專題：金融助力高質(zhì)量發(fā)展

　　持續(xù)優(yōu)化金融支持體系

　　傾力做好“五篇大文章”

　　金融市場司

　　中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。中國人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，會同其他金融部門和行業(yè)管理部門統(tǒng)籌推進、狠抓落實，圍繞重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，不斷完善政策框架、創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具、健全金融組織和產(chǎn)品服務體系、強化政策落實，著力提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，做好“五篇大文章”，助力高質(zhì)量發(fā)展。

　　一、健全科技金融服務體系，助力高水平科技自立自強

　　一是政策框架和工具體系持續(xù)完善。聯(lián)合科技部牽頭起草支持科技型企業(yè)融資行動方案，推出創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)專項金融債券，設立科技創(chuàng)新再貸款、設備更新改造專項再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，覆蓋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造等科創(chuàng)重點領(lǐng)域。

　　二是科技型企業(yè)貸款較快增長。召開工作推進會，開展全國性銀行工作情況通報，引導金融機構(gòu)完善內(nèi)部政策安排，加大信貸資源傾斜。過去5年，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額保持30%以上的較高增速；科技型中小企業(yè)貸款、全國“專精特新”企業(yè)貸款余額年均增速20%以上，明顯高于各項貸款增速。

　　三是金融產(chǎn)品服務模式更加豐富。“總部+區(qū)域科創(chuàng)中心+科技支行”組織架構(gòu)在大型銀行普遍建立，“技術(shù)流”風險評估模式獲得廣泛運用。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款持續(xù)增量擴面，2023年全國專利商標質(zhì)押融資額同比增長75.4%。“創(chuàng)新積分貸”“科技人才貸”落地推廣，供應鏈金融服務線上化數(shù)字化水平明顯提升。科技型企業(yè)融資渠道不斷拓寬，科創(chuàng)票據(jù)累計發(fā)行5600億元。

　　四是科技金融發(fā)展環(huán)境和配套政策逐步完善。推動7地設立科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，持續(xù)優(yōu)化區(qū)域科技金融發(fā)展布局。穩(wěn)步推進跨境融資便利化試點、合格境外有限合伙人（QFLP）外匯管理試點，提升科技型企業(yè)跨境融資便利度。加強金融政策與科技、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同配合，健全信息共享和融資對接機制，引導資金鏈與創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈人才鏈深度融合。

　　二、提升綠色金融服務能力，助推綠色低碳轉(zhuǎn)型

　　一是政策框架體系逐步健全。牽頭制定《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》，規(guī)范綠色金融行業(yè)標準，推動金融機構(gòu)碳核算及環(huán)境信息披露，建立綠色信貸統(tǒng)計制度，開展金融機構(gòu)綠色金融評價，有力夯實綠色金融發(fā)展政策基礎(chǔ)，基本形成“三大功能”“五大支柱”的綠色金融政策框架體系。

　　二是結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準發(fā)力。創(chuàng)設8000億元碳減排支持工具和3000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，以低成本資金引導加大綠色信貸投放。“雙碳”目標提出以來，綠色貸款常年保持20%以上的高速增長。截至2023年末，綠色貸款余額30.08萬億元，是2020年末的2.5倍；同比增長36.5%，高于各項貸款增速26.4個百分點。

　　三是綠色債券市場迅速發(fā)展。發(fā)布《中國綠色債券原則》和中國綠色債券指數(shù)，推動國內(nèi)綠色債券標準統(tǒng)一。豐富綠色債券產(chǎn)品，創(chuàng)新推出碳中和債券、轉(zhuǎn)型債券和可持續(xù)掛鉤債券。截至2023年末，綠色債券累計發(fā)行超過3.4萬億元，存量約2萬億元，居全球第二位。

　　四是國際合作取得積極進展。著力推動國內(nèi)綠色金融和轉(zhuǎn)型金融標準、環(huán)境信息披露要求等與國際標準接軌，在能力建設、生物多樣性保護、激勵約束機制等方面強化國際交流協(xié)調(diào)。連續(xù)多年擔任二十國集團（G20）可持續(xù)金融工作組聯(lián)合主席，牽頭推出《G20可持續(xù)金融路線圖》等一系列重要成果文件。

