記者 韓宋輝 馬慜

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日在2024年工作會(huì)議中指出，全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，把握好時(shí)度效，有計(jì)劃、分步驟開展工作。健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制，落實(shí)機(jī)構(gòu)、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責(zé)任，推動(dòng)形成工作合力。

　　這是金融監(jiān)管總局2024年重點(diǎn)任務(wù)目標(biāo)之一，并排在首位，足見其重要性。專家表示，健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制，是中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)穩(wěn)步推進(jìn)的重要保障。

　　農(nóng)村中小銀行改革化險(xiǎn)提速

　　農(nóng)村中小銀行改革化險(xiǎn)取得階段性成效。金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司近日發(fā)文稱，2020年以來(lái)，農(nóng)村中小銀行累計(jì)處置不良貸款2.3萬(wàn)億元，發(fā)展態(tài)勢(shì)整體向好，資本實(shí)力明顯增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)總體可防可控。

　　新一輪農(nóng)村信用社改革有序進(jìn)行，正按照“一省一策”原則推進(jìn)實(shí)施。1月29日，四川農(nóng)商聯(lián)合銀行正式開業(yè)。此前，遼寧農(nóng)商銀行、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行相繼揭牌或開業(yè)。

　　1月25日，金融監(jiān)管總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在新聞發(fā)布會(huì)上表示，對(duì)于農(nóng)村信用社體系，以轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社省聯(lián)社功能定位、規(guī)范履職行為為重點(diǎn)。目前，改革取得階段性成效。“有的農(nóng)村信用社改革方案已經(jīng)上報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有的正在積極組織實(shí)施，有的已經(jīng)開業(yè)運(yùn)行。目前我們做了階段性評(píng)估，都達(dá)到了預(yù)期目的，效果正在彰顯。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)。

　　高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行的合并重組步履不停。今年以來(lái)，無(wú)錫銀行、瑞豐銀行、浙江溫州鹿城農(nóng)村商業(yè)銀行、興福村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)完成收購(gòu)或增持旗下村鎮(zhèn)銀行，加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的管控。

　　不過(guò)，目前仍有部分高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行亟待處置。中國(guó)人民銀行公布的2023年二季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，位于“紅區(qū)”的高風(fēng)險(xiǎn)銀行仍有337家，其中農(nóng)合機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量分別為191家和132家，占比超過(guò)95%。“當(dāng)前，個(gè)別中小銀行風(fēng)險(xiǎn)還是比較高。不過(guò)從全國(guó)來(lái)看，其數(shù)量和資產(chǎn)總額及不良資產(chǎn)總額，無(wú)論是占整個(gè)銀行業(yè)的比例，還是占中小銀行體系的比例，都是非常低的。”肖遠(yuǎn)企表示。

　　推進(jìn)中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解工作

　　近日，申能財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“申能財(cái)險(xiǎn)”）完成工商注冊(cè)，注冊(cè)資本100億元。申能財(cái)險(xiǎn)法定代表人為盛亞峰，其此前正是天安財(cái)險(xiǎn)托管組組長(zhǎng)。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，申能財(cái)險(xiǎn)成立后，天安財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置有望提速。

　　據(jù)悉，4家被接管的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置已接近尾聲。2020年，原銀保監(jiān)會(huì)依法接管天安人壽、華夏人壽、天安財(cái)險(xiǎn)和易安財(cái)險(xiǎn)4家高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。經(jīng)過(guò)3年努力，4家高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置已基本落地。

　　具體來(lái)看：新設(shè)立的瑞眾人壽、中匯人壽分別承接華夏人壽、天安人壽的資產(chǎn)負(fù)債，易安財(cái)險(xiǎn)的100%股權(quán)被比亞迪收購(gòu)并更名為深圳比亞迪財(cái)險(xiǎn)，天安財(cái)險(xiǎn)則有望通過(guò)申能財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)處置。

　　當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)仍在推進(jìn)中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解工作。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B級(jí)及以上，才屬于償付能力達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)。截至2023年二季度末，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B級(jí)以下的公司有27家，其中15家為C級(jí)公司（即中風(fēng)險(xiǎn)公司），12家為D級(jí)公司（即高風(fēng)險(xiǎn)公司），這些公司都屬于償付能力不達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)，面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)化解壓力。

　　健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制

　　中央金融工作會(huì)議指出，“經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然較多”“要及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)”。

　　對(duì)于下一步工作，金融監(jiān)管總局近日表示，全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，把握好時(shí)度效，有計(jì)劃、分步驟開展工作。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作仍然任重道遠(yuǎn)，應(yīng)進(jìn)一步做好中小銀行改革化險(xiǎn)的頂層設(shè)計(jì)。

　　董希淼建議，按照因地制宜、“一省一策”原則，設(shè)計(jì)中小銀行改革化險(xiǎn)的具體方案。比如，中西部和東北地區(qū)應(yīng)將化解風(fēng)險(xiǎn)放在首位，適當(dāng)組建市級(jí)農(nóng)商銀行和省級(jí)農(nóng)商銀行；而東部地區(qū)重在提升法人機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　金融監(jiān)管總局近日還明確，健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制，落實(shí)機(jī)構(gòu)、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責(zé)任，推動(dòng)形成工作合力。

　　上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制，有利于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置，能為金融系統(tǒng)的穩(wěn)健運(yùn)行提供制度保障。“由于金融風(fēng)險(xiǎn)在處置中會(huì)涉及很多主體，包括地方政府、股東、監(jiān)管部門等，各方主體都有責(zé)任，且需要合作。”他說(shuō)，因此，下一步我國(guó)應(yīng)完善金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)不同主體在風(fēng)險(xiǎn)防范化解當(dāng)中應(yīng)負(fù)有的職責(zé)進(jìn)行劃分，讓大家做到守土有責(zé)。

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責(zé)任編輯：劉天行