子洲縣位于陜西省榆林市南緣，陜北黃土高原丘陵溝壑區腹地，縣域面積2042平方公里，總人口30.39萬。近日，中國裁判文書網披露的一份刑事裁定書，揭開了這個陜北縣城的一樁驚天騙貸案。

　　子洲縣當地的銀行員工蘇某，在兩年時間，先后利用近百人的身份騙取銀行貸款90多筆，最終4282萬元無法歸還。

　　而卷入蘇某騙貸案的人員，包括蘇某在銀行任職的弟弟蘇某某，以及蘇某聯系或串通的完全不具備貸款或擔保資格的涉毒人員、重癥病人、刑滿釋放人、低保戶等多人。

　　做生意虧本資不抵債

　　農商行員工“騙新貸還舊貸”

　　本案的被告人蘇某，生于1971年，原陜西省子洲縣農商銀行（以下簡稱“子洲農商行”）職工。

　　法院一審查明，2006年8月至2013年7月期間，通過聯系他人或者直接召集他人為其充當借款人及擔保人，并在其指使下提供申請貸款信息資料，從子洲農商行總部審批貸款累計1520萬元由自己使用。其中部分款項用于購買房產，投資房產開發、開辦磚廠、租地種植農產品等經營項目，部分款項用于其他支出。

　　然而，由于投資失敗，蘇某在資不抵債，完全沒有償還能力的情況下，繼續欺騙他人為其充當貸款人和保證人，并違規操作騙取子洲農商行資金用于歸還前期貸款、歸還個人欠款，直至案發，騙貸91筆，金額超過4200萬元。

　　安排涉毒人員等“互貸互保”

　　貸款審批時“一路綠燈”

　　眼見債臺高筑，從2014年6月起，蘇某通過自己或他人召集多名不具備貸款和擔保條件、沒有穩定收入和足夠固定資產的農民、外出務工人員，指使其作為貸款人、擔保人虛構事實提供虛假個人信息、資產信息、經濟收入、經營項目、虛構貸款用途等信息，騙取子洲農商行總部貸款63筆共計3150萬元。

　　而在騙貸的過程中，子洲農商行的任職身份，為蘇某騙取貸款人、擔保人的信任取得了極大的便利。在召集他人騙貸的過程中，蘇某借助自己是信用社主任、領導的身份，以投資房產等生意名義，承諾由其還款、或承諾給申請貸款人發放貸款等方式獲得信任。

　　而在貸款流程中，蘇某以第一責任人（主調查人）的身份參與貸前調查和貸款審批，隱瞞自己的用款情況，為貸款“大開綠燈”。

　　其中，從2014年6月21日至2015年6月12日，蘇某本人或通過他人糾集無穩定收入和無足夠固定資產的農民、外出務工人員21人，通過虛構投資生意、貸款用途，并承諾自己還款，騙取以上人員信任充當貸款人，并指使上述人員虛構事實、提供虛假貸款信息向子洲縣農商銀行申請貸款。

　　而后，后蘇某又以第一責任人的身份參與貸前調查和貸款審批，從子洲農商行營業部騙取貸款21筆，共計1050萬元，上述款項均被蘇某占有使用拒不歸還至案發。

　　蘇某還利用借款人急于貸款的心理從中獲利。2014年6月21日至2015年2月28日，蘇某利用借款申請人欒某某等4人急于貸款的心理，以貸款發放后自己要使用其中一部分為條件，指使四人提供虛假貸款信息資料從子洲縣農商銀行獲取審批貸款4筆，共計200萬元。上述四人僅使用了35萬元， 165萬元被蘇某占為己有。

　　縱觀整個騙局，蘇某找來的貸款人和擔保人可謂五花八門。法院查明，2014年6月9日至2015年3月31日，蘇某利用或者串通完全不具備貸款或者擔保條件的涉毒人員、殘疾人、白血病人、重癥病人、刑滿釋放人、低保戶等10人和多名沒有償還能力的農民互貸互保，用虛假的貸款合同從子洲農商行騙貸16筆，共計800萬元。

　　利用弟弟工作便利繼續騙貸上千萬

　　此后，蘇某因為下崗，失去了發放貸款的資格。

　　為了進一步獲取資金，蘇某便利用其弟蘇某某擔任子洲縣農商銀行馬岔分理處主任的職務和工作便利，通過同樣的手段與蘇某某共同召集、串通他人替其非法獲取貸款28筆，共計1232萬元，用于償還債務或其他支出，拒不歸還直至案發。

　　其中，僅在2014年11月18日至2015年7月25日，蘇某欺騙或者利用借款人和擔保人的信任，以高某等17人的名義為其辦理貸款手續，由其弟弟蘇某某參與貸前調查和貸款審批，隱瞞騙貸情節后用虛假的貸款人、擔保人個人信息、資產信息、經濟收入、經營項目、虛構貸款用途等詐騙貸款17筆，共計743萬元，貸款發放后由蘇某某幫助轉移支付至蘇某指定賬戶被其占為己有、拒不歸還至案發。

　　2017年7月4日，蘇某被刑事拘留，同年7月24日被逮捕。經法院查明，蘇某利用其工作便利或蘇某某工作便利在子洲農商行，實際詐騙貸款共計4282萬元。其中，其利用工作便利詐騙貸款共計63筆，其利用蘇某某工作便利詐騙貸款共計28筆。

　　被判有期徒刑十五年

　　榆林市中級人民法院一審認為，被告人蘇某以非法占有為目的，明知無償還能力，仍長期、多次通過利用他人充當貸款人、擔保人，并在貸款過程中組織或授意貸款人、擔保人隱瞞真相，虛構財產狀況、生產經營能力、資金用途等信息，提供虛假貸款信息與合同的方式，詐騙銀行貸款91筆共計4282萬元，數額特別巨大，其行為已構成貸款詐騙罪。

　　法院一審判決被告人蘇某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處沒收個人全部財產。

　　后蘇某上訴及其辯護人提出，蘇某沒有采用虛構事實、隱瞞真相的方法騙取銀行貸款，也沒有非法占有的目的；蘇某在被關押之前已經將自己和家庭成員的全部財產與子洲縣農商銀行形成“以物抵債”的償還方案；子洲縣農商銀行存在違法發放貸款，應追究責任，而蘇某的行為不構成犯罪。

　　陜西省高院二審認為，蘇某明知自身無償還能力，仍利用職務便利，連續用欺騙手段騙取銀行貸款，用于歸還舊貸款和個人其它支出，最終致4282萬元貸款不能歸還，其行為具有非法占有的目的，應以貸款詐騙罪追究刑事責任。而現有證據不能證明子洲縣農商銀行及其工作人員對引發案件具有過錯，蘇某因此而否定自身罪責并要求對方承擔刑事責任無法律依據。

　　最終，法院二審認為，原審判決認定事實清楚，證據確實、充分，定罪準確，量刑適當。審判程序合法。裁定駁回上訴，維持原判。

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責任編輯：張文