wǎng)銀行怎么了？對上述關于拍賣的進展，以及“通報”后整改情況等問題，《投資者網(wǎng)》向該行辦公室致函詢問尋求答案，然而未獲回應。
破紀錄罰單折射多個漏洞
新網(wǎng)銀行于2016年12月28日正式開業(yè)，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設立，是獲批成立的全國第七家民營銀行以及三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，主營業(yè)務包括信用貸款、資金存管、企業(yè)網(wǎng)銀等。
7月23日，處罰信息顯示該行出現(xiàn)四項違法行為，包括：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明客戶進行交易。央行成都分行對新網(wǎng)銀行處以罰款630萬元，對時任新網(wǎng)銀行副行長劉波、B2C消費金融部總經(jīng)理李秀梅、合規(guī)總監(jiān)兼法務合規(guī)部總經(jīng)理劉剛、存款理財部副總經(jīng)理郭軍也分別處以罰款9.5萬元、8.5萬元、4.5萬元和1萬元。
據(jù)公開信息整理發(fā)現(xiàn)，此前民營銀行被罰款最多的是2019年湖南三湘銀行和該行5名相關責任人，合計被罰432萬，因此新網(wǎng)銀行的這張罰單刷新了民營銀行罰款的紀錄。
自2018年7月底以來，央行陸續(xù)發(fā)布了《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》、《中國人民銀行辦公廳關于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》等多項公告，進一步加強對反洗錢監(jiān)管力度。監(jiān)管部門多次召開反洗錢會議，提升監(jiān)管部門的工作水平，完善反洗錢監(jiān)管鏈條。
而客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的第一道防線和基礎。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，“若銀行機構(gòu)沒有對客戶的信息進行保存和識別，沒有盡到審查義務，那么在金融消費者有效證件或者銀行卡丟失時，便會有被非法分子利用的風險。”
不過，一位業(yè)內(nèi)人士告訴《投資者網(wǎng)》稱，“一方面客戶的信息可能不全，而且客戶是單方面提供信息的，金融機構(gòu)在做客戶身份識別時存在一定的難點，不能保證絕對的識別率。”
也有從業(yè)人士認為，“監(jiān)管高壓下金融機構(gòu)的合規(guī)管理仍然是重中之重。除了監(jiān)管機構(gòu)嚴防之外，金融機構(gòu)應綜合運用科技手段，提高客戶身份識別的精準度和信息的有效利用率。”
對于罰單中列舉的違規(guī)事項，新網(wǎng)銀行曾在回復媒體時表示，“已經(jīng)按照通告進行了整改，主要問題已經(jīng)整改完成。”
因“侵害消費者權(quán)益”被通報
在新網(wǎng)銀行官網(wǎng)“關于我們”欄目下，赫然寫著“用戶導向、技術驅(qū)動”的理念，依托領先的金融科技能力、穩(wěn)健的大數(shù)據(jù)風控技術和高效的互聯(lián)網(wǎng)開放平臺運營模式，服務小微群體、支持實體經(jīng)濟、踐行普惠金融。
事實上，新網(wǎng)銀行是全國第二家獲得高新技術企業(yè)認定的銀行，其科技實力可見一斑。據(jù)公開信息和2020年報，截至2020年3月末，該行共提交144項專利申請；2020年4月23日，知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)媒體IPRdaily與incoPat創(chuàng)新指數(shù)研究中心聯(lián)合發(fā)布“2019年全球銀行發(fā)明專利排行榜（TOP100）”，新網(wǎng)銀行在全球排名第11位。2020年8月24日，新網(wǎng)銀行“基于多方安全計算的小微企業(yè)智慧金融服務”入選中國人民銀行成 都分行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應用。
然而，這家標榜“用戶導向”和“服務小微群體”的互聯(lián)網(wǎng)銀行，卻在“315”消費者權(quán)益日前后遭到有關單位的“點名”，原因居然與“暴力催收”被投訴有關。
3月18日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2021年第5號通報《關于新網(wǎng)銀行侵害消費者合法權(quán)益案例的通報》（下稱《通報》），通報了新網(wǎng)銀行侵害消費者合法權(quán)益的案例。
《通報》指出，自2019年第四季度以來，監(jiān)管系統(tǒng)接收到消費者對新網(wǎng)銀行的投訴舉報顯著上升，車貸方面的投訴舉報數(shù)量位列銀行業(yè)金融機構(gòu)第二位，反映問題主要集中在銀行違規(guī)放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。
