◎記者 張瓊斯 ○編輯 黃蕾
當(dāng)前,我國經(jīng)濟運行總體保持在合理區(qū)間,但經(jīng)濟發(fā)展面臨“三重壓力”,內(nèi)外部環(huán)境的復(fù)雜性與不確定性上升。助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤,亟須銀行業(yè)金融機構(gòu)調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),將信貸資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟的重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)。
“服務(wù)實體經(jīng)濟是金融的天職。”民生銀行黨委書記、董事長高迎欣日前接受上海證券報記者專訪時表示,2022年,民生銀行將在小微金融、高端制造、專精特新、新老基建、綠色金融、鄉(xiāng)村振興、供應(yīng)鏈金融、重點區(qū)域發(fā)展等方面著重發(fā)力,給予資源和政策傾斜,推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效再上臺階。
作為我國第一家民營銀行,民生銀行已成長為資產(chǎn)規(guī)模近7萬億元的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。民生銀行如何發(fā)揮體制機制優(yōu)勢,提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效?在助力經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展過程中,如何實現(xiàn)自身的穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展?高迎欣對這些問題進行了解答。
壓降非標(biāo)資產(chǎn)
信貸投放擴量降價
回望2021年,高迎欣表示,民生銀行嚴(yán)格落實中央決策部署和監(jiān)管要求,堅定地壓降表內(nèi)非標(biāo)和票據(jù)資產(chǎn)、清理表外代銷,進一步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
數(shù)據(jù)顯示,2021年,民生銀行生息非標(biāo)投資日均規(guī)模同比下降989億元。
“壓降非標(biāo)資產(chǎn),有效降低了資產(chǎn)負(fù)債表的信用風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險,釋放了風(fēng)險資產(chǎn)。”在高迎欣看來,這使得全行在承接表外資產(chǎn)回表、處置表內(nèi)問題資產(chǎn)時,不僅能夠保障正常的信貸投放和資本充足率達標(biāo),而且可以騰挪資源更好地服務(wù)國計民生、支持實體經(jīng)濟。
去年,民生銀行貸款總體保持平穩(wěn)增長,制造業(yè)、普惠型小微企業(yè)、綠色等重點領(lǐng)域貸款增速均顯著高于各項貸款增速,粵港澳大灣區(qū)、長三角、京津冀、成渝四大重點區(qū)域各項貸款增量占比逾六成。
貸款擴量的同時實現(xiàn)價降。據(jù)高迎欣介紹,民生銀行落實減費讓利政策,通過貸款利率下調(diào)、減免中間業(yè)務(wù)收費等措施,2021年發(fā)放貸款和墊款平均收益率同比下降0.39個百分點,將政策紅利向終端利率價格有效傳導(dǎo),實實在在地惠及企業(yè)發(fā)展。
高迎欣表示,民生銀行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署,深入落實監(jiān)管部門工作要求,積極踐行新發(fā)展理念、服務(wù)新發(fā)展格局,深化改革轉(zhuǎn)型,用心用情服務(wù),更好發(fā)揮金融引擎作用,為推動高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大的金融力量。
加大制造業(yè)貸款投放力度
支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展壯大
當(dāng)前,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)如何助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?
在高迎欣看來,推動高質(zhì)量發(fā)展,必須推進質(zhì)量強國建設(shè),推動產(chǎn)業(yè)向中高端邁進,不斷增強制造業(yè)核心競爭力。
據(jù)了解,民生銀行圍繞傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、先進制造業(yè)動能培育兩大方向,不斷加大信貸投入。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,民生銀行制造業(yè)貸款余額3466.85億元,比上年末增長15.41%;其中制造業(yè)中長期貸款余額2680.96億元,比上年末增長13.98%。
高迎欣表示,未來,民生銀行將進一步聚焦先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、工業(yè)園區(qū)、龍頭企業(yè),加大對高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造等重點領(lǐng)域的業(yè)務(wù)布局,優(yōu)化提升綜合金融服務(wù),加大制造業(yè)貸款、中長期及信用貸款的投放力度。
“專精特新”企業(yè)是中國制造的重要支撐,亦是強鏈補鏈的關(guān)鍵所在。高迎欣表示,民生銀行把“專精特新”作為打造中小企業(yè)服務(wù)特色的主陣地,依托北交所“專精特新”客群,整合優(yōu)質(zhì)資源,制定“融資+融智+融技”服務(wù)方案,創(chuàng)新推出專屬產(chǎn)品包,覆蓋企業(yè)成長全周期、全場景、全生態(tài),持續(xù)支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展壯大。
此外,民生銀行響應(yīng)綠色產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,升級“投、融、鏈、營”綠色金融產(chǎn)品體系,創(chuàng)新提升綠色金融綜合服務(wù)能力,加大對綠色低碳領(lǐng)域金融支持,不斷提升ESG管理能力。
