來(lái)源：行長(zhǎng)速覽
文|嘉禾
“廣州銀行的“上市夢(mèng)”何時(shí)能圓？”
繼2022年蘭州銀行上市后，銀行業(yè)出現(xiàn)了罕見的“空窗期”，多家銀行IPO相繼遇冷，去年A股等待上市的銀行“儲(chǔ)備軍”降至10家。直至2024年，這一局面并未改變。
據(jù)《行長(zhǎng)速覽》了解，近兩年間，共計(jì)有7家銀行因主動(dòng)或被動(dòng)原因，被終止或中止IPO申請(qǐng)。其中，作為廣東城商行隊(duì)列的“老大哥”——廣州銀行也置身其中。3月31日，深交所官網(wǎng)披露顯示，廣州銀行等五家銀行IPO申請(qǐng)被中止，原因?yàn)镮PO申請(qǐng)文件中記錄的財(cái)務(wù)資料已過(guò)有效期，需要補(bǔ)充提交。
該行去年9月披露的招股說(shuō)明書顯示，廣州銀行中小微企業(yè)貸款客戶占比較高，若中小微企業(yè)現(xiàn)金流量狀況不佳、無(wú)法按期足額償付本息，將對(duì)廣州銀行財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)斐刹焕绊憽Ｈ涨埃瑥V州銀行披露2023年度業(yè)績(jī)報(bào)告，該行營(yíng)收凈利“雙降”，去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入159.4億元，同比下降7.07%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)30.4億元，同比下降8.95%。
01
凈利再跌8個(gè)百分點(diǎn)，系增加信用減值損失所致
該行近期披露了2023年報(bào)，截至報(bào)告期末，廣州銀行總資產(chǎn)達(dá)到8305.84億元，然營(yíng)收增速放緩，并在去年出現(xiàn)罕見負(fù)增長(zhǎng)。
年報(bào)顯示，2021年-2023年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收分別為165.64億元、171.53億元、159.4億元；同比分別增長(zhǎng)11.03%、3.56%、-7.07%。
禍不單行的是，三年間該行凈利延續(xù)了負(fù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，逐年下滑。年報(bào)顯示，2021年-2023年，該行凈利潤(rùn)分別為41.01億元、33.39億元、30.04億元；同比分別減少7.93%、19.61%、8.95%。對(duì)于凈利的下滑，該行解釋稱“受行業(yè)政策調(diào)控、信貸風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)等影響新增部分不良貸款，信用減值損失金額增長(zhǎng)較快，因此導(dǎo)致凈利潤(rùn)有所下滑”。
再來(lái)看息差，2023年，廣州銀行凈息差為1.84%，較2022年2.11%、2021年2.04%則有明顯收窄趨勢(shì)，而成本收入比27.35%，較2022年24.7%、2021年25.05%也明顯增加，這意味著其創(chuàng)收能力承壓之外，成本開支卻持續(xù)增加。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，近三年該行不良率突增至2%以上，較同業(yè)處于較高水平。2021-2023年，該行不良貸款率分別為1.57%、2.17%、2.04%。同時(shí)，該行撥備覆蓋率也逐步逼近監(jiān)管紅線，近三年來(lái)該行撥備覆蓋率分別為189.43%、154.5%、160.52%。
02
因財(cái)務(wù)資料過(guò)有效期，IPO申請(qǐng)被中止
沖刺“上市夢(mèng)”近15年，廣州銀行IPO再“啞火”。
3月31日，深交所官網(wǎng)披露顯示，廣州銀行、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東南海農(nóng)村商業(yè)銀行、東莞銀行、安徽馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行等五家銀行的IPO申請(qǐng)被中止，原因均為IPO申請(qǐng)文件中記錄的財(cái)務(wù)資料已過(guò)有效期，需要補(bǔ)充提交。
事實(shí)上，這已不是廣州銀行首次IPO申請(qǐng)被“卡殼”了，自該行奔赴IPO以來(lái)，上市歷程一路坎坷。
2020年7月，廣州銀行原行長(zhǎng)丘斌上任董事長(zhǎng)，就在他掌舵前一個(gè)月，廣州銀行的IPO申請(qǐng)就獲得了證監(jiān)會(huì)的受理，但幾個(gè)月后，只等來(lái)了證監(jiān)會(huì)要求廣州銀行就部分監(jiān)管指標(biāo)低于標(biāo)準(zhǔn)等51個(gè)問(wèn)題進(jìn)行回復(fù)，此后石沉大海，再無(wú)進(jìn)展。可以說(shuō)，從丘斌2017年擔(dān)任行長(zhǎng)至今，圍繞他與廣州銀行的重要任務(wù)之一就是上市。近兩年，丘斌在雜志訪談、年度工作會(huì)議也多次提到上市。
為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，廣州銀行從制度入手，建立了針對(duì)高層、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位人員的追索扣回機(jī)制，2022年該行追索了830萬(wàn)元的扣回績(jī)效薪酬，但實(shí)際上追索扣回不涉及董監(jiān)高，這一年也是該行不良率、逾期率、關(guān)注率全面惡化的一年。
