原標題：中國共產黨領導下的百年金融專欄|張金良：為全面推進鄉村振興貢獻國有大行力量　

　　作者|張金良‘中國郵政儲蓄銀行黨委書記、董事長’

　　文章|《中國金融》2021年第13-14期

　　編者按

　　2021年是中國共產黨成立一百周年。中國共產黨的誕生，深刻改變了近代以來中華民族發展的方向和進程，深刻改變了中國人民和中華民族的前途和命運，深刻改變了世界發展的趨勢和格局。一百年來，在中國共產黨的領導下，中國人民不畏險阻、砥礪前行，取得抗日戰爭、解放戰爭的偉大勝利，建立社會主義新中國，徹底改變了近代以來一百多年中國積貧積弱、受人欺凌的悲慘命運；在中國共產黨的領導下，中國人民同心同德、艱苦奮斗，開創了改革開放的新局面，確立了中國特色社會主義發展道路，實現了中華民族從站起來、富起來到強起來的偉大飛躍；在中國共產黨的領導下，中國人民海納百川、銳意進取，為構建人類命運共同體貢獻了中國智慧，中華民族走上了實現偉大復興的壯闊道路。

　　金融是現代經濟的血液。中國共產黨自誕生之日起，就堅持牢牢把握金融事業發展和前進方向，不斷探索金融支持革命戰爭和創立新政權、服務社會主義現代化建設和改革開放的道路，指引我國金融事業實現了一次又一次的跨越發展。在慶祝中國共產黨成立一百周年之際，“中國金融雜志”微信公眾號特別策劃“中國共產黨領導下的百年金融”專欄，配合《中國金融》雜志相關策劃，選取部分反映中國共產黨誕生以來尤其是黨的十八大以來我國重要金融機構和重要金融市場改革創新的文章，展示中國共產黨領導下的金融事業從無到有、從弱到強、不斷發展壯大的波瀾壯闊的畫卷。

　　開啟金融服務三農新征程

　　2020年末，習近平總書記在中央農村工作會議上指出，全黨務必充分認識新發展階段做好三農工作的重要性和緊迫性，堅持把解決好三農問題作為全黨工作重中之重，舉全黨全社會之力推動鄉村振興，促進農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足。

　　“十四五”時期，國家全面實施鄉村振興戰略，加快農業農村現代化。這項重大決策對金融服務三農工作提出了新的要求，同時也創造了新的機遇。

　　國家三農工作進入新的歷史時期

　　黨的十八大以來，黨中央堅持把解決好三農問題作為全黨工作的重中之重，把脫貧攻堅作為全面建成小康社會的標志性工程，組織推進了人類歷史上規模空前、力度最大、惠及人口最多的脫貧攻堅戰。當前，脫貧攻堅戰取得全面勝利，但是脫貧摘帽不是終點，而是新生活、新奮斗的起點。解決發展不平衡不充分問題、縮小城鄉區域發展差距、實現人的全面發展和全體人民共同富裕仍然任重道遠。黨中央決定，“十四五”時期全面實施鄉村振興戰略，加快農業農村現代化。這是站在新的歷史起點上，為解決好發展不平衡不充分問題，為實現第二個百年奮斗目標作出的重大決策，具有鮮明的時代特征和重大的實踐意義。習近平總書記強調，脫貧攻堅取得勝利后，要全面推進鄉村振興，這是三農工作重心的歷史性轉移。從國家戰略層面看，三農工作已進入新的歷史時期，金融機構迎來新的歷史機遇。

