“不想看，多看一眼都是加班”“于和偉演也讓我難以喜歡銀行行長”“這是可以播的嗎？太真實(shí)了吧”“看電視劇是解壓的，不是重溫上班的”……近日，央視一套播出的金融反腐劇《城中之城》因不少片段過于寫實(shí)而引發(fā)網(wǎng)絡(luò)熱議。

　　目前，該劇剛剛播出前十集，但片中一些片段反映了部分銀行工作中管理層、基層、關(guān)系戶的真實(shí)情況，儼然一幅金融眾生相。有行長因堅(jiān)信“做銀行要九正一邪”為一些企業(yè)違規(guī)輸血，未履行好守門員職責(zé)，給國家和人民帶來巨大財(cái)產(chǎn)損失，并為之付出生命；有銀行基層員工為討客戶歡心提米買油給好處，甚至為了完成指標(biāo)鋌而走險(xiǎn)買存款，被網(wǎng)友戲稱“為了KPI貸款上班”；有關(guān)系戶因直系親屬是行領(lǐng)導(dǎo)，一家三代人都在一家銀行，調(diào)崗也是一句話的事兒，可謂“三代同行”。

圖片來源：本報(bào)記者 梁遠(yuǎn)浩 攝

　　“做銀行，要九正一邪，在遵紀(jì)守法的基礎(chǔ)上，盡量給出更多操作空間?！眲≈校蠲y行行長戴其業(yè)找到該行副行長趙輝說道。戴希望趙能夠在嘉祥控股的融資申請上簽字同意，然而這并非一筆普通貸款，嘉祥控股實(shí)際想拿這筆錢去救股市。趙以“信貸資金不能入股市”的規(guī)定拒絕。戴行長轉(zhuǎn)而說道：“既然不能走表內(nèi)，那就走表外?！钡w堅(jiān)持認(rèn)為，這類擦邊球行為風(fēng)險(xiǎn)太大，依然拒絕簽字放款，也勸戴行長不要鋌而走險(xiǎn)。

　　然而戴行長并未聽勸，利用信托通道為嘉祥控股輸血10億元。但只要是雷，總會爆的，戴行長最終敗在了這“一邪”上。劇中戴行長駕車過程中，聽到了嘉祥控股股價(jià)被國外操盤手砸到最低點(diǎn)時，胸口猛烈疼痛，不慎車禍身亡。殊不知，嘉祥控股在第二天因利好消息股價(jià)飆升，最終讓空方爆倉。

　　事后趙輝感嘆戴行長雖然違規(guī)但不為“私心”，因?yàn)榇餍虚L不想傾注心血的民營企業(yè)被國外機(jī)構(gòu)做空，為助力本土民企一臂之力而不惜違規(guī)相助。但深茂銀行審計(jì)部主任苗徹則表示，一心想幫某個客戶、貪圖功名實(shí)際上也是一種“私心”，并非違規(guī)的借口。

　　“走表外”輸血的方式不久后在劇中又重現(xiàn)：副行長趙輝的朋友吳顯龍是一家房地產(chǎn)公司老總，因融資遇到困難求助于他。趙輝因不想違規(guī)介入，遂將自己的同學(xué)——信托公司老總謝致遠(yuǎn)介紹給吳顯龍紓困。彼時房地產(chǎn)實(shí)行名單制，吳的公司是一家不在銀行授信名單內(nèi)的中型房企，這位信托公司老總為吳顯龍出了一個辦法：找一家銀行來做銀行理財(cái)資金委托外部投資，然后通過遠(yuǎn)舟信托出一個信托計(jì)劃，錢直接投到吳的公司去。不過由于流入地產(chǎn)的資金被監(jiān)管嚴(yán)控，因此謝建議吳設(shè)立一家子公司，并且該公司最好是政策扶持的科創(chuàng)等企業(yè)，如此信托資金最終便可按計(jì)劃進(jìn)入該地產(chǎn)公司。

　　這位信托老總想出的辦法是典型的通過“銀信合作”來“走表外”，也是資管新規(guī)出臺前，地產(chǎn)和金融狂飆突進(jìn)的歷史一角。即發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不算銀行儲蓄，委托給信托公司的投資也不算銀行貸款，故這筆“表外業(yè)務(wù)”繞開了監(jiān)管，也被稱為“影子銀行”業(yè)務(wù)。

