他虛構高利率理財產品吸收客戶資金，再將資金用于對銀行大客戶的續貸放貸，構建了一家“個人銀行”。

　　辦案團隊審查卷宗和證據材料，從源頭梳理資金流向，研究認定犯罪行為與犯罪金額。

　　擔任某國有銀行支行行長的李某，利用職務便利，吸收客戶資金不入賬，將客戶資金用于放貸等營利活動，并從中收受好處費和侵吞部分資金。經黑龍江省牡丹江市東安區檢察院提起公訴，近日，法院以挪用公款罪、貪污罪、受賄罪判處李某有期徒刑十五年，并處罰金30萬元。

　　虛構高利率理財產品

　　“我還不上錢了，來投案自首。”2021年末，自稱某國有銀行支行行長的李某到公安機關投案自首。

　　2013年，已在銀行系統工作20余年的李某成為某國有銀行的支行行長。一些大客戶因資金周轉不暢，找到李某希望其能幫忙續貸。于是，李某決定利用這一“機會”，通過賣理財產品“賺錢”，而這個理財產品是他虛構出來的。

　　“我們銀行現在有一種利率高、風險低的理財產品，利率比其他銀行都高得多……”李某向銀行客戶推薦自己虛構的理財產品。因李某是行長，一些客戶沒多想也沒進行深入了解就選擇了相信李某，紛紛購買這款理財產品。

　　收到客戶的錢后，李某用自己的電腦打印出理財單據，并蓋上銀行的公章，讓客戶認為自己購買了一款真實的理財產品。而實際上，李某把客戶的錢轉入了自己控制的銀行賬戶中，并用這些錢幫大客戶還貸續貸。其間，因銀行制度調整，李某無法動用單位公章，他便找人私刻公章加蓋在理財合同上。

　　2014年6月，大客戶趙某因無法償還到期的1500萬元貸款，找到李某尋求幫助。“我可以幫你把1500萬元還了，也可以幫你辦理續貸，但你要給我12.5萬元好處費。”李某對趙某說道。趙某為了得到李某的幫助，只好向李某轉款12.5萬元。李某收到好處費后便使用自己控制的客戶資金幫趙某償還貸款并辦理了續貸。

　　經審查認定，李某作為國有商業銀行工作人員，利用職務便利，吸收40余名客戶資金用于營利活動，挪用金額達6000余萬元。

　　更換單據掩蓋資金來源去向

　　為了逃避監管和偵查，李某要求客戶在辦理下一年度的理財產品時需把前一年度的單據帶來換新單據。“有些客戶在購買一兩次拿到利息后就不再購買了，更多的客戶因為高利率，每年都在我這里購買理財產品。”李某交代說，高利率是他自己定的，是用來吸引客戶投資的手段，以保證自己手中資金的循環。

　　同時，李某還使用多個他人銀行賬戶，將吸收的客戶資金不入賬，而是轉入到這些戶主身份各異的賬戶中，再將這些資金用于放貸。為了規避銀行系統的監管，李某違反金融管理秩序構建屬于自己的“個人銀行”，“只要大客戶能夠在期限內還款，我就能繼續通過虛假理財產品吸收資金，如此既可以在一年期理財產品到期時按照約定的高利率向客戶支付本息，銀行的業務也都能完成了。”在李某的構想中，他將吸收的資金用于向大客戶放貸，再用大客戶還貸的錢給客戶返本付息。

　　“拆東墻補西墻”無法彌補巨大虧空

　　從2013年到2020年，李某歷任多家支行行長，他以這一理財項目陸續吸收了銀行客戶幾千萬元的資金，以為可以一直這樣運行下去。但讓李某沒想到的是，資金鏈斷了。

　　幾名大客戶因相繼虧損無法還貸，導致李某無法向購買理財產品的客戶返款。雖然李某也想辦法進行過補救，甚至將自己和家人的存款用于向客戶還款，但這只是杯水車薪，無法彌補巨額虧空。眼看事情要東窗事發，李某只好選擇投案自首。公安機關經審查分析后認為，該案涉嫌職務犯罪，遂將該案移交監察機關。

　　監察機關在李某供述的基礎上，通過電話、走訪等方式逐個聯系購買過虛假理財產品的客戶，向他們核實購買理財產品的原因、方式、金額等。同時，通過梳理李某控制賬戶的資金流向，查找有關聯的賬戶，順藤摸瓜還原案件事實。最終查明，李某挪用資金6000余萬元、受賄12.5萬元、貪污50萬元。

　　案件被移送檢察機關審查起訴后，檢察官多次向李某釋法說理，耐心解答李某提出的問題，最終，李某在辯護律師的見證下自愿簽署了認罪認罰具結書。2022年10月24日，東安區檢察院以李某涉嫌挪用公款罪、貪污罪、受賄罪向法院提起公訴，法院于近日作出上述判決。

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責任編輯：張文