　　國家對金融服務三農提出了更高要求

　　金融是服務三農的重要力量，在促進農業發展、農村繁榮和農民增收方面發揮著重要作用。黨的十八大以來，黨中央、國務院對金融服務三農提出了明確要求，進一步加大金融服務三農支持力度，不斷優化貨幣、財政等一攬子政策支撐體系，建立健全銀行、擔保、保險等多層次服務體系，三農領域金融供給得到有效改善。“十四五”時期全面實施鄉村振興戰略，加快農業農村現代化，金融要走在前頭，發揮更大作用。今年6月1日實施的《中華人民共和國鄉村振興促進法》把服務鄉村振興上升到法律層面，要求商業銀行結合自身職能定位和業務優勢，加大鄉村振興金融服務力度。近期，根據中央要求，圍繞鄉村振興重點，人民銀行、銀保監會聯合印發了《金融機構服務鄉村振興考核評估辦法》，首次建立了一攬子、常態化的考核體系，系統性評價金融機構服務鄉村振興的成效。總體來看，國家對金融機構服務鄉村振興的要求更加全面，也更加精準。

　　全面推進鄉村振興為金融服務三農創造了新機遇

　　習近平總書記強調，從中華民族偉大復興戰略全局看，民族要復興，鄉村必振興。從世界百年未有之大變局看，穩住農業基本盤、守好三農基礎是應變局、開新局的“壓艙石”。構建新發展格局，把戰略基點放在擴大內需上，農村有巨大空間，可以大有作為。這為金融服務三農提供了更多更好的機遇：隨著全面推進鄉村振興，農業現代化進程將不斷加快，農業產業體系、生產體系和經營體系將發生深刻變革，農業生產規模化、集約化、融合化、多樣化態勢更加明顯，農業內涵不斷拓展，抗風險能力和盈利水平逐步提高；農村改革進一步深化，城鄉要素流動更加暢通，農村資源進一步盤活；農民收入來源不斷拓寬，消費能力日益提升。農業農村數字化步伐加快，互聯網、大數據、移動支付、物聯網等現代科技加速應用于農業農村領域。農村基礎設施日益健全，農村人居環境和公共服務持續改善。農村信用體系不斷健全，信用環境得到優化。上述發展趨勢使金融服務三農的空間更大，條件更好，方式更高效。

　　履行金融服務三農責任擔當

　　中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）成立以來，傳承歷史，秉持初心，始終堅守服務三農、城鄉居民和中小企業的定位，立足遍布城鄉、覆蓋全國的網絡資源，持續打造專業化為農服務體系，構建線上線下有機融合的服務模式，堅持協同發展、城鄉聯動、合作共贏，積極助力農業更強、農村更美、農民更富。截至2020年末，郵儲銀行涉農貸款余額達到1.4萬億元，占各項貸款余額的比例約為25%，占比居國有大行前列。

　　郵儲銀行是農村基礎金融服務的重要供給者

　　郵儲銀行擁有近4萬個網點，70%分布在縣及縣以下農村地區。多年來，郵儲銀行依托深入村鎮的網絡，積極布放自助設備，建立助農服務點，努力打通金融服務“最后一公里”，推進存取款、轉賬等基礎金融服務不出村，讓廣大農村居民享受到更加便利的基礎金融服務。截至2020年末，郵儲銀行服務個人客戶超6億戶，其中縣域個人客戶超4億戶，占比約70%；縣域個人存款余額超6萬億元，占全行個人存款余額的比例近70%；在縣域布放自助設備10萬多臺。

　　郵儲銀行是打贏脫貧攻堅戰的積極助力者

　　郵儲銀行利用自身網絡優勢，積極發展扶貧小額信貸，精準服務建檔立卡貧困戶；大力推進產業和項目扶貧，支持貧困地區發展特色產業，夯實脫貧基礎。黨的十八大以來，郵儲銀行在832個貧困縣累計投放各項貸款超過萬億元。截至2020年末，全行金融精準扶貧貸款余額超過千億元。同時，郵儲銀行在扶貧實踐中，結合自身資源稟賦，探索出了“駐村第一書記”合作模式、平臺合作模式、產業引領模式、能人帶動模式及信用村鎮模式等具有郵儲銀行特色的金融扶貧五大模式。“產業引領+能人帶動+金融幫扶”的寧夏“蔡川模式”入選中國普惠金融助力脫貧攻堅典型案例，進入聯合國對發展中國家扶貧開發的課程。

