來源：華夏時報

　　記者付樂 劉佳 北京報道

　　又一消費金融公司被處罰。

　　5月17日，哈爾濱中心支行行政處罰信息公示表顯示，2023年5月9日，哈銀消費金融因違反征信管理相關規定，被處58萬元罰款，處罰日期為2023年5月9日。《華夏時報》記者梳理發現，除哈銀消費金融外，因違反《征信業管理條例》而被處罰的持牌消費金融機構還有捷信消費金融、中銀消費金融、晉商消費金融等。

　　5月19日，厚雪研究首席研究員于百程對《華夏時報》記者表示，行政處罰是央行和銀保監會針對金融機構的日常監管手段，近兩年來處罰暴露出的問題，也為行業的業務合規提供了更加具有警示意義的參考。

　　違反征信管理相關規定

　　關于哈銀消費金融具體違法行為，公示表中并未說明。

　　于百程表示，此次哈銀消費金融被處罰的項目為違反征信管理相關規定，屬于金融機構違規的高發領域，在處罰金額上并不高，也并未涉及個人處罰。

　　哈銀消費金融是全國第19家開業的持牌消費金融公司，于2017年4月正式開業，當前注冊資本為15億元。

　　2022年報顯示，截至2022年12月31日，哈銀消費金融營業收入10.31億元，同比增長7.4%；資產總額為152.38億元，同比增長11.57%；貸款余額150.73億元，同比增長15.59%。

　　從2022年營收來看，在已開業的30家持牌消費金融機構中，哈銀消費金融排在第12位，從總資產來看，哈銀消費金融則排在第11位。

　　記者打開哈銀消費金融APP看到，在產品方面，哈銀消費金融推出了線上產品“哈哈貸”，線下產品“開心貸”，年化利率均為10.8%-24%。哈銀消費金融APP顯示，其分期商城中包含3C、美妝個護、腕表、生活電器、大家電等消費類產品，并設置“助農專區”等。

　　通過梳理消費金融公司罰單情況，除哈銀消費金融外，另有捷信消費金融、中銀消費金融、晉商消費金融等機構因為征信管理問題被罰。

　　具體來看，2022年4月，錦程消費金融違反信用信息采集、提供、 查詢及相關管理規定被罰22.6萬元；同年3月，晉商消費金融因未按規定將異議處理結果書面答復異議人，未準確報送個人信用信息，被處罰款49萬元，并對相關責任人罰款3萬元；2021年3月，捷信消費金融因違反信用信息查詢規定，被處以罰款5萬元，相關責任人Ebru Umut Deniz（時任捷信消費金融有限公司客戶及銷售服務中心部長），被處以罰款1萬元；2018年10月，另有中銀消費金融因違反《征信業管理條例》被罰10萬元，并對相關責任人罰款2萬元。

　　從處罰信息來看，監管對該類違規行為多采取了“雙罰制”。易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，雙罰制是金融監管采取的重要手段之一，強調了機構部門負責人所應當承擔的責任，能夠對市場形成一定的震懾作用。

　　年內罰單累計233萬元

　　伴隨行業監管趨嚴，截至目前，在開業的30家持牌消費金融公司中，已有超半數機構收到罰單。其中，錦程消費金融、盛銀消費金融、中銀消費金融多次被監管處罰，更有甚者，一年內三度被罰。

　　2月8日，2023年持牌消費金融行業首張罰單出現。人民銀行長沙中心支行開具的行政處罰信息公示表顯示，湖南長銀五八消費金融因未經同意查詢個人信息，被罰款75萬元。此外，也有部分機構因貸前審查不審慎，對委外催收合作機構管理不審慎等原因被罰款百萬元。據不完全統計，年內消金行業已累計被罰233萬元。

　　于百程表示，行政處罰是央行和銀保監會針對金融機構的日常監管手段。從2023年以來的處罰情況看，針對消費金融公司的處罰數量并未削減，顯示出在消費金融業務競爭加大的背景下，暴露出更多了機構違規行為。

　　從罰單內容來看，主要涉及幾個方面，一是消費金融的信用信息采集和違反個人征信規定，二是消費信貸資金用途流向管理違規，貸后管理，三是營銷和定價問題，四是合作機構管理違規等。

　　“這幾個方面也是近兩年監管方出臺相關監管辦法比較多的領域。其中，消費信貸資金用途流向管理違規、貸后管理不規范是行業頑疾，而消費貸資金違規進入股市、樓市是信貸資金流向監管的重點。”于百程表示。

　　在他看來，隨著互聯網貸款、征信等相關監管辦法的落地執行，針對違規行為的處罰也將更加常態化。當下消費金融行業處于不斷規范、利率下降、持續數字化以及競爭者增多的格局中，疊加疫情等因素的擾動，消費金融公司之間的競爭，更加體現為綜合能力的競爭，而合規經營，也是當下消費金融公司競爭力的體現。

　　如何防范上述違規事件再次發生？

　　蘇筱芮表示，消費金融機構應當從頂層制度進行完善，利用金融科技強化客戶的身份識別，并完善授信管理流程，將具體的責任落實到相關負責人。此外，機構還需要加強內控合規管理，履行各項操作規程，杜絕違規違紀。

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責任編輯：張文