　　2016年四季度以來，為了加強(qiáng)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控，監(jiān)管層收緊了房地產(chǎn)常規(guī)融資的“水龍頭”，殊不知“關(guān)了一扇門，卻打開另一扇窗”，彼時“銀信合作”通過借殼融資、多層嵌套、明股實(shí)債等多種形式，規(guī)模開始井噴。但“大潮過去才發(fā)現(xiàn)誰在裸泳”，隨著2018年資管新規(guī)對非標(biāo)產(chǎn)品的打擊，以及2021年房地產(chǎn)市場逐漸爆雷，讓嘗到房地產(chǎn)多年甜頭的金融機(jī)構(gòu)也終于吃了苦果，多家知名信托機(jī)構(gòu)接連爆雷，各家銀行也忙于出清不良。

　　外界好奇“是哪個金融人混進(jìn)了編劇團(tuán)隊(duì)”。其實(shí)這背后的“神秘人”是寫了14年銀行報(bào)道的媒體人夏心愉。作為《城中之城》劇本策劃，夏心愉為戴行寫下了那句“九正一邪”，這也是她想通過劇本引動行業(yè)思考。夏心愉在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時表示，她想通過這句話來探問，這“一邪”，是突破“不做不錯”四平八穩(wěn)不作為的“變通法門”？是“行業(yè)被認(rèn)可的創(chuàng)新曾經(jīng)也就是比監(jiān)管多走了半步”？還是時至今日，我們經(jīng)歷了地產(chǎn)去杠桿、表外回表、監(jiān)管穿透、整頓資本無序擴(kuò)張等一系列撥亂反正之后，這“一邪”也終歸是埋雷隱患？監(jiān)管是“長牙帶刺”的，對于違規(guī)違紀(jì)，沒有九正一邪，只有“零容忍”。

　　就像劇中苗徹與趙輝的對話所點(diǎn)題的：“既要業(yè)務(wù)創(chuàng)新敢于作為，又要完全合規(guī)不踩灰色地帶，難不難？非常難，那不難要我們干什么呢？”

　　隨著劇情向后發(fā)展，副行長趙輝早期雖“出淤泥而不染”，但由于女兒眼疾需要的巨額手術(shù)費(fèi)，對亡妻念念不忘，以及在職場上的抱負(fù)遭到打擊，令他最終沒有抵抗住周邊人為其量身定制的圍獵之術(shù)，也動了“一邪”的念頭。這樣看，“一邪”不僅是指“給出更多操作空間”，更指的是銀行高管要時刻保持定力，即劇中趙輝的大學(xué)老師歐陽所言：“銀行高管，一定要經(jīng)得住誘惑?！?/p>

　　劇中第一集，銀行新人陶無忌和同事們拎著米和油送給客戶；陶無忌的一位女同事抱怨道：“上個班全家都不得安生，親戚朋友都被拉著存款。完不成存款任務(wù)就要被扣績效，甚至辭退?！边@些畫面都戳中了不少銀行打工人的心。

　　一天，陶無忌正在發(fā)愁如何讓自己的攬儲達(dá)標(biāo)，此時經(jīng)理給他出了主意——買存款！劇中，二人對話如下：

　　陶無忌：“買存款？怎么買？”

　　經(jīng)理：“我給你介紹有錢的朋友，一次買個兩千萬到三千萬都沒問題，逢時點(diǎn)之前存進(jìn)來，時點(diǎn)考核完三天內(nèi)劃走，你按三分半利息給人家，怎么樣？”

　　陶無忌：“還能有這種操作呢？”

　　上述玩法早已不新鮮，現(xiàn)實(shí)中銀行柜員拉存款的方式可謂花樣百出，比如手工補(bǔ)息、貼息攬儲、通過存款中介攬儲等。

　　早在2011年，新修訂的《儲蓄管理?xiàng)l例》就規(guī)定，儲蓄機(jī)構(gòu)不得使用不正當(dāng)手段吸收儲蓄存款。2014年7月，時任銀監(jiān)會主席尚福林表示，將進(jìn)一步改進(jìn)完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考核辦法，從制度源頭遏制“沖時點(diǎn)”沖動。對期末、期初指標(biāo)波動過大，或與日均指標(biāo)有明顯差異的，可采取高管談話、限制準(zhǔn)入、降低監(jiān)管評級、罰款等監(jiān)管措施，以降低“沖時點(diǎn)”意愿；研究商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理辦法，進(jìn)一步落實(shí)日均存貸比監(jiān)管，完善監(jiān)測通報(bào)制度；嚴(yán)禁表內(nèi)外業(yè)務(wù)互轉(zhuǎn)甚至直接調(diào)整會計(jì)科目等弄虛作假行為，堵截“沖時點(diǎn)”通道。2018年，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定不得通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；不得通過個人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；不得通過理財(cái)產(chǎn)品倒存等。

