原標題：廣東車險超千萬大罰單！人保平安中華聯合均在列，監管嚴控疫情下手續費競爭亂象

　　來源：慧保天下

　　近日，廣東銀保監局陸續公布三張百萬級罰單，分別對人保財險廣州市分公司、平安產險廣州中支、中華聯合廣州中支以及相關負責人各處罰款198萬元、295萬元、152萬元，創下2020年財險業單張罰單新高，車險業務違規競爭仍是本次處罰的原因所在。

　　另據“慧保天下”了解，此次廣東銀保監局針對當地車險亂象打出的實際是一套組合拳，一同處罰的還有湛江人保、湛江平安和人保汽車保險銷售公司等，更多的罰單還在程序中，最終對機構和高管的罰款累計超過千萬元。

　　當然，處罰只是手段，而非最終目的。為了做好后續的市場規范工作，廣東銀保監局還要求平安和人保嚴肅問責，對廣州地區違規行為承擔責任的主要負責人進行了內部撤換。對機構和高管的嚴厲處罰，在廣東車險市場形成了很大的震動，市場違規行為也得到了及時有效地遏制。

　　因為疫情原因，前3月保險業保費增速驟然下降，但也是因為疫情原因，保險業賠付大幅減少，令財險公司費用空間有所擴大，不少機構對于加大費用投入又開始蠢蠢欲動。對此，2020年3月，銀保監會曾下發通知，明確提出“對突出的車險亂象堅持‘冒頭就打’，抓‘關鍵少數’，重點盯大公司和頂風作案的違法違規機構，大幅提高財險機構違法違規經營成本”。

　　一直以來，車險領域都是嚴監管的對象，而2020年，即便是疫情令行業保費增速放緩，這種嚴監管的態勢也絲毫沒有放松的跡象。

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　　廣州人保財險、平安產險雙雙收百萬大罰單，高管問責調整，處罰力度創歷年之最

　　近日，廣東銀保監局官網相繼公布三張百萬罰單，其中平安產險廣州中支被罰295萬元、人保財險廣州市分公司被罰198萬元，中華聯合廣州中支被罰152萬元。

　　三張由地方銀保監局開出的罰單罰款數額之高引起了“慧保天下”的注意。要知道，2020年前4月，銀保監會網站公布的財險業百萬級罰單也不過2張——分別為中華聯合財險上海分公司因信保業務被罰120萬元；人保財險遵化支公司因因妨礙依法監督檢查行為和編制虛假資料行為，被唐山銀保監分局罰款101萬元。

　　廣東銀保監局公布的罰單顯示，因多項違法違規行為，平安產險廣州中支、人保財險廣州市分公司、中華聯合廣州中支三家機構被罰158萬元、152萬元、119萬元，多位相關責任人被處1-22萬元不等罰款。處罰原因涉及未按照規定使用經備案的保險條款、保險費率，給予合同約定以外利益、拒不依法履行保險合同約定的賠償義務等。

　　“未按照規定使用經備案（批準）的保險條款、保險費率”成為人保、平安兩家公司中被罰金額最多的一項。根據現行《保險法》規定，保險公司存在未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的，處十萬元以上五十萬元罰款。人保財險廣州市分公司被罰50萬元，平安產險廣州中支被罰48萬元，系“頂格處罰”，足見此次監管處罰力度之大。

　　此外，人保、平安兩家機構分別因“給予投保人、被保險人保險合同約定外的其他利益”被罰30萬元，其中，平安產險廣州中支有兩位相關負責人被罰10萬元，也均是《保險法》相關規定的頂格處罰。

　　另據“慧保天下”了解，此次廣東銀保監局對車險整治其實是一系列動作，未來將會有更多罰單陸續公布，最終針對人保、平安、中華等機構的罰款總額累計將達千萬左右。除了高額罰單之外，廣東銀保監局還建議人保、平安兩家機構更換相關負責人，且目前均已調整到位。

　　2020年一季度，受疫情影響，保險業原保費收入增速降至僅增2%。雖然保費增速下降，但監管對市場的整治決心依然不減。據普華永道近期發布的《2020年一季度保險行業監管處罰動態分析》，2020年一季度保險業共收到470張罰單，金額7254.16萬元，較之2019年一季度，罰單數和罰款金額呈現雙增態勢。

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　　疫情期間車險賠付率降低，手續費競爭亂象再起，廣東銀保監局組合拳精準治理