　　郵儲銀行是農村經營主體的重要融資渠道

　　郵儲銀行個人信貸業務從農戶小額貸款起步。14年來，郵儲銀行立足深入城鄉的網絡，秉持零售戰略定位，不貪大、不厭小、不嫌繁，建立健全小額貸款專營體制機制，培育專業化人員隊伍，積極送貸上門，堅持陽光信貸，助力廣大小農戶、家庭農場、專業大戶、農村商戶等小微主體實現致富夢想。自2007年小額貸款開辦以來，截至2020年末，郵儲銀行累計發放小額貸款超過5萬億元，服務4000多萬人次、1000多萬客戶，筆均金額僅為10余萬元，農戶覆蓋范圍較廣。

　　郵儲銀行是城鄉要素流動的重要橋梁

　　郵儲銀行的網絡不僅深入鄉村，而且廣布城鎮。多年來，郵儲銀行充分利用“城鄉一張網，全國一盤棋”的資源稟賦，依托郵政集團“商流、物流、資金流”等豐富資源，通過城鄉協同、總分聯動，加強內外合作，促進城鄉要素流動。一方面，以綜合金融服務和全產業鏈金融服務為抓手，積極為農村大學生、進城務工人員、返鄉創新創業人員、新型農業經營主體提供金融服務，助力城鄉產品、人才、資金等要素高效流動，推動生豬、主糧、種子等重點農業行業現代化升級和農村電商、休閑農業等新產業新業態茁壯成長；另一方面，以農村綜合項目開發為抓手，研發了高標準農田項目貸、國家儲備林項目貸、幸福美麗新村建設項目貸等產品，積極支持農村基礎設施建設、公共服務和人居環境改善。目前，郵儲銀行已與農業農村部、國家農業信貸擔保聯盟、國家林業和草原局等簽訂戰略合作協議。截至2020年末，郵儲銀行累計發放新型農業經營主體貸款超2000億元，累計發放再就業小額貸款近3000億元。

　　郵儲銀行是科技賦能三農金融的積極踐行者

　　郵儲銀行積極向傳統資源稟賦中注入科技力量，主動應用大數據、人臉識別、人工智能、電子簽約等先進技術，加快推進三農金融數字化轉型，全方位變革傳統服務模式。在農村地區，郵儲銀行大力推廣手機銀行，發展便捷支付和線上貸款，通過讓數據多跑路、用戶少跑路，為廣大農村地區提供更加便捷高效的金融服務。目前，郵儲銀行已實現基于移動展業的小額貸款全流程數字化，銀行人員可攜帶移動設備上門服務，當場辦理業務，最快可當場簽約放款，真正將“窗口服務”變為“門口服務”。截至2020年末，全行縣域手機銀行客戶近2億戶，占全行手機銀行客戶數量的比例超60%；小額貸款全年累計線上放款筆數占比超過90%。

　　譜寫金融服務鄉村振興新篇章

　　“十四五”時期，郵儲銀行將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，積極踐行新發展理念，堅持高質量發展，以推進三農金融數字化轉型為主線，持續優化線上線下有機融合的服務新模式，努力打造服務鄉村振興數字金融銀行，為全面推進鄉村振興貢獻更大力量。

　　提高政治站位，不斷強化金融服務鄉村振興的責任擔當

　　加強黨委對服務鄉村振興的組織領導，健全黨委、三農金融服務管理委員會、三農金融事業部三層組織體系，建立黨組織書記服務鄉村振興基層聯系點機制。進一步優化完善三農金融政策支撐體系，提升考核精準度，強化各項政策支撐力度。加強人員隊伍建設，選拔優秀年輕干部到三農金融服務一線鍛煉才干，優先任用長期扎根農村、工作成效顯著的基層人員。加大培訓力度，給予政策支持，確保三農金融隊伍下得去、留得住、用得好，保持全行服務鄉村振興的定力、動力、活力。

