財聯社11月16日訊（記者 梁柯志）臨近年底，銀行保險機構都在爭奪居民手中的“存款”。

　　11月16日，友邦保險上海地區某資深代理人對財聯社表示，11月份友邦開始開門紅活動，比較往年早一些。年金險、分紅險、兩全保險都是活動產品，今年還是主打理財類產品。

　　11月16日，北京某保險經紀公司負責人對財聯社表示，今年開門紅每個公司不太一樣，大公司以代理人為主，預售保費9月份就開始，以分紅年金+萬能為主，因為公司大、客戶積累多，目前開門紅基本都打完了；經代為主的中小保險公司，12月可能才會有所投入，預計還是以增額壽為主。

　　該人士表示，今年受“報行合一”預期影響和監管對開門紅的監管要求，開門紅熱度會受到一定程度影響。

　　11月14日公布的調研記錄顯示，中國太保高管對于開門紅比較克制，調研記錄顯示，中國太保實施長航轉型以來已連續兩年不做“開門紅”，不做保費搬家，堅持“每一天都是開門紅”，推行“一天三訪”的常態化銷售模式。剔除3.5%產品切換影響，今年以來，每月業績相對平穩，未出現脈沖式管理。

　　對于利率持續走低的影響，東吳證券近期報告認為，2023年9月以來，國有大行再度迎來年內第二次存款利率下調。一年之內，存款利率發生三連降，存款收益率持續走低，影響居民的存款信心及意愿，也間接提高了儲蓄型保險產品的競爭力。

　　存款利率下調，保險吃飽？

　　從10月開始，吉林、河南、山東等多地農商行、村鎮銀行等中小銀行紛紛發布存款利率調整通知，對一年期、三年期、五年期等期限存款利率做出下調，下調幅度從10個基點至40個基點不等。

　　11月16日，廣州銀行某分行業務負責人對財聯社表示，目前接觸的多數居民投資、消費意愿都比較低，買房和貸款需求就更低，存款的意愿為多年來罕見。

　　東吳證券近期報告認為，2023年9月以來，國有大行再度迎來年內第二次存款利率下調。一年之內，存款利率發生三連降，存款收益率持續走低，影響居民的存款信心及意愿，也間接提高了儲蓄型保險產品的競爭力。

　　與此同時，2024年保險公司“開門紅”啟動時間都不同程度地提前，國壽已經在9月率先推出了多款開門紅產品，太平人壽、平安人壽等大型險司緊隨其后。

　　東吳證券歸納資料顯示，本輪中國人壽共推出了4款產品，分別為鑫耀龍騰兩全保險、鑫禧龍騰年金保險、鑫耀年年養老年金保險、鑫耀鴻圖年金保險。而平安人壽等險企同時推出分紅型終身壽險。

　　在萬能賬戶保底收益率方面，國壽和平安均在1.75%-2%區間，演示收益率在3.5%-4%之間。

　　財聯社記者發現，目前主流銀行三年定期存款利率在2.7%-2.85%左右。

　　對于保險產品對存款的分流效應，上述廣州銀行業務負責人認為，存款與保險居民都有一定的配置比例，不過，近期監管部門剛剛對保險公司做了一輪規范整頓，銷售行為和產品相較往年理性，未出現明顯“資金搬家”的情況。

　　險企開門紅提前，新型產品扛大旗

　　截至目前，未有險司公布開門紅相關數據。

　　不過，縱使經歷了預定利率下調，“開門紅”產品的3.0%定價利率仍存在較強吸引力，東吳證券報告預計，低利率環境下，以分紅和萬能為代表新型產品有望扛起今年銷售大旗。

　　數據顯示，今年，大型險企開門紅產品形態為“年金/兩全（主險）+萬能險（附加型）”組合形式，也有分紅型終身壽險產品。繳費方式大多為3年交、5年交，快速返還是產品一大賣點。

　　不過，上述經紀公司負責人表示，上半年多數保險公司的保費增長目標已經收到較好的滿足，完成規模比較可觀。對于開門紅的壓力相對減輕。

　　季報顯示，2023Q3中國平安NBV的新單保費1447.6億元、同比增加44.8%；中國人壽前三季新單保費1966.56億元，同比14.8%，首年期交保費1059.82億元，同比16.0%，規模與增速均創近三年歷史同期新高。

　　中國太保高管在機構調研時候也表示，“開門紅”新政不會對公司帶來額外壓力。公司將按照既定經營策略，專注隊伍質態、專注優增優育、專注產能提升、專注產品結構調整，主動對標境內外先進同業，努力在人均產能、人均件數、新業務價值率和產品結構等方面取得更大的轉型進展。

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責任編輯：李琳琳