銀保監會消費者權益保護局提示消費者警惕四類風險：誘導消費者辦理貸款、信用卡分期等業務，侵害消費者知情權和自主選擇權；誘導消費者超前消費；誘導消費者把消費貸款用于非消費領域；過度收集個人信息，侵害消費者個人信息安全權。

　　“3·15”國際消費者權益日來臨之際，銀保監會消費者權益保護局發布關于警惕過度借貸營銷誘導的風險提示，提醒消費者遠離過度借貸營銷陷阱，防范過度信貸風險。

　　銀保監會消費者權益保護局稱，近年來，時有消費者投訴【進入黑貓投訴】反映過度授信、信用卡分期手續費或違約金高、暴力催收等。此外，一些商家誘導消費者以貸款或透支方式預付費用，后因各種原因不能持續經營，導致消費者不僅無法享受本已購買的服務，還要面臨還款壓力和維權困難。

　　銀保監會消費者權益保護局提示消費者警惕四類風險：誘導消費者辦理貸款、信用卡分期等業務，侵害消費者知情權和自主選擇權；誘導消費者超前消費；誘導消費者把消費貸款用于非消費領域；過度收集個人信息，侵害消費者個人信息安全權。

　　一些機構在營銷過程中，存在混淆概念，誘導消費者使用信用貸款等行為。銀保監會消費者權益保護局舉例，比如以“優惠”等說辭包裝小額信貸、信用卡分期服務；或是價格公示不透明，不明示貸款或分期服務年化利率等；還有的在支付過程中故意誘導消費者選擇信貸支付方式。如果消費者自我保護和風險防范意識不強，不注意閱讀合同條款、授權內容等，簽約授權過程比較隨意，就容易被誘導辦理貸款、信用卡分期等業務。

　　還有一些機構，誘導或默許一些消費者將信用卡、小額信貸等消費信貸資金用于非消費領域，比如買房、炒股、理財、償還其他貸款等，擾亂了金融市場正常秩序。銀保監會消費者權益保護局提示，消費者違規將消費信貸獲取的資金流向非消費領域終需承擔相應后果，“以貸養貸”“以卡養卡”不可取。

　　針對上述問題，銀保監會消費者權益保護局提醒消費者要了解消費信貸的有關政策和風險，防范過度信貸透支消費風險，提高法律意識，保護合法權益。

　　堅持量入為出消費觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務。消費者應根據自身收入水平和消費能力，做好收支籌劃。合理合規使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務，了解分期業務、貸款產品年化利率、實際費用等綜合借貸成本，在不超出個人和家庭負擔能力的基礎上，合理發揮消費信貸產品的消費支持作用，養成良好的消費還款習慣，樹立科學理性的負債觀、消費觀和理財觀。

　　從正規金融機構、正規渠道獲取信貸服務，不把消費信貸用于非消費領域。消費者應樹立負責任的借貸意識，不要無節制地超前消費和過度負債，選擇正規機構辦理貸款等金融服務；警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等手段，尤其要提高風險防范意識，不輕信非法網絡借貸虛假宣傳，遠離不良校園貸、套路貸等掠奪性貸款侵害；不把信用卡、小額信貸等消費信貸資金用于購買房產、炒股、理財、償還其他貸款等非消費領域。

　　提高保護個人信息安全意識。在消費過程中，消費者應提高保護自身合法權益的意識。認真閱讀合同條款，不隨意簽字授權，注意保管好個人重要證件、賬號密碼、驗證碼、人臉識別等信息。不隨意委托他人簽訂協議、授權他人辦理金融業務，避免給不法分子可乘之機。一旦發現侵害自身合法權益行為，要及時選擇合法途徑維權。

　　記者 張瓊斯 編輯 陳羽

　　【來源：上海證券報】

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責任編輯：趙般嬌