對于銀保監(jiān)會的上述通報，新網(wǎng)銀行在其官網(wǎng)發(fā)布了情況說明并表示“已整改”。
值得關注的是，通報中提到“新網(wǎng)銀行與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費分期服務平臺合作業(yè)務的投訴舉報尤為突出”，但并未指出互聯(lián)網(wǎng)汽車消費分期服務平臺的名字。不過通過查詢用戶的投訴尤其是集體投訴，外界發(fā)現(xiàn)該平臺或是曾有“中國二手車金融第一股”之稱的美利車金融。
2019年年末，美利車金融創(chuàng)始人劉雁南因“1105”特大涉黑網(wǎng)絡套路貸案被調(diào)查，其創(chuàng)辦的有用分期涉黑被查封，專案抓獲人數(shù)超1600人，從計劃赴美IPO、創(chuàng)始人被帶走、陷“套路貸”爭議，到最后遣散員工，快速消失，美利車金融只用了短短5個月時間。
而新網(wǎng)銀行與美利車金融在股權(quán)方面關聯(lián)密切，劉永好控制的新希望集團為新網(wǎng)銀行第一大股東，持股30%，同時也是美利車金融的第一大股東，持股16.3%，而新網(wǎng)銀行又是美利車金融的最重要的兩個資金方之一。
新網(wǎng)銀行在其官網(wǎng)發(fā)布的情況說明顯示，“通報所指出的問題，集中發(fā)生在新網(wǎng)銀行開業(yè)初期的個別業(yè)務渠道。一年多來，根據(jù)監(jiān)管部門的指導意見，我行成立專項整改小組，全面開啟自查和持續(xù)整改工作，主要問題整改已取得階段性進展。”
只是《投資者網(wǎng)》在黑貓投訴平臺發(fā)現(xiàn)，涉及新網(wǎng)銀行的共2792條結(jié)果，滿意度3顆星，用戶對該行以及該項業(yè)務的投訴一直未曾間斷（見下圖）。
那么新網(wǎng)銀行在3月18日的情況說明中提及的“成立專項整改小組，全面開啟自查和持續(xù)整改工作，主要問題整改已取得階段性進展”，具體是哪些進展？對于《投資者網(wǎng)》的追問，新網(wǎng)銀行亦未明示。
股權(quán)七折拍賣緣何無人問津？
投訴不斷，又領巨額罰單的新網(wǎng)銀行，股權(quán)七折拍賣近一個月無人問津。
4月15日一則公告顯示，“四川省巨洋企業(yè)管理集團有限公司名下持有的四川新網(wǎng)銀行股份有限公司6%股權(quán)將于北京時間5月17日11時至2021年5月18日11時止（延時除外）在淘寶網(wǎng)進行拍賣”。
5月21日的裁判文書顯示，巨洋集團提出書面異議，因涉案評估報告的基準日期為2019年12月31日，有效期至2020年12月30日止，不能再作為確定財產(chǎn)處置參考價的依據(jù)，法院同意撤回。
值得一提的是，阿里拍賣平臺顯示，上述1.8億股權(quán)拍賣自4月15日上線至5月12日被撤回，歷時近一個月時間，該標的1971次圍觀，41人設置提醒，卻無人報名參與競拍（見下圖）。
據(jù)裁判文書，巨洋集團還試圖對上述拍賣中股權(quán)評估價格過低提出異議，但被法院駁回。按照已經(jīng)“過低”的評估價5.18億萬元，起拍價在評估價基礎上又打了七折（3.63億元）。
這邊認為被低估，那邊打了七折都無人應拍，一低一高之間，這1.8億股權(quán)為何“不香”？從新網(wǎng)銀行近期業(yè)績表現(xiàn)或能看出緣由。
Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2020年年末，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)為405.6億元，較上年年末下降8.14%；總負債為355.5億元，較2019年年末下降10.79%。該行撥備覆蓋率從2018年年末的693.03%一路降至2020年年末的334.51%；截至2020年年末，不良率為1.19%，較2019年年末增長0.59個百分點（見下表）。
新網(wǎng)銀行近三年部分財務指標
數(shù)據(jù)來源：新網(wǎng)銀行2020年年報
除了資產(chǎn)“縮表”和不良率上升，在盈利指標方面，2017-2020年，該行營收分別為3.59億元、13.35億元、26.81億元、23.57億元，營收增長呈持續(xù)下降趨勢。而同期的利息凈收入分別為3.13億元、11.06億元、20.18億元，22.3億元，占營收比重超80%，2020年這一占比達94.6%。
另外，新網(wǎng)銀行自2018年實現(xiàn)盈利以來，2020年首次出現(xiàn)凈利潤同比下滑，而此前造就其利潤攀升的則是貸款規(guī)模的擴張。截至2019年12月底，該行累計放貸達到3568億元，累計服務人數(shù)6758萬人。
該行貸款規(guī)模擴張，過分依賴利息收入，又出現(xiàn)貸前調(diào)查不盡職、涉嫌暴力催收、提高用戶融資成本被投訴等問題，這之間有何關聯(lián)，又如何改進？因新網(wǎng)銀行方面并未回復相關疑問，目前答案不得而知。（思維財經(jīng)出品）
責任編輯：王進和
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經(jīng)資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關注（sinafinance）
