本報(bào)記者 吳珊 見(jiàn)習(xí)記者 余俊毅

　　自國(guó)家提出“雙碳”目標(biāo)以來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)紛紛加大對(duì)綠色信貸的投放力度，積極支持綠色低碳轉(zhuǎn)型，以綠色金融推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　目前已有多家上市銀行披露了2021年綠色信貸的投放情況，《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)去年年報(bào)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至去年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行的綠色貸款余額規(guī)模分列前三。其中工商銀行貸款規(guī)模破2.4萬(wàn)億元，農(nóng)業(yè)銀行及建設(shè)銀行貸款規(guī)模接近2萬(wàn)億元。

　　4家銀行綠色貸款余額超萬(wàn)億元

　　目前A股已有18家銀行披露了2021年綠色貸款余額相關(guān)情況。《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至4月6日，18家A股上市銀行2021年綠色貸款余額規(guī)模合計(jì)超11萬(wàn)億元，各家銀行綠色貸款較上一年均實(shí)現(xiàn)不同程度的增長(zhǎng)。

　　從綠色貸款余額規(guī)模來(lái)看，其中有4家銀行規(guī)模超萬(wàn)億元，分別是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行。截至去年末，貸款余額分別為2.48萬(wàn)億元、1.98萬(wàn)億元、1.96萬(wàn)億元、1.39萬(wàn)億元。

　　從綠色信貸規(guī)模同比增速來(lái)看，平安銀行、中信銀行、民生銀行綠色貸款余額增幅均超100%，位列前三，增幅分別為204.6%、140.75%、103.76%。

　　從綠色貸款的投放方面來(lái)看，主要方向是基礎(chǔ)設(shè)施、綠色交通、環(huán)保、水資源處理、風(fēng)電項(xiàng)目、生態(tài)環(huán)境、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)金融需求。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行戰(zhàn)略研究部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ綄?duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系中的主力軍，是資源配置的主渠道，也是綠色金融的主力軍、主渠道。未來(lái)銀行機(jī)構(gòu)一定會(huì)進(jìn)一步加大綠色信貸的投放力度。一方面，“雙碳”目標(biāo)已經(jīng)深入人心，生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展勢(shì)不可擋。銀行作為主力軍應(yīng)擔(dān)起大旗。另一方面，越來(lái)越多的資源會(huì)向綠色發(fā)展傾斜，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境責(zé)任是要寫(xiě)入法律的。從銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的角度看，未來(lái)加大綠色信貸是銀行的理性選擇。

　　多筆首單“碳貸款”落地

　　除綠色信貸外，多家銀行年報(bào)里也提及了在碳排放相關(guān)貸款方面進(jìn)行的創(chuàng)新探索和實(shí)踐。

　　比如，郵儲(chǔ)銀行去年成功落地首筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款和碳匯收益權(quán)質(zhì)押貸款，投資全國(guó)首單綠色個(gè)人汽車(chē)抵押貸款資產(chǎn)支持證券。交通銀行落地長(zhǎng)三角地區(qū)首筆碳配額質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，先后在青島、重慶、南昌等地發(fā)放基于全國(guó)碳排放配額（CEA）質(zhì)押融資，并協(xié)同各方，落地全國(guó)首筆碳排放配額質(zhì)押疊加保證保險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)。興業(yè)銀行落地碳中和債券、全國(guó)碳排放配額質(zhì)押融資、濕地碳匯質(zhì)押融資等多筆具有“首單”“首創(chuàng)”意義的業(yè)務(wù)，在多個(gè)重點(diǎn)地區(qū)批量開(kāi)展碳排放配額質(zhì)押業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)文化管理協(xié)會(huì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)袁帥告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，幫助各個(gè)行業(yè)盤(pán)活碳資產(chǎn)，助力碳交易，是當(dāng)前銀行碳金融領(lǐng)域把握機(jī)遇、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要著力點(diǎn)之一。銀行在碳資產(chǎn)質(zhì)押方面貸款，可有效幫助企業(yè)盤(pán)活碳配額資產(chǎn)、降低授信門(mén)檻，解決節(jié)能減排企業(yè)融資難、擔(dān)保難問(wèn)題，充分發(fā)揮碳排放權(quán)交易在金融資本和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的聯(lián)通作用，通過(guò)金融資產(chǎn)配置，引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。

　　此外，也有銀行從不同的方面助力綠色金融發(fā)展。比如，工商銀行去年在廣東、天津、廣西等地區(qū)試點(diǎn)碳中和“零碳網(wǎng)點(diǎn)”，積極履行大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，去年在行業(yè)內(nèi)首發(fā)“碳中和”資產(chǎn)配置指數(shù)及綠色金融主題理財(cái)產(chǎn)品。招商銀行去年建立了綠色金融績(jī)效考核制度，在總行相關(guān)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核體系中設(shè)置“綠色信貸”指標(biāo)。

　　需注意的是，當(dāng)前環(huán)境下銀行業(yè)助力綠色金融仍面臨一定的挑戰(zhàn)，楊海平認(rèn)為，一是對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的綜合管控，較難把握。二是短期效益和長(zhǎng)期效益之間或者說(shuō)社會(huì)責(zé)任和商業(yè)可持續(xù)性之間的平衡，較難把握。三是綠色金融能力和其他金融能力的融合，綠色金融戰(zhàn)略和其他戰(zhàn)略之間的融合，較難實(shí)現(xiàn)。例如，綠色信貸和綠色投行能力的融合，實(shí)現(xiàn)難度大。綠色銀行和數(shù)字銀行戰(zhàn)略的融合，實(shí)現(xiàn)難度大。

　　楊海平建議，未來(lái)銀行機(jī)構(gòu)仍要通過(guò)完善人才培養(yǎng)建設(shè)機(jī)制；通過(guò)與環(huán)保部門(mén)、產(chǎn)業(yè)主體、國(guó)內(nèi)外咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)外同業(yè)等合作；通過(guò)借助金融科技提升綠色金融能力，一體化推進(jìn)綠色銀行和數(shù)字銀行的打造等方面來(lái)增強(qiáng)自身能力。

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責(zé)任編輯：李琳琳