來源：21世紀經濟報道

　　金融行業作為天然的數據密集型行業，又是人工智能應用最早和最普遍的行業，大模型能否真正解決金融行業當下發展的難點痛點，對銀行現有的風控方式又帶來哪些改變和思考？

　　“一旦大模型運用以后，它會面臨哪些挑戰，我們又做了哪些準備？”11月17日，民生銀行風險管理部總經理趙輝在由21世紀經濟報道主辦，騰訊安全聯合主辦的“金融風控大模型打造動態風險治理體系”研討會上分享了民生銀行在大模型應用方面的情況以及系統化推進大模型的運用過程中的風險和挑戰。

（民生銀行風險管理部總經理趙輝）

　　據趙輝介紹，目前民生銀行成立了由董事長牽頭的數字化領導小組，將全行的數字化和未來銀行業新的轉變工作納入其中。在工作安排上，計劃采取開源和商業并行等策略，分階段建設大模型能力和進行體系建設。

　　目前民生銀行已經做了一些諸如知識庫問答、重點場景大模型落地的嘗試。民生銀行還與頭部科技企業共同成立金融科技創新實驗室。

　　在業務端，民生銀行有客戶關聯圖譜的分析平臺，通過復雜模型對深層次的隱形關聯關系進行提取和挖掘，運用大模型的結構化信息化提取技術，基于大模型的語言理解能力破解圖譜關系，有效增強識別風險的能力。

　　趙輝還介紹道，貸前調查報告，數據審查報告自動化，風險預警精準化，量化交易輔助風險決策，欺詐的監測和防范，智能輔助管理決策等方面，都在進行相應的大模型嘗試和探索。

　　在通過金融風控大模型打造動態風險治理體系的過程中，趙輝表示，首先是要保持多元化的技術路線。大模型有其優勢也存在不足，可能無法穩定且精準地完成每一次決策。同時，結合銀行業對AI生成內容的監督審查和合規性要求，要格外關注可能存在的虛假宣傳或誤導信息，通過有效的人機協同有效處理大模型風險。

　　其次是落實保密的管理要求。趙輝認為，基于監管部門的要求，銀行在訓練和應用大模型時要嚴格保護用戶的敏感信息，建立起自動化的數據處理流程，確保脫敏和去標記，有效保護個人隱私和保障數據安全。

　　“第三要防范新技術引發的新風險。”趙輝強調，下一步銀行業應打造一個全行級的跨渠道、跨場景的聯防聯控，通過各個業務領域的信息數據共享，實現一處出險多點布防。尤其針對黑產問題，要運用行業的力量，在AI技術規范上提供更多基礎設施，探索形成細分領域的技術標準，促成關鍵反詐信息的行業共享。

　　趙輝最后還介紹了民生銀行在金融風險大模型的動態管理方面的思考。一是戰略上將其納入到數字化發展體系，作為實現戰略發展目標、推進數字化轉型和深化智慧銀行建設的重要工具。二是在智能風控項目中科學運用大模型的前沿技術，提升智能化水平。三是在風控上將大模型相關的風險納入全面風險管理體系，識別大模型建設和應用中存在的操作風險，信息科技風險，合規風險等，做好全流程風險管理，體系化推進大模型的運用。

　　（作者：陳嘉玲 編輯：周鵬峰）

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