來源：財聯社

　　新一輪存款掛牌利率下調潮下，銀行部分特殊存款產品也在隨之調整。10月22日，北京銀行下調存款掛牌利率的同時，也一同調降了該行2年期定慧盈產品利率。

　　具體而言，此次調整中，北京銀行從三個月到五年期各個期限的定期存款掛牌利率均下調了25個基點。其中，該行兩年期定存掛牌利率與同期限定慧盈產品利率均由1.7%降至1.45%。

　　而值得一提的是，北京銀行早已于2019年12月關閉定慧盈產品各渠道簽約功能，目前僅有早已開通該業務的客戶可正常使用。但在近年六輪“降息潮”中，北京銀行仍在持續對這一產品利率進行同步調整。

　　在業內人士看來，北京銀行此次調整，正是對數日前以國有大行為首開啟的新一輪存款利率下調潮所做的跟進動作。近兩輪中小銀行調降存款利率速度明顯加快，北京銀行下調相關存款產品利率，主要是順應政策導向，進一步優化存款結構。后續，中小銀行有望梯次跟進，同時相關特色存款等產品利率也將隨之調降。

　　停售業務利率持續下調，兩年期定慧盈利率降至1.45%

　　“自2024年10月22日起，北京銀行人民幣2年期定慧盈產品利率按年利率1.45%執行。”北京銀行在公告中宣布。

　　據北京銀行客服介紹，定慧盈產品是在定期存款產品基礎上，附加自動生成、自動提前支取等功能后形成的“每個定期周期自動結息、多次自動提前支取（可選）、提前支取按照提前支取日人民幣活期存款掛牌利率計息”的人民幣存款產品。

　　不過，目前北京銀行定慧盈產品已無法進行新增購買。“因業務調整，我行已于2019年12月26日起關閉定慧盈產品各渠道簽約功能，已開通定慧盈業務的客戶可正常使用。”客服表示。

　　財聯社記者注意到，即便早已停售了這一產品，但近年來，北京銀行仍在接連不斷對其利率進行調整。

　　官網顯示，自2022年10月份以來，北京銀行已至少6次發布相關公告下調定慧盈產品利率。當年10月份，該行2年期定慧盈產品利率調整為年利率2.40%，經過再5次調整后，如今已然降至1.45%。

　　在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，上述產品雖然停售，但仍有部分存量客戶依舊能夠持續使用，隨著存款利率不斷下行，北京銀行也需對該產品利率進行調整。而此次下調，也正是對數日前以國有大行為首開啟的新一輪存款利率下調潮所做的跟進動作。

　　自2022年4月存款利率市場化調整機制建立以來，由國有大行帶頭掀起的存款掛牌利率下調至今已進行了六輪，分別在2022年9月和2023年6月、9月、12月，以及2024年7月、10月。對照來看，北京銀行對定慧盈產品利率的調整日期也均與上述節點相符。

　　存款利率同步調降，“降息潮”傳導速度加快

　　實際上，就在不久前的10月18日，六大國有銀行同步下調了存款掛牌利率，再度掀起新一輪“降息潮”。隨后，各大股份行迅速跟進，北京銀行也于今日披露了最新人民幣儲蓄存款利率表，并對2年期定慧盈產品利率一同做出調整。

　　目前來看，北京銀行三個月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率均下調25個基點至0.85%、1.10%、1.30%、1.45%、1.55%、1.60%。其中，該行兩年期定存掛牌利率與上述同期限定慧盈產品利率為同一水平。

　　“相較此前而言，近兩輪中小銀行調降存款利率速度明顯加快，北京銀行迅速做出反應，下調相關存款產品利率，主要是為順應政策導向，優化存款結構。”博通咨詢金融業首席分析師王蓬博表示。

　　在他看來，一方面，降低存款利率可以促使資金從銀行體系流向實體經濟和資本市場，刺激企業投資和居民消費，有助于推動經濟的復蘇和增長；另一方面，在貸款端利率下行壓力較大和資產端的收益率降低的背景下，有利于銀行優化存款結構，緩解現有的存款定期化和追求高利率化的趨勢，維持凈息差穩定。

　　同時，周茂華也進一步指出，目前存款市場存在結構失衡，日前六大行下調存款掛牌利率，預示新一輪銀行存款調降拉開序幕。隨后，各大股份行以及北京銀行等部分城農商行的迅速跟進，也進一步加快了本輪調整的傳導效率。

　　展望后續，周茂華認為，接下來中小銀行有望梯次跟進，下調存款掛牌利率。同時，在新一輪“降息潮”下，未來銀行相對高息的特色存款等產品利率也將隨之調降。

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