原標題：又見大額罰單！這兩家大行合計被罰沒逾9000萬元！一人被終身禁業(yè)

　　來源：上海證券報

　　銀行業(yè)又見大額罰單！

　　銀保監(jiān)會官網(wǎng)今日披露，前期，銀保監(jiān)會依法查處一批違法違規(guī)案件，對農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行及相關(guān)責任人員依法作出行政處罰決定。

　　銀保監(jiān)會稱，將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持依法嚴格監(jiān)管，督促銀行保險機構(gòu)加強合規(guī)建設(shè)，做好防范化解金融風險工作。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，根據(jù)銀保監(jiān)會公布的信息，此次處罰主要針對日常經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)的商業(yè)銀行內(nèi)部控制和風險管理、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)理財業(yè)務(wù)等方面的違法違規(guī)行為，是監(jiān)管部門堅定不移打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)、推動金融機構(gòu)更好服務(wù)實體經(jīng)濟的重要舉措。

　　農(nóng)行：被罰沒合計5315.6萬元

　　其中，針對農(nóng)業(yè)銀行風險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計5315.6萬元，并對相關(guān)責任人員給予行政處罰。

　　農(nóng)業(yè)銀行的主要違法違規(guī)事實（案由）共24項。

　　包括：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；批量處置不良資產(chǎn)未公告；批量處置不良資產(chǎn)未向監(jiān)管部門報告；違規(guī)轉(zhuǎn)讓正常類貸款；個人住房貸款首付比例違規(guī)；流動資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資；超過實際需求發(fā)放流動資金貸款；貸后管理缺失導(dǎo)致企業(yè)套取扶貧貸款資金用于房地產(chǎn)開發(fā)；貸款用于償還銀行承兌匯票墊款；承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴；保理業(yè)務(wù)授權(quán)管理不到位等。

　　時任農(nóng)業(yè)銀行河南省分行副行長王霄漢，因?qū)r(nóng)業(yè)銀行河南省分行提供與事實不符的報告行為負有責任，被警告并處罰款5萬元。

　　時任農(nóng)業(yè)銀行濮陽縣慶祖分理處主任黃甫，因?qū)r(nóng)業(yè)銀行濮陽縣慶祖分理處銷售非保本理財產(chǎn)品違規(guī)出具承諾函行為負有責任，被警告并處罰款5萬元。

　　時任農(nóng)業(yè)銀行武陟縣支行行長周文，因?qū)r(nóng)業(yè)銀行武陟縣支行銷售非保本理財產(chǎn)品違規(guī)出具承諾函行為負有責任，被警告并處罰款5萬元。

　　時任農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行行長朱正罡、時任農(nóng)業(yè)銀行辦公室副主任徐爭、時任農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控與法律合規(guī)部副總經(jīng)理楊玉玲，因?qū)r(nóng)業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)授權(quán)管理不到位行為負有責任，被警告。

　　建行：被罰款3920萬元

　　1名責任人員被終身禁業(yè)

　　針對建設(shè)銀行同業(yè)和理財（資管）業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)、未做到理財業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風險隔離等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰款3920萬元，并對相關(guān)責任人員給予行政處罰，其中，禁止1名責任人員終身從事銀行業(yè)工作。

　　建設(shè)銀行的主要違法違規(guī)事實（案由）共8項。

　　包括：內(nèi)控管理不到位，支行原負責人擅自為同業(yè)投資違規(guī)提供擔保并發(fā)生案件；理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及提供土地儲備融資；逆流程開展業(yè)務(wù)操作；本行理財產(chǎn)品之間風險隔離不到位；未做到理財業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風險隔離；個人理財資金違規(guī)投資；違規(guī)為理財產(chǎn)品提供隱性擔保；同業(yè)投資違規(guī)接受擔保。

　　時任建設(shè)銀行重慶中山路支行行長張杰，因?qū)ㄔO(shè)銀行重慶中山路支行利用偽造授信文件違規(guī)提供擔保、利用未發(fā)行的保本理財產(chǎn)品違規(guī)提供擔保負有責任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　時任建設(shè)銀行重慶市分行副行長張希、時任建設(shè)銀行重慶市分行機構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理蔡莉，因?qū)ㄔO(shè)銀行重慶市分行未能有效確保同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范運作、所轄建設(shè)銀行重慶中山路支行發(fā)生同業(yè)業(yè)務(wù)重大違法違規(guī)案件等違法違規(guī)事實負有責任，被警告并處罰款5萬元。

　　維護公平競爭市場環(huán)境

　　和金融消費者合法權(quán)益

　　業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)銀保監(jiān)會公布的信息，此次處罰主要針對日常經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)的商業(yè)銀行內(nèi)部控制和風險管理、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)理財業(yè)務(wù)等方面的違法違規(guī)行為，是監(jiān)管部門堅定不移打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)、推動金融機構(gòu)更好服務(wù)實體經(jīng)濟的重要舉措。

　　一是持續(xù)聚焦內(nèi)控管理，督促商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營。

　　近期，銀保監(jiān)會高層多次發(fā)聲，強調(diào)要從多方面推動金融機構(gòu)加強內(nèi)控管理，完善公司治理機制。此次行政處罰，高度關(guān)注金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)流程管理、人員履職管理等方面存在的問題，例如，對違反規(guī)定擅自對外提供擔保并造成嚴重后果的責任人給予終身禁業(yè)的嚴厲處罰，這體現(xiàn)了監(jiān)管部門從多方面推動金融機構(gòu)筑牢內(nèi)控管理防線的決心。

　　二是著力推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟，優(yōu)化金融資源配置。

　　對于信貸理財資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場、票據(jù)真實貿(mào)易背景審查不嚴、貸后管理不嚴導(dǎo)致扶貧貸款被挪用、對小微企業(yè)不當收費等行為，亦在本次處罰“清單”中。銀保監(jiān)會對這些違法違規(guī)行為的處罰，旨在推動銀行業(yè)回歸本源，嚴格落實宏觀調(diào)控政策，遵守審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管規(guī)則，切實滿足實體經(jīng)濟有效需求，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　三是規(guī)范理財業(yè)務(wù)經(jīng)營，切實維護金融體系穩(wěn)定。

　　本次處罰嚴厲打擊了理財產(chǎn)品相互交易、銀行違規(guī)為理財產(chǎn)品提供擔保、理財與自營業(yè)務(wù)風險未嚴格隔離、理財資金投資運營不合規(guī)的行為，防止風險在理財產(chǎn)品之間、表內(nèi)表外之間相互傳染，推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范有序健康發(fā)展。

　　“總的來看，此次行政處罰延續(xù)了嚴監(jiān)管的態(tài)勢。監(jiān)管部門通過依法嚴格監(jiān)管，督促商業(yè)銀行落實主體責任，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，有利于維護公平競爭的市場環(huán)境和金融消費者合法權(quán)益，為銀行業(yè)保險業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展夯實基礎(chǔ)。”上述人士表示。

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責任編輯：張緣成