來源：華夏時報

　　記者 付樂 冉學東 北京報道

　　只需一張照片，經過軟件處理，就能生成視頻，且可變年輕，可變老態，可變聲音，普通人肉眼基本無法識別。這樣一段瞬間就能夠生成的視頻，成為了不法分子用來詐騙的工具。如果用這類視頻發給親友用來借錢，你會相信嗎？普通民眾又該如何防范呢？

　　“隨著我國信息網絡技術快速發展，傳統犯罪持續下降，以電信網絡詐騙為代表的新型網絡犯罪已成為主流犯罪。AI詐騙、虛擬貨幣詐騙、GOIP簡易組網詐騙等新型詐騙層出不窮，需要協同打擊黑灰產業鏈，積極應對新型詐騙。”互聯網金融安全技術工信部重點實驗室主任吳震近日在2023第二屆中國零售金融反詐發展論壇上表示。

　　新特征：“產業化”“技術化”

　　國務院聯席辦、國家反詐中心資金風控專家楊琛在會上指出，從總體上看，當前各行業反詐常態化治理格局已經基本顯現。但是，近期發案形勢出現反彈，攻防對抗持續在升級，電信詐騙犯罪團伙不斷翻新詐騙的伎倆和手法。

　　當下，數字技術與金融服務正在以指數級的速度融合，尤其是今年以來，AIGC、ChatGPT等基于人工智能的應用實踐迅猛發力，科技和金融正在加速融合。

　　“AI技術的迭代起飛背后，針對金融機構和金融消費者的欺詐行為也呈現出‘產業化’‘技術化’的新特征。”清華大學經濟管理學院副院長、清華大學經濟管理學院中國金融研究中心主任何平表示，電信網絡詐騙、有組織逃廢債、不良代理投訴、不法貸款中介等行業痼疾日益凸顯，由此黑灰產行為衍生出的新亞型犯罪嚴重擾亂了金融市場秩序，也侵害了消費者和金融機構的正當權益。

　　《華夏時報》記者近日發現，在不少貼吧、群聊、短視頻平臺出現了不法貸款中介、逃廢債的宣傳廣告，下方有網民進行咨詢，二者再通過添加微信、QQ好友等方式進行下一步“服務”。目前，這類事件已經形成了一個有組織的、專業的灰色產業鏈，不但嚴重威脅人民群眾財產安全，也擾亂了社會信用體系。

　　在會上發布的《中國零售金融逃廢債風險報告》顯示，這類組織內部一般有運營、推廣、咨詢、服務、技術等職能，并且衍生出眾多細分領域的黑色產業鏈，全方位為借款人提供各項服務，“反催收”“征信修復”“逾期修復”“網貨止付、分期、退息”“債務優化”等業務模式層出不窮。

　　那么，黑灰產到底如何侵入到人們的現實生活中呢？新網銀行副行長兼首席運營官劉波從事前攻擊、事中欺詐、事后詐騙全鏈條切入，剖析“電信網絡詐騙、有組織逃廢債、不良代理投訴、不法貸款中介”等四大行業痼疾。披著偽裝的合法外衣，采用千層套路、千變技倆，黑灰產有組織的模板化、系統化、全渠道反復纏訴侵占了正常客戶的服務時間，降低了金融機構消費者權益保護的服務質量，是消費者權益保護的“害群之馬”。

　　提到黑產盛行的原因，藍海銀行行長宋學峰分析到，首先紓困政策被惡意利用，疫情期間普惠小微貸款“應延盡延”，個人貸款、信用卡逾期合理延后還款期限等紓困政策被惡意利用。其次是監管重視程度提高，監管部門要求各類金融機構切實落實消保主體責任，對各類金融機構的消保考核和監管日益嚴格。其次是催收行業制度尚不完善，目前催收行業沒有明確的監管部門，缺少規范的行業準入標準，缺乏明確的催收行為規范。最后是黑產打擊難度大，黑產組織具有隱蔽性、專業化以及受害人分散等特點，依法查處黑產存在舉證難、處置難、聯系難等難題。

　　攔得住、追得了、返得回

　　如何應對人工智能技術迭代升級對經濟社會和金融安全可能造成的沖擊和挑戰？

　　中國銀行原行長李禮輝提示，對AI虛假與AI操縱必須高度警惕。他建議，國家層面建立AI信任制度，加強AI監管，在立法和執法層面明確禁止AI造假和AI欺詐，賦予合格企業AI信任標志，在國家層面建立預防AI操縱的防火墻。

　　“對金融行業來講，其目標就是努力實現被騙資金要攔得住、追得了、返得回。”楊琛表示，首先要聯合各家金融機構依法開展專項治理，除了行業主管部門以外，各家金融機構要認真落實反電信詐騙法所規定的主體責任，依法開展專項治理，全力擠壓涉詐違法犯罪的生存空間。

　　其次要加強信息共享，實現協同治理。再次要完善風控模型，精準管控涉案的賬戶。“隨著資金轉移的趨勢變化，以及我們和洗錢團伙的對抗、博弈升級，很多原有模型較難適應當前的形勢和變化。”楊琛指出，各家機構要圍繞存量賬戶、開卡、可疑交易等這些重點環節，不斷完善實時風控模型，對精準研判出的涉詐銀行賬戶實行有效管控。

　　最后是要全力保護好潛在受害人的資金安全。當前，公安部正在部署全國公安機關開展對潛在受害人的上門預警勸阻工作。這項工作每天預計減少1億元的損失。

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責任編輯：張文