　　三、構(gòu)建普惠金融發(fā)展長效機制，促進實現(xiàn)共同富裕

　　一是民營小微企業(yè)支持力度不斷加大。牽頭出臺金融支持民營經(jīng)濟25條舉措。延續(xù)實施普惠小微貸款支持工具至2024年底，將普惠小微貸款認定標準放寬到單戶授信不超過2000萬元。深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程。截至2023年末，普惠小微貸款余額29.4萬億元，同比增長23.5%，持續(xù)高于各項貸款增速。

　　二是鄉(xiāng)村振興金融服務持續(xù)深化。牽頭出臺金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農(nóng)業(yè)強國的指導意見，聯(lián)合有關(guān)部門開展農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設施重大項目融資對接和金融機構(gòu)服務鄉(xiāng)村振興考核評估，引導金融機構(gòu)向“三農(nóng)”注入金融活水。截至2023年末，涉農(nóng)貸款余額56.6萬億元，為2018年末的1.7倍。

　　三是民生領(lǐng)域信貸供給有效增加。不斷優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，支持高校畢業(yè)生、農(nóng)民工、退役軍人等重點群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)。繼續(xù)實施國家助學貸款免息及本金延期償還政策，提高貸款額度、調(diào)整貸款利率，加大對家庭經(jīng)濟困難學生的支持力度。截至2023年末，創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2817億元，同比增長5.2%；助學貸款余額2184億元，同比增長22.4%。

　　四、完善養(yǎng)老金融政策體系，支持養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展

　　一是金融支持政策措施不斷完善。強化頂層設計，牽頭出臺金融支持養(yǎng)老服務業(yè)加快發(fā)展的指導意見。創(chuàng)設普惠養(yǎng)老專項再貸款，支持金融機構(gòu)向5個試點省份普惠養(yǎng)老服務機構(gòu)發(fā)放優(yōu)惠貸款21.6億元，撬動投放養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款超千億元。

　　二是金融組織和產(chǎn)品體系持續(xù)豐富。引導金融機構(gòu)建立專屬組織機構(gòu)、搭建專業(yè)化數(shù)字服務平臺，積極做好企業(yè)年金、養(yǎng)老金托管等服務，開展養(yǎng)老理財和特定養(yǎng)老儲蓄試點工作，豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品。金融機構(gòu)累計推出個人養(yǎng)老金產(chǎn)品超750款。

　　三是金融適老化服務提質(zhì)升級。編制印發(fā)銀行營業(yè)網(wǎng)點及移動金融客戶端等無障礙建設標準和方案，開展金融類APP反詐電子標識試點工作和拒收現(xiàn)金整治活動，營造良好適老金融環(huán)境，保障老年人金融權(quán)益。2020年以來，人民銀行依法對170起拒收現(xiàn)金違法行為作出行政處罰。

　　五、加快數(shù)字金融發(fā)展步伐，賦能數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展

　　一是持續(xù)推動金融科技發(fā)展。聚焦金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，出臺實施《金融科技發(fā)展規(guī)劃》，推動金融機構(gòu)和金融基礎(chǔ)設施優(yōu)化組織架構(gòu)，運用數(shù)字化渠道和技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化服務流程、加強風險管理，提升金融服務質(zhì)效。穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣試點。

　　二是加強數(shù)字金融創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管。完善移動支付、個人征信等領(lǐng)域監(jiān)管制度規(guī)則，推動數(shù)字支付、數(shù)字信貸業(yè)務健康有序發(fā)展。開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索打造包容審慎的新型監(jiān)管工具。

　　三是加大對數(shù)字經(jīng)濟的金融支持力度。積極運用科技創(chuàng)新再貸款、設備更新改造專項再貸款等貨幣政策工具，撬動投放貸款近2萬億元，有力支持包括數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化在內(nèi)的重點領(lǐng)域發(fā)展。

　　下一步，中國人民銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實中央金融工作會議精神和《政府工作報告》部署，加強頂層設計和系統(tǒng)籌劃，健全金融政策框架體系；優(yōu)化使用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能；明確金融機構(gòu)工作目標任務，健全“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制；強化統(tǒng)計監(jiān)測和考核評估，提升政策執(zhí)行的精準度和有效性，多措并舉做好“五篇大文章”，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設、民族復興偉業(yè)提供有力支撐。

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責任編輯：曹睿潼