原標題：哈爾濱銀行新增貸款8成流入房地產 行業不良規模暴漲820%

　　來源：新華融媒看財經

　　作者：李欣彤  李娜 

　　日前，哈爾濱銀行發布2019年報。數據顯示，去年實現收入151億元，同比增長5.6%；歸母凈利潤35.6億元，較上年大幅減少逾19.9億元，下滑36%。業績不振的同時，資產負債表也由擴轉縮。截止2019年末哈爾濱銀行資產總額為5831億元，較年初減少325億元，降幅超過5%。

　　隨著財報的披露，哈爾濱銀行對房地產行業的投入也浮出水面。

　　年報顯示，去年該行向市場新增放貸98.41億元，其中房地產行業新增貸款達到了82.9億元，這意味著該行84%的新增貸款都流向了房地產行業。在“住房不炒”、“嚴禁信貸流入地產行業”等監管舉措下，哈爾濱銀行投放房地產業的貸款不降反升。

　　對此，記者致電并致函哈爾濱銀行董秘辦，對方回復稱，“采訪事宜需要向領導匯報后才能答復。”但截至發稿時，本報記者沒有收到該行的回復。

　　去年新增信貸8成流入房地產

　　自2014年在港股上市以來，哈爾濱銀行資產負債表一直呈擴張趨勢，去年首次出現縮水。截止2018年末，該行資產總額達到6156億元，2019年減少了325億元，至5831億元，同比下滑幅度超過5%。

　　其中客戶貸款及墊款規模持續走高，但增速卻在放緩。2018年末該行貸款總額接近2538億元，較上年17.7%的增幅下降逾10個百分點，同比增長僅為6.9%；2019年末該行貸款總額達到2636億元，增速再次下滑僅為3.88%。2017年-2019年新增貸款規模總額分別為357.7億元、163.6億元、98.4億元。

　　記者注意到，在新增貸款規模不斷縮水的情況下，哈爾濱銀行流入房地產業的貸款規模卻在飆升。

　　財報顯示，2018年該行房地產業新增貸款規模為76.59億元，占當年該行新增貸款總額的46.81%。2019年，房地產業新增貸款達到82.8億元，對比該行98.4億元新增貸款總額，有超過8成的資金流入了房地產行業。

　　具體來看，過去一年，哈爾濱銀行對農林漁牧、制造業等實體經濟行業的放貸規模下滑明顯，而對房地產業的放貸量大幅上升。

　　記者發現，財報披露的19個一級行業中，哈爾濱銀行僅對6個行業加大了貸款金額的投放，分別為房地產業、批發及零售業、交通及運輸業、住宿和餐飲業、金融業、水利環境和公共設施管理業。其中，房地產行業貸款余額增速位列第一，達到39%，增速排名第二的批發及零售業上漲了16%，其余4個規模實現上漲的行業增速不及5%。

　　財報數據顯示，截止2019年末，哈爾濱銀行房地產業貸款規模已經達到296.66億元，占總貸款的比例為11.3%，在19個行業中總額位列第三。

　　在港股上市的內地銀行中，東北地區除哈爾濱銀行外，還有盛京銀行和錦州銀行。記者梳理其財報發現，2019年錦州銀行房地產業貸款規模占貸款總額的比例為7.5%；盛京銀行這一比例為7.7%。

　　另外，在哈爾濱銀行2019年披露的前十大客戶中，房地產業客戶已經占據了半壁江山。

　　財報顯示，該行2017年和2018年的前十大客戶中，有四位來自房地產行業，這四位客戶的貸款總額占全行資本凈額的比例分別為8.38%、9.79%；2019年則有六位來自房地產行業，占全行資本凈額的比例提升至14.03%。

　　房地產貸款不良余額同比暴漲820%

　　“銀行的信貸資金過度集中在房地產，如果房地產政策變化或者交易遇冷，就會將風險傳導到銀行經營體系，甚至沖擊到整個金融市場。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進告訴記者。

　　近兩年，哈爾濱銀行資金加速流入房地產業，行業集中度較高的風險已經顯現。

　　記者發現，財報披露的19個一級行業中，房地產行業的資產質量加速惡化，不良貸款規模及不良率飆升，漲幅排名第一。

　　財報顯示，2017年哈爾濱銀行不良貸款規模僅為0.06億元，2018年上漲了177%，達到0.17億元，而2019則同比暴漲800%，達到1.53億元，不良規模在19個行業中排名直線上升至第四名。不良率也從2017年的0.04%飆升至0.51%，兩年時間翻了逾11倍。

　　在放貸方面，哈爾濱銀行還存在違規向房地產業貸款的情況，這進一步加劇了該行的信貸風險。

　　銀保監會官網顯示，2019年11月11日，哈爾濱銀行重慶分行收到重慶銀保監會開具的一張罰單，處以罰款45萬元，涉及的違規行為是“銀行未對集團客戶統一授信、流動資金貸款違規進入房地產開發企業”。

　　另外，需要指出的是，從哈爾濱銀行整體資產質量方面來看也令人擔憂，該行不良貸款規模和不良率已經連續六年上升。

　　去年，哈爾濱銀行不良貸款規模為52.52億元，同比上漲19%，不良貸款率為1.99%，上升0.26個百分點，高于上市城商行平均水平。

　　財報顯示，其中逾期90天以上的貸款余額達到51.66億元，占不良貸款比例達到98.37%；關注類貸款規模上漲了近28%至89億元，占比提升了0.6個百分點至3.4%，創下2017年以來的新高。關注類貸款很容易轉化成不良貸款，為風險埋下隱患。

　　值得注意的是，去年哈爾濱銀行資產減值損失同比增加了113.6%，達到51.81億元，較上年增長了27.55億元。財報稱，主要為監管趨嚴再加上不良貸款核銷金額增加導致減值損失相應增加。但同期，哈爾濱銀行撥備覆蓋率卻降至152.5%，較2018年下降17個百分點。

　　對此，聯合資信2019年7月對哈爾濱銀行出具的評級報告中指出，從未來中短期來看，商業銀行對改善信貸資產質量的外部環境仍面臨較大壓力，以及資管新規下部分高風險類信貸進一步回表等因素，商業銀行信貸資產質量仍面臨下行壓力，未來或面臨持續計提撥備的壓力。

　　從經營狀況上看，一方面，哈爾濱銀行的凈利潤增速已經逐漸落后于資產規模增速，另一方面持續上升的資產減值損失也進一步吞噬了凈利潤，導致該行的盈利能力持續下滑。

　　財報顯示，去年哈爾濱銀行實現營業收入151.24億元，同比增長5.58%；歸母凈利潤為35.58億元，相較上年同期55.49億元大幅下滑近36%。

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責任編輯：張緣成