丘斌掌舵三年后，廣州銀行今年申請(qǐng)IPO“平移”，但在標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)、IPO收緊的當(dāng)下，廣州銀行除了9月更新了一版招股書，8個(gè)月以來(lái)沒(méi)有新進(jìn)展。年內(nèi)廣州銀行經(jīng)歷了多項(xiàng)指標(biāo)惡化，成為被執(zhí)行人，如今多家分行一同被發(fā)現(xiàn)未按規(guī)定進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，廣州銀行的真實(shí)貸款質(zhì)量甚至盈利能力、核充水平也令人生疑，可謂頻繁給丘斌添堵。
然而，不只是廣州銀行，目前在A股排隊(duì)IPO的銀行還有8家，包括上交所的湖北銀行、湖州銀行、昆山銀行、海安農(nóng)商行4家，以及深交所的東莞銀行、南海農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、馬鞍山農(nóng)商行。
現(xiàn)如今，深交所的5家銀行IPO億全部中止，上交所也只剩下湖北銀行、湖州銀行和昆山銀行。不過(guò)，中止并不意味著中止，在補(bǔ)交材料后，還是可以繼續(xù)逐夢(mèng)IPO。但從近年來(lái)銀行IPO的通過(guò)情況來(lái)看，上市之路依舊很難。
對(duì)于近年來(lái)銀行“上市難”原因，金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱分析認(rèn)為，籌謀上市的銀行主要以中小城商行及農(nóng)商行為主，而這些銀行普遍都存在股權(quán)結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定、業(yè)績(jī)承壓、高管變動(dòng)、內(nèi)控、罰單等多方問(wèn)題，這對(duì)IPO的審核或多少都會(huì)造成不同程度的影響。
03
近期中層人事變動(dòng)頻繁
據(jù)《行長(zhǎng)速覽》了解，今年以來(lái)，廣州銀行中層人士迎來(lái)了一波密集調(diào)整，包括總行兩個(gè)部門以及多家分行行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的變動(dòng)。
總行方面，共計(jì)2名部門副總經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)。其中，信用卡中心副總經(jīng)理、工會(huì)主席劉敏，派駐信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)。劉敏此前曾任廣州銀行信用卡中心總經(jīng)理助理，2019年1月升任信用卡中心副總經(jīng)理。
公司金融部副總經(jīng)理曹龍重，兼任普惠金融部副總經(jīng)理。曹龍重，此前曾任廣東南粵銀行廣州番禺支行行長(zhǎng)。2022年3月18日，廣州銀行湛江分行獲批籌建，曹龍重是籌建負(fù)責(zé)人；2022年12月28日湛江分行獲批開業(yè)后，曹龍重又出任行長(zhǎng)。
分行方面，共有5名中層干部相繼內(nèi)部晉升。廣州銀行橫琴分行的副行長(zhǎng)張麗萍晉升行長(zhǎng)，其橫琴粵澳深度合作區(qū)分行行長(zhǎng)的任職資格已于4月15日被監(jiān)管部門核準(zhǔn)。
而廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南沙分行營(yíng)銷總監(jiān)曾濤，晉升南沙分行副行長(zhǎng)，其行長(zhǎng)的任職資格已于4月10日獲批。曾濤此前曾在該行海珠支行擔(dān)任行長(zhǎng)。
此外，梁文強(qiáng)、余劍生、葉勇健分別是廣州銀行深圳、東莞、橫琴三地分行的行長(zhǎng)助理，此次均晉升為分行的風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)。其中，東莞分行的余劍生此前還曾擔(dān)任過(guò)中行分行的風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)。
事實(shí)上，廣州銀行的高管團(tuán)隊(duì)較為穩(wěn)定，近年來(lái)并未發(fā)生明顯變動(dòng)。截至目前，該行管理架構(gòu)呈現(xiàn)“一正兩副兩行助”，包括董事長(zhǎng)丘斌、行長(zhǎng)肖瑞彥、副行長(zhǎng)張東、黃程亮、行長(zhǎng)助理林耿華、卓華等。
不過(guò)，去年廣州銀行曾現(xiàn)金融腐敗問(wèn)題，原董事長(zhǎng)姚建軍落馬。
2023年11月，“廉潔廣州”官微發(fā)布消息稱，廣州銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)姚建軍涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查。令人意外的是，這位廣發(fā)銀行 “一把手”早就于2017年3月辭任，退休時(shí)隔6年后突然落馬。據(jù)《行長(zhǎng)速覽》了解，姚建軍可謂是廣發(fā)銀行的“元老級(jí)”干部。
面臨業(yè)績(jī)持續(xù)承壓，現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)班子能否頂住壓力，逆轉(zhuǎn)頹勢(shì)，了卻廣發(fā)銀行的“上市夢(mèng)”？
責(zé)任編輯：劉天行
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