上海證券報  ◎記者 馬慜 張瓊斯

　　存量房貸利率調整細則進一步明確。9月7日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行等銀行發布關于存量首套個人住房貸款利率調整的公告，明確了存量房貸利率調整范圍、調整規則、申請方式、調整時間及申請渠道等內容。

　　整體來看，各家銀行調整規則基本一致，均作出了批量調整安排。對于符合調整范圍的首套房貸利率，無需借款人提出申請，將由銀行按照調整規則統一批量調整，并變更合同利率。

　　例如，工商銀行明確，原貸款發放時執行所在城市首套房貸款利率政策且當前為LPR定價的存量房貸，該行將于2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率，批量調整后于當日起按新的利率水平執行。中國銀行公告稱，對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需申請，將統一通過批量調整的方式進行調整。

　　在調整方式上，根據《中國人民銀行 國家金融監督管理總局關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》（下稱《通知》），調整存量首套房貸利率主要有兩種方式：一是“利率變更”，由借款人向銀行申請變更存量房貸利率；二是“以新換舊”，由銀行根據借款人申請，新發放貸款置換存量首套房貸。為減輕借款人“跑腿成本”，目前銀行大多選擇前者，即建議借款人主動選擇利率變更方式，無須新簽貸款合同。

　　農業銀行表示，根據《通知》，可采取變更貸款利率和新發放貸款置換兩種方式，這兩種方式調整的結果一致。從操作的便利性來看，后者所需的流程較多，所花的時間較長，為方便客戶，該行主要采取變更貸款利率方式。建設銀行表示，2023年9月25日，該行擬對符合公告相關情形的浮動利率貸款，采取變更合同利率的方式進行統一調整。郵儲銀行亦稱，為更好服務客戶，盡力減少客戶調整成本，該行將主要采取變更合同約定貸款利率水平的方式進行調整。

　　對于因所在城市推行“認房不認貸”導致“二套變首套”等特殊情況，借款人需主動發起申請。此外，未完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸等，也需要借款人自行提出申請。郵儲銀行明確，“非首套轉首套”、當前處于不良狀態、執行固定利率或掛鉤基準利率定價的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向該行提出申請。其中，當前處于不良狀態的存量房貸，應由客戶還清當前拖欠后再提出申請，經該行審批通過后，按調整規則進行調整。

　　“存量房貸利率下降有助于降低居民負擔，提升居民消費意愿。對于商業銀行而言，降低存量房貸利率亦可減緩居民提前還貸情況。”中指研究院市場研究總監陳文靜認為，隨著各家國有大行陸續公布降低存量房貸利率細則，其他銀行也將推動相關舉措落地，預計符合條件的存量房貸將相繼迎來利率下調。

　　在辦理渠道方面，各家銀行均提供線上、線下申請渠道，為借款人提供便利，同時為借款人提供申請異議的途徑。對于不接受自動調整的借款人，銀行也接受異議申請。例如，交通銀行公告稱，如借款人不接受自動調整，應于2023年9月23日（含）前，向貸款經辦機構提出異議申請，屆時該行將不會根據前款規定對其貸款利率進行自動調整。

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責任編輯：張文