原標題：超過此前8年總和！近3年銀行業(yè)金融機構處置不良貸款5.8萬億

　　近日，人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告（2020）》（以下簡稱報告）。報告指出，防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)取得重要成果，推動銀行業(yè)金融機構持續(xù)加大不良貸款處置力度，近3年累計處置不良貸款5.8萬億元，超過之前8年處置額的總和。

　　此外，報告顯示，繼續(xù)有序處置重點機構風險。支持中小金融機構多渠道補充資本、完善公司治理，加大不良貸款處置力度，增強金融機構穩(wěn)健性。平穩(wěn)有序化解股票質押等風險隱患。完成P2P網(wǎng)絡借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，完善互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測預警體系，健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，嚴厲打擊非法集資等非法金融活動。

　　防范金融風險成效明顯

　　報告指出，防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)取得重要成果。具體看來，一是宏觀杠桿率過快上升勢頭得到遏制。數(shù)據(jù)顯示，2018年末宏觀杠桿率為249.4%，2019年末上升約5個百分點，比2008至2016年年均約10個百分點的漲幅明顯下降，宏觀杠桿率過快增長勢頭得到遏制，為應對新冠肺炎疫情加大逆周期調(diào)節(jié)力度贏得操作空間。

　　二是高風險金融機構風險得到有序處置。包括成功接管包商銀行，恒豐銀行改革重組工作基本完成，推動錦州銀行改革重組，順利接管天安財險等9家機構。

　　三是企業(yè)債務違約風險得到妥善應對。推動銀行業(yè)金融機構持續(xù)加大不良貸款處置力度，近3年累計處置不良貸款5.8萬億元，超過之前8年處置額的總和。有序打破債券市場剛性兌付，不斷完善債券違約處置機制，推出到期違約債券轉讓機制，豐富債券違約處置工具，穩(wěn)妥應對大型企業(yè)債券違約風險。

　　報告指出，互聯(lián)網(wǎng)金融和非法集資等風險得到全面治理，P2P網(wǎng)絡借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風險得到根本性整治。截至2020年6月末，全國在運營網(wǎng)貸機構由高峰時期約5000家壓降至29家，借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)24個月下降。

　　值得注意的是，在近日的國務院政策例行吹風會上，銀保監(jiān)會首席律師劉福壽表示，全國實際運營P2P網(wǎng)貸機構已經(jīng)由高峰時期約5000家，壓降到目前的3家。借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降。

　　報告提及，防范化解金融風險制度建設有力推進，綜合施策整治金融亂象，推動資管新規(guī)及配套細則平穩(wěn)實施，影子銀行無序發(fā)展得到有效治理；金融業(yè)高水平對外開放取得積極成效，取消銀行、證券、基金管理、期貨、人身險等領域外資股比例限制，不斷放寬外資股東資質限制，2019年外資投資A股積極性明顯提高，通過滬深股通累計凈買入A股3517億元；金融服務實體經(jīng)濟效能明顯提升，推動金融機構回歸本源、深耕主責主業(yè)，有力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　嚴厲打擊非法金融活動

　　同時，報告在展望中提及，繼續(xù)有效防范化解重大金融風險。在鞏固防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)已經(jīng)取得的重要成果基礎上，不斷提高風險應對的全局性和前瞻性，繼續(xù)做好重點領域高風險機構的“精準拆彈”工作。

　　當前金融風險總體可控，但形勢依然嚴峻復雜。報告指出，受疫情影響，金融穩(wěn)定形勢受到新的挑戰(zhàn)。一是疫情沖擊下，部分企業(yè)特別是民營和小微企業(yè)困難凸顯，債務違約風險可能上升。二是疫情導致的金融風險可能具有滯后性，后期不良貸款存在上升壓力，需關注部分中小金融機構風險進一步惡化。三是疫情發(fā)展趨勢及影響還存在較大不確定性，需關注股市、債市、匯市運行狀況。