　　2024年4月，市場利率定價(jià)自律機(jī)制下發(fā)了《關(guān)于禁止通過手工補(bǔ)息高息攬儲維護(hù)存款市場競爭秩序的倡議》。明確嚴(yán)禁通過事前承諾、到期手工補(bǔ)付息等方式，變相突破存款利率授權(quán)要求或自律上限。要求銀行應(yīng)立即開展自查，并于2024年4月底前完成整改。

　　為何監(jiān)管禁止各類違規(guī)高息攬儲，但現(xiàn)實(shí)中依然屢禁不止？招聯(lián)首席研究員董希淼告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，根本的原因是銀行有速度情結(jié)和規(guī)模情結(jié)，因此存款考核壓力一直較大。他認(rèn)為，類似手工補(bǔ)息這種高息攬儲方式變相突破存款利率授權(quán)上限，抬高銀行負(fù)債成本并向資產(chǎn)端傳導(dǎo)，或拉升貸款資金價(jià)格，影響金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。同時，高息攬儲也對金融市場秩序帶來一定影響，導(dǎo)致銀行間競爭加劇。

　　劇中，程家元和陶無忌作為深茂銀行某支行同一批招募的新人，關(guān)系較好。陶無忌工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，兢兢業(yè)業(yè)，程家元則連基本的業(yè)務(wù)操作都不熟練，被客戶嫌棄。然而在定崗的時候，程家元被分配在了人人羨慕的對公部，而陶無忌則繼續(xù)留在了柜臺。同事們對此安排十分不滿，揶揄程家元要么是行領(lǐng)導(dǎo)的親戚，要么是大額存款的客戶。后來在一次私人聚會上，程家元終于坦白，他的爺爺是深茂銀行總行第一任副行長，父親是深茂銀行某支行副行長，去對公部是爺爺一手安排的。

　　上述銀行系統(tǒng)內(nèi)的近親繁殖現(xiàn)象在現(xiàn)實(shí)中比比皆是，也難怪劇中有一句直白的臺詞：“在銀行沒有人脈才會在柜臺吧？”

　　而就在近期，一位小男孩講述自己夢想引爆全網(wǎng)輿論，令銀行系統(tǒng)內(nèi)近親繁殖的話題再次被推上熱搜。小男孩在課堂上造句說：“我想當(dāng)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的行長，繼承我的爸爸。因?yàn)槲业臓敔斒侵袊r(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的行長，我的媽媽是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行副行長，所以我想繼承我們的家產(chǎn)。”

　　對此，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（下稱“農(nóng)發(fā)行”）安徽省分行新聞發(fā)言人回應(yīng)此事屬實(shí)，但表示，孩子父母目前的工作崗位符合監(jiān)管要求和農(nóng)發(fā)行任職回避制度規(guī)定，為此他們處于異地工作狀態(tài)。其次，這一家庭在農(nóng)發(fā)行工作的成員比較多是過去近三十年來歷史變遷和員工聯(lián)姻形成的。早年間銀行對親屬關(guān)系管理要求不嚴(yán)，禁止性規(guī)定欠缺，早期子承父業(yè)傳統(tǒng)思想仍有一定影響，再加上同一單位年輕人戀愛結(jié)婚，形成了有的員工一家人在農(nóng)發(fā)行人數(shù)較多的情況。為了避免這一現(xiàn)象，2019年農(nóng)發(fā)行總行出臺了嚴(yán)格的禁止準(zhǔn)入規(guī)定，無論是校招還是社招等各類形式招聘，應(yīng)聘人必須承諾在農(nóng)發(fā)行沒有組織部門規(guī)定的近親屬，否則一律不予錄用，如隱瞞不報(bào)發(fā)現(xiàn)后一律除名。

　　2019年12月，為了填補(bǔ)制度漏洞，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全履職回避制度，將履職回避作為合規(guī)文化、廉潔文化建設(shè)的重要內(nèi)容，建立履職回避長效工作機(jī)制。其中，履職回避的員工范圍既包括關(guān)鍵人員，也有普通員工，區(qū)別在于回避的親屬范圍有所不同。

　　雖然制度在不斷完善，但是銀行系統(tǒng)內(nèi)的裙帶關(guān)系、近親繁殖現(xiàn)象依然難以避免。比如近年來，銀行員工親屬雖不能在本單位任職，但可以交換到同業(yè)機(jī)構(gòu)工作，即“互換互利”。

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責(zé)任編輯：張文