　　加強頂層設計，明確金融服務鄉村振興的工作框架和實施路徑

　　根據黨中央、國務院關于全面推進鄉村振興的決策部署和監管部門要求，結合郵儲銀行自身資源稟賦，編制“十四五”時期郵儲銀行服務鄉村振興規劃綱要和三農金融數字化轉型方案兩大指導性文件，以三農金融數字化轉型為主線，發揮“線上+線下”協同、郵銀協同兩項優勢，搭建農業農村大數據、銀企銀政對接、郵銀協作三大平臺，對接農戶與信用村、農村資源、政府政務、郵政集團會員四類數據，建設縣域農村生產經營、日常消費、涉農產業生態、郵政集團協同、農村政務五類場景的“12345”工作框架，明確實施農業農村大數據平臺建設、縣域地區移動支付場景建設、線上產品提升、“郵E鏈”平臺、政府數據采集和對接、鄉村振興公司業務生態版圖、與郵政集團協同的惠農合作、與郵惠萬家直銷銀行母子協同的三農生態建設、三農金融數字化風控、三農金融品牌建設十大核心落地項目。

　　加大鄉村振興重點領域的信貸投入，助力農業農村現代化

　　嚴格落實“四個不摘”要求，保持金融幫扶政策不變、力度不減，支持脫貧摘帽地區經濟持續發展和已脫貧人口增收致富，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。圍繞新型農業經營主體、返鄉創新創業和進城務工人員等鄉村振興重點群體，聚焦農村新產業新業態、鄉村建設行動等鄉村振興重點領域，充分發揮城鄉聯動優勢，深化與政府、企業、協會、擔保公司、保險公司五大平臺的合作，積極參與農業農村部開展的“我為群眾辦實事”——新型農業經營主體信貸直通車活動，因地制宜創新產品服務，拓展抵質押物范圍，大力發展產業鏈綜合金融，保障糧食等重要農產品供給，支持打好種業翻身仗和農業特色產業發展，助力農業現代化；加大農村項目綜合開發金融投入力度，創新服務模式，積極支持農村基礎設施建設、公共服務和人居環境改善，助力農村生態宜居。“十四五”時期，郵儲銀行將力爭涉農貸款投放金額每年不低于5000億元。

　　科技賦能重構郵儲銀行網絡優勢，為農村地區提供便捷高效的普惠金融服務

　　以科技賦能強化數字賦能、場景賦能，加快網點轉型，構建“線上線下有機融合、內部外部協同合作”的三農數字金融服務新模式，拓寬農村地區金融服務覆蓋面，提升服務效率，降低服務成本，改善服務體驗，讓農村地區享受更優質的普惠金融服務。強化數字賦能，通過整合銀行內部數據、對接政府和企業等外部場景數據以及以信用村建設為抓手的線下數據采集等三大渠道，加快建設高質量的農業農村大數據平臺，建立三農數字金融核心數據庫，為億萬農戶精準畫像、主動授信、提供綜合服務。強化場景賦能，優化手機銀行功能，豐富手機銀行涉農應用場景，加快在農村地區推廣手機銀行，把手機銀行打造成三農金融服務綜合應用平臺，使其成為廣大農民的“隨身銀行”。充分利用郵惠萬家直銷銀行體制機制的靈活性，發揮其金融科技、敏捷開發和數字化運營等方面的優勢，母子協同創新三農金融服務模式；持續加強與郵政集團協同，積極解決農村“融資難、物流難、銷售難”問題；加強與外部平臺協同，將金融服務嵌入農村政務、教育、醫療、康養、旅游、電商、農資購銷、特色產業鏈群、專業市場和商圈等應用場景，通過打造眾多三農服務“小場景”，構建三農服務“大生態”。

　　全面推進鄉村振興是一項長期歷史任務，需要馳而不息，久久為功。“十四五”時期，郵儲銀行將堅守服務三農、城鄉居民和中小企業定位不動搖，持之以恒，接續奮斗，努力在三農工作新篇章中留下濃墨重彩的一筆。

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責任編輯：潘翹楚