原標題：明星代言金融產品要當心，這些人已踩雷！監管發風險提示：不可盲信明星代言，要防范金融陷阱

　　明星代言金融產品要小心，金融消費者更要理性看待明星代言，切實防范金融陷阱。

　　4月22日，銀保監會消費者權益保護局發布2021年第二期風險提示，提醒金融消費者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”，切實防范金融陷阱。

　　銀保監會表示，消費者選擇金融產品或服務時，不可盲信明星代言，應理性對待“明星代言”的產品或服務。要堅持理性投資、價值投資，不宜一味追求賺“快錢”，更要摒棄一夜暴富觀念。對承諾高于平均收益率的金融產品要小心謹慎，不要輕信高回報無風險等虛假宣傳。

　　近年來，隨著P2P頻繁暴雷，眾多曾為P2P產品代言的明星也成為輿論焦點。關于明星要不要為代言的P2P產品負責、要不要參與賠償的問題亦爭論不休。銀保監會此次強調，明星等公眾人物代言，應當遵守《中華人民共和國廣告法》等法律法規，不得為未使用過的商品或者未接受過的服務作推薦、證明，不得明知或者應知廣告虛假仍作推薦、證明。接受代言前，應當查驗所代言機構是否具有合法資質，所代言產品和服務是否內容真實、符合監管要求。

　　監管細數明星代言金融產品五大常見模式

　　近年來，隨著網絡技術的迅猛發展，各類互聯網平臺及理財投資產品層出不窮，一些機構邀請明星代言推廣或站臺，存在過度宣傳、承諾高額回報、誤導性宣傳等問題，嚴重損害了金融消費者合法權益。

　　銀保監會表示，目前，明星為各類互聯網平臺或金融產品代言種類繁多，常見模式大致有以下五種：

　　一是為P2P平臺代言。近年已有明星代言的平臺爆雷，導致參與者資金受損。

　　二是代言涉嫌非法集資的產品。如“中晉系”集資詐騙案已導致萬余名投資者遭受資金損失。

　　三是為互聯網金融平臺代言。網絡平臺操作更便捷，但也容易存在風險提示、投保告知不充分等問題，消費者切忌因明星代言而忽略風險告知事項。

　　四是為金融產品、平臺站臺。如“泛亞有色”曾邀請某學者出席活動，利用名人光環對公眾造成消費誤導。

　　五是為銀行保險機構某類產品或整體品牌代言。如明星擔任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。

　　此外，銀保監會提出，部分粉絲無底線追星，為明星集資打榜等不理智追星行為也被不法分子利用，導致一些集資亂象。還有的利用名人效應過度營銷宣傳誘導過度消費和超前消費，有可能引發過度負債、暴力催收等問題。

　　銀保監會強調，代言人和金融產品供給主體應依法合規履行責任。一方面，金融產品供給主體應切實規范本機構及合作方的金融營銷宣傳行為，未取得相應金融業務資質的市場經營主體，不得開展與該金融業務相關的營銷宣傳活動；不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產品或金融服務進行營銷宣傳；不得對資產管理產品未來效果、收益或相關情況做出保證性承諾，不得明示或暗示保本、無風險或保收益。

　　另一方面，明星等公眾人物代言，應當遵守《中華人民共和國廣告法》等法律法規，不得為其未使用過的商品或者未接受過的服務作推薦、證明，不得明知或者應知廣告虛假仍作推薦、證明。接受代言前，應當查驗所代言機構是否具有合法資質，所代言產品和服務是否內容真實、符合監管要求。

　　不可盲信明星代言，“點名”青少年要小心

　　針對上述亂象，銀保監會提醒金融消費者，金融產品信息不對稱性高、專業性強，代言人自身如果沒有辨別代言產品資質、不了解產品風險，可能產生宣傳誤導風險。金融消費者要理性看待明星代言，不可盲信明星代言，應理性對待“明星代言”的產品或服務，做到“三看一防止”，切實防范金融陷阱。

　　所謂的“三看一防止”主要包括以下四方面：

　　一是看機構是否取得相應資質。金融行業屬于特許經營行業，不得無證經營或超范圍經營金融業務。

　　銀保監會提醒，消費者應選擇有相應金融業務資質的正規機構、正規渠道獲取金融服務。可以登錄金融監管部門網站、行業協會網站查詢機構有關信息，或者向當地金融監管單位核實機構資質。

