數字人民幣再添新場景。

　　近日，在央行深圳市中心支行與深圳市地方金融監督管理局指導下，福田區政府聯合深圳建行上線數字人民幣教培機構預付式平臺。借助數字人民幣可追溯、不可篡改等底層技術，實現預付資金“一筆一清、一課一釋”，將“預付費”風險降至最低。

　　“數字人民幣試點的深入推進，既離不開技術的持續迭代研發，也離不開各類創新場景的應用支撐。”深圳市金融局副局長王新東表示，此次項目為智能合約技術在數字人民幣領域的融合應用，可解決傳統預付式消費存在終止消費退款難、停業關門追償難、消費維權【進入黑貓投訴】舉證難等痛點。

　　智能合約是一種自動運行的計算機程序，只有在滿足特定條件時才會自動執行，采用完全自動化流程，且不可篡改。目前，已廣泛運用于信息通信技術、公共管理及供應鏈等領域。

　　以此次上線的“數字人民幣教培機構預付式平臺”為例，通過數字人民幣智能合約技術，消費者在平臺使用數字人民幣繳費后，預付資金將被“凍結”在數字人民幣錢包中，可按照上課次數等不同核銷方式、通過數字人民幣底層技術實現預付資金“一筆一清、一課一釋”。如因機構問題無法履約，當消費者申請預付費退款時，平臺可以實現未核銷金額快速退款，有利于保護消費者合法權益和財產安全。

　　央行深圳中心支行副行長馮子興分析指出，推行數字人民幣智能合約技術，可以達到多方共贏局面。對于行業主管部門，數字人民幣智能合約技術可賦能監管手段，達到預付交易信息完備、環節透明的目標；對于消費者，數字人民幣預付資金通過智能合約監管、不可篡改的特性，提供了預付資金安全保障，將“預付費”風險降至最低，防止消費者的合法權益受到侵害；對于預付式消費機構，數字人民幣智能合約的應用為社會公眾提供了更好的消費體驗。

　　“該平臺將在深圳市福田區教培行業進行首批試點，待試點成熟后將在深圳全市范圍內，包括教育培訓、美容美發、體育健身等預付式行業進行全面推廣。”建設銀行深圳市分行副行長白萍表示，目前建設銀行深圳市分行已經聯合教育培訓、美容美發、體育健身等行業總計超200家頭部企業開展合作。

　　此前，數字人民幣智能合約功能已在諸多場景落地。

　　2021年12月，農行深圳分行和華為將租房約定形成智能合約，租客通過智慧租賃平臺支付押金和租金后，資金將到達租賃企業的數字人民幣賬戶，同時生成智能合約將資金綁定。智能引擎會在租金支付日自動釋放當月租金，并于租約到期后自動將數字人民幣押金退還給租客，有效解決租客拖欠租金、業主不退還押金等問題。

　　2022年1月，數字人民幣智能合約賦能光伏結算場景，電力企業為客戶結算光伏發電收入后，可依托數字人民幣智能合約，定向為設備出租公司支付租金，剩余收益由農戶全額享有，保障農戶享受光伏收益的同時，防范金融機構的資金回收風險，提高結算效率。

　　安信證券發布《數字人民幣產業發展深度研究：定位、特點和展望》指出，數字人民幣智能合約，本質上是提供針對數字人民幣的條件支付功能。用戶可以根據雙方協商的時間、條件進行支付，從而通過技術的手段建立一種信任機制。目前，數字人民幣智能合約相關專利已達到13 項。

　　“智能合約技術能夠通過一定條件設置，滿足交易雙方高效、安全執行合約需求。”易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮告訴時代周報記者，現階段，智能合約技術在數字人民幣領域的融合已具備一定的技術及場景基礎，其應用方式將是未來數字人民幣發展的重點方向。

　　“從支付上實現專款專用，鎖定資金，避免雙方違約風險，數字人民幣做了微信支付和支付寶做不到的事。”業內人士分析指出，與電商平臺相比，智能合約更有保障。

　　電商平臺通常以第三方平臺作為交易擔保機構。比如，淘寶、天貓以支付寶等平臺作為第三方擔保，消費者購買商品時，先將資金轉到支付寶賬戶中，消費者收到商品后，再由支付寶將資金轉給商家，雖能解決買賣雙方的信用問題，但大量資金沉淀在第三方擔保機構，亦存在資金被挪用的風險。對于這種情況，數字人民幣可通過智能合約，在無第三方信用擔保機構的情況下，完成交易。具體來看，消費者使用數字人民幣指定智能合約購買商品，資金在商品運輸途中處于鎖定狀態，僅在滿足“收到商品”的條件下才完成資金轉移。

　　上述業內人士認為，在智能合約加持下，數字人民幣創新應用想象空間巨大。比如，在學校發放獎學金、助學金時，可以約定獎學金、助學金的定向使用場景等。

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責任編輯：張文