來(lái)源：杭州公安微信公眾號(hào)

　　現(xiàn)如今，非法集資等涉眾型犯罪頻發(fā)

　　涉及人員多、地區(qū)廣

　　暗藏巨大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)

　　生活中我們?nèi)绾巫R(shí)別非法集資呢？

　　警察叔叔為你逐一解答疑惑~

　　01 

　　什么是非法集資？

　　非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金的行為。

　　02 

　　非法集資有哪些基本特征？ 

　　非法集資活動(dòng)一般說(shuō)來(lái)有四大基本特征：

　　一是未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)；

　　二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；

　　三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)；

　　四是以合法形式掩蓋非法集資目的。

　　03 

　　非法集資有哪些基本的類型和常見(jiàn)手段？

　　非法集資表現(xiàn)形式多樣，大致分為商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、債權(quán)、股權(quán)等四大類。

　　其常見(jiàn)手段有：承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、虛假宣傳造勢(shì)、利用親情誘騙。

　　具體表現(xiàn)為：

　　編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同；

　　混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷；

　　裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任；

　　利用網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)虛擬空間實(shí)施罪行、逃避打擊；

　　利用精神或親情誘騙，不斷擴(kuò)大集資參與人群體等等。

　　04 

　　非法集資是一種什么性質(zhì)的行為？

　　我國(guó)法律有明確規(guī)定，非法集資是一種違法行為，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成刑事案件的，要依法追究刑事責(zé)任。

　　目前，在刑法上非法集資涉及到兩個(gè)罪名，一個(gè)是非法吸收公眾存款罪，一個(gè)是集資詐騙罪。

　　05 

　　什么是非法吸收公眾存款？

　　非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)國(guó)家管理部門批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的行為。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條第二款：未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　06 

　　什么是集資詐騙？

　　集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。

　　07 

　　非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？

　　一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。違法分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。

　　二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。

　　08 

　　近來(lái)的非法集資犯案活動(dòng)有哪些典型手法？

　　近年來(lái)非法集資的手法花樣翻新，主要有6種：

　　1、假冒民營(yíng)銀行發(fā)售原始股或吸收存款；

　　2、非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資；

　　3、假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股等信息，誘騙群眾投資；

　　4、以“養(yǎng)老”的旗號(hào)，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；

　　5、以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資；

　　6、假借P2P名義非法集資。

　　09 

　　如何避免掉入非法集資陷阱？

　　面對(duì)非法集資的陷阱，要做到“四個(gè)不”：

　　一是對(duì)高息“誘餌”不動(dòng)心。

　　二是對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜。

　　三是對(duì)企業(yè)“背景”不迷信。

　　四是對(duì)熟人“熱心”不輕信。

　　10 

　　發(fā)現(xiàn)非法集資活動(dòng)，該怎么辦？

　　一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)或者個(gè)人有非法集資違法活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或者舉報(bào)，由公安機(jī)關(guān)立案查處。作為集資群眾要注意收集非法集資活動(dòng)的證據(jù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦案，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。

　　11 

　　參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失由誰(shuí)承擔(dān)？

　　根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，參與者利益不受法律保護(hù)。

　　12 

　　非法集資的合同是否有效，投資回報(bào)能否得到支持？

　　非法集資屬違法行為，集資參與人與集資人所簽訂的合同無(wú)效。非法集資合同中約定的利益條款也無(wú)效，投資回報(bào)不受法律保護(hù)。

　　13 

　　目前社會(huì)上存在大量的投資公司，是否具有吸收公眾資金的資格？

　　投資公司僅是經(jīng)工商注冊(cè)的一般企業(yè)，而不是經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)。其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主要是以自有資金進(jìn)行投資、開展投資咨詢等。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條第二款：未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　14 

　　電視、報(bào)紙、網(wǎng)站等媒體上的廣告是否可信？

　　投資理財(cái)廣告是一種商業(yè)行為，投資者要慎重辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，不要受廣告誘惑盲目投資。

　　15 

　　獲得過(guò)多種榮譽(yù)稱號(hào)的投資公司是否可信賴？

　　投資者在選擇投資公司進(jìn)行理財(cái)時(shí)，應(yīng)該看它的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是否合法、合規(guī)，而不能單純憑其榮譽(yù)稱號(hào)作出判斷。

　　16 

　　某些企業(yè)以經(jīng)營(yíng)超市、養(yǎng)殖、種植等實(shí)體項(xiàng)目為名集資，是否值得投資？

　　投資者一方面對(duì)這些項(xiàng)目要進(jìn)行認(rèn)真甄別，另一方面要辨清其是否涉嫌非法集資。一些企業(yè)所謂的超市、養(yǎng)殖、種植等實(shí)體項(xiàng)目只不過(guò)是引誘集資參與人參與的“空心項(xiàng)目”，沒(méi)有真實(shí)業(yè)務(wù)。即使集資企業(yè)真的經(jīng)營(yíng)這些項(xiàng)目，其從項(xiàng)目上獲得的收益也無(wú)法支撐其承諾的高額匯報(bào)，隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　17 

　　從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰呢？

　　對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成刑事案件的，還要依法追究刑事責(zé)任。

　　例如依照我國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；

　　18 

　　P2P借貸平臺(tái)不能突破哪幾條紅線？

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不能突破4條紅線：

　　一是平臺(tái)的中介性質(zhì)；

　　二是平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，

　　三是不得將歸集資金搞資金池，

　　四是不得非法吸收公眾資金。

　　19 

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資主要有哪幾種情況？

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資主要有三種情況，社會(huì)公眾要謹(jǐn)防這三種情況：

　　一是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶，產(chǎn)生資金池。

　　二是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。

　　三是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的龐式騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的甚至卷款潛逃。

　　20 

　　老年人應(yīng)該如何防范非法集資陷阱？

　　以老年人為詐騙對(duì)象是最近幾年非法集資活動(dòng)的主要特點(diǎn)之一，因此，當(dāng)老年朋友面對(duì)高額回報(bào)的宣傳時(shí)，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對(duì)公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況等進(jìn)行深入了解。同時(shí)建議老年朋友通過(guò)金融機(jī)構(gòu)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)，保障資金安全。

　　遠(yuǎn)離非法集資，珍惜自己錢財(cái)

　　一定要選擇正規(guī)渠道投資理財(cái)

　　守護(hù)好自己的“錢袋子”

　　多一分警惕

　　就少一分受騙！

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責(zé)任編輯：趙子牛