　　二是看產品是否符合自身需求和風險承受能力。消費者購買金融產品時，要了解產品類型、條款、風險等級、告知警示等重要信息，根據自身需求和風險承受能力選擇適當的金融產品。

　　“要堅持理性投資、價值投資，不宜一味追求賺’快錢’，更要摒棄一夜暴富觀念。”銀保監會強調。

　　三是看收益是否合理。投資理財風險和收益并存，消費者面對營銷宣傳時，要重點關注是否如實地披露了風險和收益，以防被誤導或欺詐。對承諾高于平均收益率的金融產品要小心謹慎，不要輕信高回報無風險等虛假宣傳。

　　四是防止過度借貸。理性看待借貸消費、理財投資等廣告宣傳，保持理性金融觀念，不盲目跟風消費、借貸和投資。

　　銀保監會強調，青少年尤其要對粉絲應援、借貸追星、集資追星等行為保持理智，謹防陷入非法集資等金融陷阱。

　　三方面做好P2P存量風險處置工作

　　近年來，隨著P2P頻繁暴雷，眾多曾為P2P產品代言的明星也成為輿論焦點，朗朗、唐嫣、汪涵、杜海濤等明星都曾“踩雷”P2P代言。關于明星要不要為其代言的P2P產品負責、要不要參與賠償的問題亦爭論不休。

　　據多家媒體此前報道，上海漢聯律師事務所合伙人宋一欣律師在“騰訊新聞相關話題”上表示，從法律責任層面上，有兩個方面。

　　其一，受害人購買或消費的產品（包括金融產品）與服務（包括金融服務），本身若存在欺詐，受害者無疑應從刑事制裁，行政監管，民事索賠三方面追責，本身若不存在欺詐，則依據去剛性兌付的原則，只能清算該公司既有資產乃至破產。

　　其二，相關產品有明星代言的，依據廣告法等法律法規，看一看有無虛假廣告宣傳，有無盡到合理的審查義務（在其能力所及范圍而言，如代理的產品是否是合法批準的產品等），如果無，則明星代言后并不承擔責任，如果有，則要看虛假廣告的侵權程度，決定其是否應承擔退出代言費等責任。

　　今年1月，北京市朝陽區金融糾紛調解中心發布公告稱，部分網貸機構為牟取不正當利益，聘請知名演藝人員、公眾人物作為廣告代言人，利用其影響力吸引投資人購買非法金融產品。上述廣告代言人未盡到合理的審查義務，作出不實宣傳，對損害結果的發生和擴大存在過錯，并負有不可推卸的責任。

　　公告強調，自即日起，請曾經或仍在涉P2P網貸廣告中，以自己的名義或者形象對相關產品、服務作推薦、證明的自然人、法人或者其他組織（即廣告代言人），盡快聯系該中心就相關問題進行說明，并配合開展網貸平臺清退工作。

　　銀保監會有關負責人近日銀保監會2021年一季度新聞發布會上表示，目前P2P在營機構實現了清零，也就是說P2P機構已經停止開展新的網貸業務，存量風險得到有序壓降。后續主要是做好存量風險處置工作，下一步將從幾個方面努力：

　　一是加大正常退出機構風險化解的力度。首先，加強監測，防止存量機構出現違規展業的情況。其次，創新工作方法，加大資產處置的力度，綜合運用多種方式提高出借人的清償率，特別要壓實各大網貸平臺主體責任。同時，我們正在加快推動更多網貸機構接入征信系統，加大失信懲戒力度，嚴厲打擊惡意逃廢債行為。

　　二是依法加快刑事立案的機構資產處置的力度，協調公安、司法等部門加大涉案資產追繳處置的統籌力度，提升案件偵辦和審判的效率，做到陽光辦案，積極地回應出借人的關切。

　　三是著力健全網貸風險監管的長效機制。一方面對存量的退出機構加強監測，同時防止新出現P2P類似的機構。另一方面，在立法層面，有關部門正在推動相關的立法，比如推動《非存款類放貸組織監督管理條例》盡快出臺，去年11月份也公布了網絡小額貸款業務管理辦法征求意見稿，相關法規、規章將盡快出臺，從制度建設方面不斷健全監管長效機制。

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責任編輯：范迪