作者： 杜川

　　原標(biāo)題：銀行保險(xiǎn)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入應(yīng)報(bào)批 五條禁令嚴(yán)管金融科技灰色地帶

　　《通知》明確，銀行合作類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式應(yīng)經(jīng)總行審批，不得將貸款“三查”、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包給合作機(jī)構(gòu)，且應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等禁止性領(lǐng)域。 

　　銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)科技加速融合時(shí)代，合作領(lǐng)域和規(guī)模不斷擴(kuò)大，部分中小機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模、占比、增速較為突出。但與此同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控問題也成為焦點(diǎn)。部分銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠?qū)徤鳎L(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理不足，合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)良莠不齊，存在套貸騙貸、多頭借貸等風(fēng)險(xiǎn)和問題。

　　10月12日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》）?！锻ㄖ方Y(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時(shí)代下的新形勢(shì)與新特點(diǎn)，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有關(guān)合作類業(yè)務(wù)明確監(jiān)管要求，并注重規(guī)范產(chǎn)品營(yíng)銷推介和信息披露，強(qiáng)調(diào)客戶信息安全保護(hù)，有利于引導(dǎo)在京銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立起與外部風(fēng)險(xiǎn)隔離的“防火墻”，更好借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。

　　值得注意的是，《通知》提出五個(gè)“嚴(yán)禁”切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)銀行合作機(jī)構(gòu)管理。

　　《通知》要求銀行加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理，對(duì)合作機(jī)構(gòu)建立準(zhǔn)入、評(píng)估和退出機(jī)制。合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入應(yīng)報(bào)總行審批，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)開展合作；嚴(yán)禁與以金融科技之名從事非法金融活動(dòng)的企業(yè)開展合作；嚴(yán)禁與虛構(gòu)交易背景或貸款用途、套取信貸資金的企業(yè)開展合作；嚴(yán)禁與以非法手段催收貸款的企業(yè)開展合作；嚴(yán)禁與以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業(yè)開展合作。

　　針對(duì)北京地區(qū)銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)，《通知》首先明確依法審慎開展合作類業(yè)務(wù)這一總體要求，規(guī)定銀行開展合作類業(yè)務(wù)不得突破自身經(jīng)營(yíng)范圍，不得借助外部合作規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。要求銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展初期應(yīng)注意循序漸進(jìn)，以試點(diǎn)等方式逐步開展。同時(shí)，要求銀行機(jī)構(gòu)充分披露合作業(yè)務(wù)信息及合作各方的責(zé)任邊界，充分揭示合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，明示收費(fèi)主體、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；嚴(yán)格審核通過(guò)合作機(jī)構(gòu)平臺(tái)發(fā)布的各類營(yíng)銷宣傳信息，防止合作機(jī)構(gòu)以銀行名義虛假宣傳、夸大宣傳、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)展業(yè)，以有效保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

　　另外，《通知》還將線上貸款業(yè)務(wù)作為規(guī)范重點(diǎn)，針對(duì)當(dāng)前行業(yè)中存在的亂象和問題，提出嚴(yán)格落實(shí)自主風(fēng)控原則、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控、加強(qiáng)資金用途合規(guī)性審查等要求。

　　《通知》明確，銀行合作類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式應(yīng)經(jīng)總行審批，不得將貸款“三查”、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包給合作機(jī)構(gòu)，且應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等禁止性領(lǐng)域。同時(shí)，《通知》鼓勵(lì)銀行探索運(yùn)用遠(yuǎn)程視頻、生物識(shí)別、數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)加強(qiáng)對(duì)外部欺詐、過(guò)度借貸、重復(fù)授信等方面的風(fēng)險(xiǎn)防范。

責(zé)任編輯：楊希 1904183207