來源：新快報

　　日均罰單16張、累計罰近9億、處罰227人……

　　2月2日，銀監會公布的逾五千萬元罰單再次令市場矚目。排查發現，多名外部不法人員“假黃金”做質押物騙取19家銀行業金融機構190億元貸款，19家銀行被罰款5250萬元，104名責任人遭到處罰。

　　然而，這僅僅是銀監會嚴打嚴罰的其中一個縮影。僅今年1月份，全國各銀監機構累計公布了497張罰單，全月罰款近9億元，平均每天罰單16張。同業、理財 違規操作，違規辦理票據業務等是銀行業金融機構“吃”罰單的重災區。分析認為，今年將是“最嚴監管年”，隨著監管再出全面整頓通知，仍存僥幸心理的違規做 法將受到監管嚴格處罰。

　　■新快報記者 黎華聯/文 廖木興/圖

　　典型一

　　內控不嚴，“假黃金”騙取190億貸款

　　2月2日，銀監會公布了一起百億黃金騙貸案的涉事銀行處罰決定——陜西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，并處罰104名責任人。

　　該案事發于2016年5月初陜西潼關信合（陜西潼關縣農村信用合作聯社）因一筆約2000萬元的黃金質押貸款發生逾期，催款無果后決定處置質押黃金，在處 置過程中發現黃金摻假，遂將此事報案。根據銀監會通報，多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構 190億元貸款。目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。

　　銀監會稱，該案暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷。一是貸款“三查”形同虛設，二是押品管理嚴重失效，三是業務開展盲目激進。

　　典型二

　　浦發成都分行吃下4.62億元罰單

　　銀監會在1月份對多起大案進行了處罰，合計近9億元罰款。其中浦發銀行成都分行案的受罰金額是1月份單次被處罰的最大金額，達4.62億元。

　　“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”今年1月19日，銀監會公布了該案的查處情況。浦發 銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信 775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

　　這個手法簡單而言，就是貸款客戶A企業還不出款了，于是銀行就找了一個空殼公司B來收購A，并發放給B一筆貸款，讓企業B來收購企業A，順便替企業A 還這筆錢。775億元的貸款在這些公司轉了一圈，又回到了浦發銀行成都分行，此前不良貸款留下的窟窿卻被填上了。而浦發銀行成都分行此前多次宣稱自己不良 貸款為零。

　　統計

　　今年1月份罰單數 超去年月最高紀錄

　　2018年的第一個月，銀監會就重拳頻出，為2018年強監管、嚴監管定下了明確的基調。

　　據統計，2018年1月，各級銀監部門共披露的497張罰單合計罰款8.97億元。與去年1月同期的194張、平均每天6張相比，今年1月的罰單數量井噴 至去年同期的2.5倍，平均每日開出16張罰單。而去年單月最高紀錄在6月份，當月各級銀監部門罰單數量為350張。

　　各級銀監部門1月份披露的罰單中，被處罰的相關責任人達到227人。其中，7人被處以禁止終身從事銀行業工作。

　　具體來看，在1月的罰單中，同業、理財的違規操作，違規辦理票據業務是銀行業金融機構“吃”罰單的重災區。其中，涉及違規辦理票據業務的罰單罰金數額尤為 突出，罰沒金額超百萬元以上的大罰單多涉及該業務。其中涉及貸款業務違規的罰單共201張，占1月份公布罰單總數的40.44%，涉及票據業務違規的罰單 總計70張，占比14.08%。

　　分析

　　監管接連發文，更多罰單在路上

　　在銀監會的罰單中，票據違規是重要的因由。1月27日，郵政儲蓄銀行甘肅省分行下屬機構共罰沒2.95億元，此案涉及票據票面金額79億元，非法套取挪用 理財資金30億，涉案波及了12家銀行業金融機構的數十名高管。這也是繼上述浦發銀行成都分行之后，銀監會開出的又一起“上億級別”的超級罰單。

　　近年來，票據業務大案要案頻發，此前農業銀行、中信銀行、天津銀行等都爆過巨額票據案，“票據變報紙”等票據離奇失蹤的事情諸見報端。

　　一位股份行金融市場部人士表示，票據市場亂象主要是針對紙票，此前不少銀行存在通過票據轉貼現業務轉移規模、利用承兌貼現匯票虛增貸款規模、銀行內部人員 與票據掮客聯手離行辦理無真實貿易背景的票據貼現等問題突出。“特別是些農商行、農村信用社等農村金融機構，此前常常給股份行等中型銀行做通道、消規模， 違規貼現或出具抽屜協議等。還有不少銀行的地方分支機構因內部管理不嚴，員工與票據掮客勾結將機構印鑒、賬戶出借，甚至是制造假票。”

　　除了票據業務，理財業務也一直是銀監會的重點整治領域。而在1月12日，黑龍江銀監局發布公告稱，近日對工商銀行黑龍江分行及所轄13家二級分行開出罰單，該行6只、金額54.7億元對公理財產品因違規銷售共計被處以3400萬罰款。

　　“充分表明銀行業市場亂象整治工作不能止步，依然要繼續下去并且力度要進一步加大。” 中國不良資產行業聯盟金融與法律研究院研究員莫開偉表示。

　　進入2018年，銀行業監管文件出臺頻率大幅提高，從業者紛紛表示今年將是“最嚴監管年”。1月13日，銀監會發布《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的 通知》稱，將在全國范圍內進一步深化整治銀行業市場亂象，要求各銀行業金融機構全面開展專項整治評估工作，并于2018年3月10日前上報評估報告。為加 強政策執行，突出工作重點，銀監會同時印發《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》（下簡稱“通知”）和《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》（下簡 稱“要點”）。

　　要點明確指出，2018年重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者權益、利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等八方面。銀監會指出，這八大方面，基本涵蓋了銀行業市場亂象和存在問題的主要類別。

　　延伸

　　將加大對違法違規人員的問責力度

　　除了罰錢，更要罰人。實際上，今年以來，不少銀行分支機構的高管因此也被“擼下來”。

　　浦發銀行成都分行案中，浦發成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格。

　　郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件中，取消郵儲銀行武威分行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長終身 從事銀行業工作。對違規購買理財的機構吉林蛟河農商行，分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格，對監事長給予警告，分別禁止資金運營官、金融市場部總 經理2年從事銀行業工作。對紹興銀行、南京銀行鎮江分行等10家違規交易機構的33名相關責任人作出行政處罰，其中，取消3人高管任職資格，禁止1人從事 銀行業工作。

　　銀監會明確，各銀行業金融機構要壓實深化整治銀行業市場亂象的主體責任。加大對違法違規人員的問責力度，切實解決內部問責流于形式、處理浮于表面的問題。董事會要擔負起最終責任，董事長是第一責任人；高管層要擔負起執行責任；監事會要擔負起監督責任。

　　（券商中國）

責任編輯：徐巧 SF184