　　央行表示，下一步，在鞏固攻堅戰(zhàn)取得的重要成果基礎上，相關部門將堅持既定方針政策，把握好抗擊疫情、恢復經(jīng)濟和防控風險之間的關系，加大宏觀政策調(diào)節(jié)力度，穩(wěn)妥推進各項風險化解任務，確保風險總體可控、持續(xù)收斂。

　　具體看來，主要通過以下措施繼續(xù)化解金融風險。一是加強和完善宏觀調(diào)控，深化金融供給側結構性改革。二是改善金融服務，更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展。三是精準處置重點領域風險，維護金融秩序。四是進一步明確和壓實各方責任，形成風險處置合力。五是補齊監(jiān)管制度短板，加強金融監(jiān)管。六是推進金融市場改革，增強市場內(nèi)在穩(wěn)定性。七是深化金融業(yè)對外開放，提升全球競爭力。

　　在精準處置重點領域風險、維護金融秩序方面，報告指出，繼續(xù)有序處置重點機構風險。支持中小金融機構多渠道補充資本、完善公司治理，加大不良貸款處置力度，增強金融機構穩(wěn)健性。平穩(wěn)有序化解股票質押等風險隱患。完成P2P網(wǎng)絡借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，完善互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測預警體系，健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，嚴厲打擊非法集資等非法金融活動。

　　加快數(shù)字監(jiān)管能力建設

　　在金融科技監(jiān)管方面，報告提及，加快完善金融科技監(jiān)管框架。下一步，金融管理部門將做好統(tǒng)籌與協(xié)同，強化監(jiān)管頂層設計和整體布局，加快完善符合我國國情的金融科技監(jiān)管框架。一是以創(chuàng)新監(jiān)管工具為基礎，在總結金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點經(jīng)驗基礎上，完善風險監(jiān)控體系。二是以監(jiān)管規(guī)則為核心，及時出臺針對性的監(jiān)管規(guī)則，確保金融科技業(yè)務在業(yè)務合規(guī)、技術安全、風險防控等方面有章可循，解決因規(guī)則滯后帶來的監(jiān)管空白和監(jiān)管套利等問題。三是以數(shù)字化為手段，建設數(shù)字監(jiān)管報告平臺，采用人工智能技術實現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則形式化、數(shù)字化和程序化，加快數(shù)字監(jiān)管能力建設，提升監(jiān)管穿透性和專業(yè)性。

　　值得注意的是，在上述吹風會上，劉福壽還表示：“將按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍。”他指出，銀保監(jiān)會將完善風險全覆蓋的監(jiān)管框架，增強監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權威性，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁。

　　麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析稱，目前，以“云物大智”為代表的新技術，正成為引領金融業(yè)數(shù)字化轉型的先導力量，科技與金融的結合日益緊密。一方面，科技為金融賦能，科技的發(fā)展為金融提質增效；另一方面，金融又為實體經(jīng)濟服務，通過科技的帶動，引領實體經(jīng)濟從高速發(fā)展向高質量發(fā)展優(yōu)化轉變，對實現(xiàn)金融業(yè)數(shù)字化轉型、推動普惠金融、產(chǎn)業(yè)金融再上新臺階具有積極意義。

　　在蘇筱芮看來，在數(shù)字經(jīng)濟時代深化發(fā)展的今日，我們依舊需要清醒地認識到，金融科技是一把雙刃劍，在提升金融服務效率的同時自身也存在風險，如不加以識別與防范，將會釀成無法預估的后果，具體而言，既有金融風險也有科技風險，首先是非法金融活動的風險，以創(chuàng)新之名行非法集資之實，例如ICO等，需要相關部門加大對非法金融的打擊力度；其次是技術風險，例如信息安全、隱私泄露等，需要從頂層設計方面加快立法立規(guī)的進度，從源頭上扎緊監(jiān)管的籬笆。

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責任編輯：潘翹楚