記者 彭 妍

　　繼國有六大行集體下調(diào)存款掛牌利率后，近日，多家股份制銀行及中小銀行也陸續(xù)跟進下調(diào)存款利率。在此背景下，風險較低的儲蓄型保險產(chǎn)品和固收類理財產(chǎn)品等受到投資者關注。

　　《證券日報》記者走訪多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，以傳統(tǒng)型增額終身壽險產(chǎn)品為代表的儲蓄型保險產(chǎn)品正被銀行客戶經(jīng)理重點推薦。比如，有客戶經(jīng)理向記者表示，增額終身壽險現(xiàn)金價值寫入合同，可提前鎖定收益，較為推薦。

　　“存款利率下降，現(xiàn)在考慮購買保險產(chǎn)品的客戶越來越多。”某國有大行客戶經(jīng)理對記者表示，目前普通壽險產(chǎn)品的保費收入在人身險保費收入中的比重顯著增長，特別是在資管新規(guī)后，普通壽險有效彌補了保本理財產(chǎn)品的市場空白，在市場利率不斷下行的大背景下，很多銀行抓住其中的契機。

　　中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員楊海平在接受《證券日報》記者采訪時表示，商業(yè)銀行積極推薦傳統(tǒng)型增額終身壽險產(chǎn)品，主要目的是在存款利率下行的背景下，針對客戶尋找定期存款替代型理財產(chǎn)品的需求，主動出擊，有效維護客戶。由于其兼具保障與投資功能，終身壽險產(chǎn)品契合大多數(shù)客戶的風險偏好，具有較強的吸引力。

　　除了推薦保險產(chǎn)品之外，有的網(wǎng)點客戶經(jīng)理還力推結構性存款。“由于存款利率下調(diào)，結構性存款收益也會受影響，但是相對來說還好。”某股份制銀行客戶經(jīng)理告訴記者，以該行推出的“季季慧贏”掛鉤匯率的結構性存款產(chǎn)品為例，投資期限為98天，預計年化利率分為三檔，分別為1.1%、2.2%、2.3%。

　　冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽對《證券日報》記者表示，近年來，居民風險偏好持續(xù)下降，銀行存款、保險等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的人氣頗高。在市場利率不斷下行的大背景下，商業(yè)銀行也在調(diào)整代銷金融產(chǎn)品的營銷重點。

　　目前，投資者投資的理財產(chǎn)品包括銀行存款、結構性存款、銀行理財、保險產(chǎn)品、公募基金、信托產(chǎn)品等。面對眾多理財方式，投資者該如何選擇？

　　對此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示，在各類資管產(chǎn)品收益率以及存款利率持續(xù)下行的情況下，投資者應盡快調(diào)整好投資心態(tài)。總體而言，投資者應平衡好風險和收益的關系，來綜合進行資產(chǎn)配置。具體看，如果希望獲得較高收益，那么應承擔更高的風險；如果不希望承擔較高的風險，那么應該接受較低的收益。投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，適當配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示認為，對投資者而言，需要做好資產(chǎn)多元化配置，除了存款外，投資國債、銀行理財、保險、基金等都是可選擇的方式，要根據(jù)自身的投資經(jīng)驗和風險偏好合理配置。

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責任編輯：張文