越來越多的銀行正在打擊他人代還信用卡，工行、中信之后，光大銀行也開始加強管理了。

　　撰文 | 張浩東

　　出品 | 支付百科

　　近日，‘支付百科’注意到，光大銀行信用卡中心發布了關于加強信用卡溢繳款和他人代還款管理的公告，成為今年又一家打擊他人代還信用卡的銀行。

　　公告顯示，為營造良好的信用卡使用環境，防范信用卡被用于電信詐騙、洗錢等等違法犯罪活動，光大銀行將加強信用卡溢繳款和他人代還款的管理。

　　01

　　非本人賬戶還款設限額

　　具體來看，持卡人應當使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款，不得將大額資金存入信用卡賬戶，避免因他人代還或超額還款產生溢繳款而影響卡片交易。

　　在使用信用卡的過程中，持卡人需要注意個人信息的保護，信用卡只能用于本人日常消費使用，不得出租、出借、出售個人信用卡，或以其他方式交由他人使用。

　　此外，通過光大銀行信用卡接受他人名下來源不明資金，以虛假交易、溢繳款領回、取現等行為來轉移本人信用卡內來源不明資金也被禁止。

　　之所以加強信用卡溢繳款和他人代還款管理，是為了防止持卡人的信用卡用于電信網絡詐騙等非法交易。在滿足持卡人基本還款需求的情況下，光大銀行會對非本人賬戶向本行信用卡賬戶還款或存入溢繳款設定轉入限額。

　　光大銀行還表示，將持續加強信用卡溢繳款、他人代還款及異常用卡行為管理，如果發現涉嫌異常行為的持卡人賬戶，將被采取警示提醒、限制還款交易、調降授信額度、止付等管理措施。

　　信用卡作為常用的信貸產品，具備“先消費后還款的屬性”，銀行根據持卡人的經濟收入、征信情況等多方面的因素，給予持卡人與其還款能力相匹配的授信額度，讓持卡人能通過信用卡提前消費。

　　大多數用戶辦理信用卡，都是想實現提前消費的目的，充分利用信用卡的免息期。按照用戶的還款習慣，通常只會償還信用卡的賬單金額，只有一小部分可能出現多還的情況。

　　一旦持卡人頻繁地向信用卡內轉入大額資金，也能說明持卡人用卡行為的異常，容易引起銀行的風控。可以看到，如今銀行正在加強對他人代還信用卡的限制。

　　02

　　多家銀行打擊他人代還

　　據了解，今年已有多家銀行禁止代他人還信用卡，包括工商銀行、平安銀行、光大銀行、中信銀行等多家銀行。

　　上半年，有讀者向‘支付百科’反映，工商銀行關閉了他人賬戶代還信用卡的通道，使用他人銀行卡償還工商銀行信用卡將無法成功。

　　使用他人銀行卡還工商銀行信用卡欠款時，都收到了還款失敗的通知，顯示還款申請銀行處理失敗，在失敗原因中提到，“該卡不支持還款”，持卡人需要更換銀行卡或者前往銀行柜臺辦理。

　　此前，銀行對于他人代還信用卡的行為管控較為寬松，并沒有明確的公告禁止相關行為。有的持卡人在信用卡無法按時還款時，也會找他人來代還信用卡，避免信用卡的逾期。

　　他人代還信用卡也被稱作“信用卡代還”，主要是指專門從事代還業務的中間商，先提供資金幫助持卡人墊還信用卡，再以套現的方式將資金取出，返還給信用卡代還從業者。

　　信用卡代還雖然會在一定程度上緩解持卡人的還款壓力，但是歸根結底，持卡人的債務并沒有直接減少，并且持卡人還要想代還業務從業者支付手續費。

　　在信用卡代還群體中，也有大量從業者借代還的名義，讓持卡人出租、出借自己的信用卡，來獲取不正當的收入，這導致了持卡人的信用卡被詐騙團伙利用。

　　警方破獲的洗錢案件中，很多都與持卡人出租、出借信用卡有關。持卡人因違規出租、出借信用卡，按比例獲得返點提成，最終被警方抓獲。

　　隨著斷卡行動的不斷推進，銀行積極響應。除了工商銀行外，中信銀行也發短信提醒持卡人規范用卡，發現信用卡近期有疑似一人代多人還款行為將被采取降額措施。

　　銀行打擊他人代還信用卡將是長期的趨勢，不久后可能還會有更多的銀行加入，從而杜絕借助信用卡跑分的現象。

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責任編輯：宋源珺