截至2021年末,民生銀行綠色信貸余額1073.17億元,比上年末增長103.76%,滿足人民銀行“兩個不低于”要求。
高迎欣表示,在此基礎(chǔ)上,今年民生銀行將圍繞“雙碳”目標(biāo),深化同“中碳登”合作,升級綠色金融產(chǎn)品,發(fā)展綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),支持核心綠色企業(yè)及其上下游中小微企業(yè)。
加快優(yōu)化重點區(qū)域經(jīng)營策略
推動鄉(xiāng)村振興與普惠金融
融合發(fā)展
今年政府工作報告提出,深入實施區(qū)域重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。
“深入實施區(qū)域重大戰(zhàn)略,是增強區(qū)域發(fā)展平衡性協(xié)調(diào)性的重要方面。”高迎欣表示,民生銀行主動對標(biāo)國家重點區(qū)域發(fā)展規(guī)劃,將支持重點區(qū)域發(fā)展提升到全行戰(zhàn)略高度,制定了粵港澳大灣區(qū)、長三角、京津冀、成渝四大重點區(qū)域經(jīng)營策略實施方案,建立了一系列配套機制,一體化協(xié)同效應(yīng)明顯。
具體而言,在粵港澳大灣區(qū),民生銀行通過境內(nèi)外分行緊密聯(lián)動,成為“跨境理財通”首批開辦銀行,區(qū)域聯(lián)動推廣醫(yī)保電子憑證,推動政府及平臺類資源共享;在長三角區(qū)域,發(fā)行“暢卡”和“暢享”理財產(chǎn)品,打通區(qū)域內(nèi)各分行權(quán)益體系,有序推進區(qū)域創(chuàng)新實驗室各項工作;在京津冀區(qū)域,發(fā)行“互聯(lián)互通無界卡”;在成渝雙城經(jīng)濟圈,落地白酒行業(yè)“采購易”線上化業(yè)務(wù)。
高迎欣透露,未來,民生銀行要加快實施和優(yōu)化重點區(qū)域經(jīng)營策略和工作任務(wù),在四大重點區(qū)域“先行先試”創(chuàng)新業(yè)務(wù)和體制機制變革,進一步帶動提升全行綜合服務(wù)能力。
“解決城鄉(xiāng)發(fā)展差距較大的問題,是增強區(qū)域發(fā)展平衡性協(xié)調(diào)性的必然要求。”高迎欣表示,民生銀行把支持鄉(xiāng)村振興、助力共同富裕作為全行戰(zhàn)略重點,通過完善頂層設(shè)計,強化體系建設(shè),加大資源投入,推動城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。
截至2021年末,民生銀行涉農(nóng)貸款余額3164.16億元,比上年末增長3.44%;普惠型小微企業(yè)貸款余額5048.15億元,比上年末增長12.59%。
高迎欣表示,未來,民生銀行要圍繞“三農(nóng)”重點領(lǐng)域,深化同農(nóng)業(yè)頭部企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體、農(nóng)墾集團、供銷社體系的合作,支持央企、國企及優(yōu)質(zhì)民企的縣域項目,加快推廣光伏貸、農(nóng)牧貸、棉農(nóng)貸、糧食銀行等重點模式,推動鄉(xiāng)村振興與普惠金融融合發(fā)展。
立足“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位
融入數(shù)字中國建設(shè)
數(shù)字經(jīng)濟正日益成為高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。民生銀行如何把握數(shù)字經(jīng)濟時代機遇,更好賦能經(jīng)濟發(fā)展?
高迎欣表示,民生銀行立足“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位,主動融入數(shù)字中國建設(shè),將體系性、全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為布局未來的新起點,制定并實施數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型策略,著力打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數(shù)字化銀行,助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。
他從打造“生態(tài)銀行”、建設(shè)“智慧銀行”、強化平臺能力、提升數(shù)據(jù)能力這四個維度闡釋。
其中,關(guān)于打造“生態(tài)銀行”,高迎欣表示,民生銀行成立了數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型牽頭部門——生態(tài)金融部,啟動多個重大生態(tài)金融項目,建立了敏捷創(chuàng)新機制和配套支持機制;圍繞單一窗口、交易資金監(jiān)管等場景,打造場景定制化交易銀行服務(wù);構(gòu)建“智慧政務(wù)+便民服務(wù)”生態(tài)體系,實現(xiàn)金融場景與政務(wù)場景的智慧共享和精準(zhǔn)對接;建設(shè)“同業(yè)客群+要素市場+托管業(yè)務(wù)”生態(tài)體系,不斷提升客戶體驗,為客戶創(chuàng)造價值。
關(guān)于建設(shè)“智慧銀行”,高迎欣表示,民生銀行升級數(shù)字化營銷管理平臺,打造數(shù)智化營銷大腦,提升營銷活動效率;推出“云民生”數(shù)字化渠道服務(wù)體系,提升移動金融綜合服務(wù)能力,加速網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型;在“遠程銀行”推出“云網(wǎng)點”“云交付”“云開戶”“云見證”等應(yīng)用,提供隨身隨行的智能金融服務(wù);打造“人智+數(shù)智+機智”風(fēng)控體系,提升風(fēng)險合規(guī)管控能力,保障業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。
責(zé)任編輯:張文
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