　　因為疫情原因，一季度保險業賠付大幅減少。數據顯示，2020年前3月，保險業賠付支出3031億元，而去年同期達3318億元，同比減少287億元。

　　賠付支出的減少，令財險公司費用空間有所擴大，市場費用競爭重現抬頭之勢。數據顯示，2020年3月，全國車險已賺保費綜合費用率38%，較前2月提升1個百分點，其中人保財險車險綜合費用率從33%增至35%，平安產險也從37%提高到38%。

　　車險市場亂象的抬頭自然引起了監管的高度重視，2020年3月，銀保監會下發《關于進一步規范車險市場秩序和促進車險高質量發展有關事項的通知》，其中提到，隨著復產復工的推進，車險亂象苗頭有所反彈，跨區域搶單現象時有發生，一些公司和地區高手續費、虛列費用等頑疾又開始冒頭。為此，其要求各地銀保監局要繼續保持車險嚴監管態勢，對突出的車險亂象堅持“冒頭就打”，抓“關鍵少數”，重點盯大公司和頂風作案的違法違規機構，大幅提高財險機構違法違規經營成本。

　　廣東銀保監局此番一口氣針對人保、平安、中華聯合等車險巨頭開出高額罰單，無疑正是對上述通知的積極響應。

　　據“慧保天下”了解到的情況，在《通知》的指導下，為維護車險市場整治成果，廣東銀保監局從2020年3月中下旬開始，通過采取一系列措施，堅持打治結合，推動車險服務轉型升級，進一步回歸車險的本源。

　　“打”是嚴厲打擊違法違規行為，“治”是指從根源上改變“高費用”、“低賠付”的市場生態，推動廣東車險高質量發展。具體來看，就是要打出一套組合拳：

　　抓住重點公司、重點區域，對市場占比近8成的平安、人保、太保和國壽財險實施貼身監管，對市場占比6成左右的廣州、東莞和佛山三地市場開展聯動監管，保持同頻；

　　堅決推動依法自律，行業的事情行業自己解決；

　　加強市場監測評價，及時收集市場信息，保持對市場的敏感性；

　　以規范亂象最為突出的省內異地車業務為抓手，對各地車險市場進行畫像評價，壓實分局屬地監管責任；

　　堵后門、開前門，通過服務端的“疏”，消化費用端的“堵”

　　對平安、人保的處罰只是車險市場整治措施之一。據了解，隨著組合拳的打出，目前廣東車險市場亂象的苗頭得以遏制，并繼續呈向好趨勢。

　　其實，一直以來，車險領域都是嚴監管的重點。2019年，監管更是加大處罰整治力度，相關數據顯示，從2019年年初浙江及廣西銀保監局叫停5家地市級保險機構商業車險新業務算起，2019年監管累計對138家財險分支機構采取停止商業車險條款和費率的監管措施，涉及33家財險公司。

　　2020年，很顯然只是延續了2019年以來車險業務嚴監管的趨勢——即便是疫情令行業保費增速放緩，即便車險綜合改革在即，嚴監管的態勢也絲毫沒有放松。

　　值得注意的是，銀保監會官網近日發布的答記者問中也明確指出：

　　面對保費增速的下降，尤其是部分公司可能出現負增長，部分市場亂象可能出現抬頭的情況，銀保監會有決心通過繼續嚴監管，遏制市場主體的違規沖動，守住和鞏固近年來金融領域治亂象的成果，保持整治力度不減；進一步規范車險市場秩序，促進車險高質量發展。同時，密切關注市場可能出現的違法違規問題，加強日常監測分析，堅持打早打小，將問題遏制在萌芽狀態。

　　不只廣東，3月以來多個地區的監管部門也在積極行動。

　　此次雖然只是廣東銀保監局開出兩張極具“殺雞儆猴”意味的罰單，彰顯了廣東銀保監局整治車險亂象的決心——作為車險第一大省的廣東，雖然向來是兵家必爭之地，但其并不是唯一一個車險綜合費用率出現提升的地區。

　　據市場反映，2020年3月以來，全國共有20個地區車險綜合費率相較2月出現不同程度上升，廣東地區的增幅僅排名中游，甚至低于全國平均增幅。另外，還有的地區綜合費用率居高不下。不過，在嚴監管態勢不變的趨勢之下，各地監管部門都在重拳出擊穩定市場，這20多個地區的險企及其分支機構無疑也是應當高度警覺的。

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責任編輯：張緣成