來源：BBT Fintech圈子

　　“60萬元以上欠條40萬元轉讓”、“借條打折轉讓，有錄音、有材料”……最近，在二手轉讓平臺閑魚上，欠條轉讓的交易引起網友對“網絡AMC”的調侃。

　　在民間借貸追索難的情況下，出借方往往面臨時間、精力等方面的限制而追討無門。不過，通過二手平臺進行欠條轉讓的方式是否靠譜？是否會存在信息泄露等隱患？

　　欠條轉讓交易登上二手平臺

　　網絡二手產品銷售平臺最近因為欠條的轉讓交易在互聯網上火熱了一把。打開閑魚，進行關鍵詞搜索時，輸入欠條二字，系統會自動出現欠條轉讓的關鍵詞，點擊進去能有各種形式的欠條轉賣，如位于揭陽的閑魚用戶A表示由于自己急需資金周轉等不及去起訴，現將本金3萬元的欠條以1.8萬元的價格進行轉讓，利息也可全由買家拿。

　　這些轉賣的 “寶貝”中，其中也不乏大數額的欠條，如合肥的用戶asuka就準備以300萬元的價格來轉賣450萬元的借條。

　　更多的情況是因為債主無力追討，雖然擁有對方手機號、身份證號甚至是父母的身份證號碼，但還是討債無力，如上海咸魚用戶Charles明確表示，“現無力追討，求專業的大哥收走”，他打算將金額為3.47萬元的借條以2.5萬元進行轉讓，截至北京商報記者發稿，該欠條已轉讓成功。

　　此外，在閑魚上還有諸多關鍵詞為“抵欠款”的二手貨，不僅有200米一圈的網線，也有3元一條的梭織男士內褲，甚至蘭博基尼也出現在其中。閑魚上不僅有欠條的轉讓，還有各種催收技巧的交易，對收債人員的水平進行培訓和提升，如“珍瓏文庫”以9.9元的價格出售44篇催收方法技巧。

　　二手平臺賣欠條靠譜嗎

　　對欠條進行轉讓是否合法？分析人士指出，欠條的轉讓實際上是欠條所約定的債權轉讓，債權是可以轉讓的，所以，欠條也能轉讓。

　　北京尋真律師事務所主任律師王德怡告訴北京商報記者，“這種轉讓本質上是民間借貸當中的債權轉讓，如果轉讓方有真實的、確定的債權是可以轉讓的”。而如何確定這種債權是真實的、確定的。

　　王德怡表示：“是不是真實的債權，這種借條是否合法有效，還需要結合銀行轉賬憑證等其他證據印證。如果借款人否認這些借條，可以由人民法院審查予以認定?！?/p>

　　在閑魚平臺上轉讓欠條時，用戶一般會在商品描述和圖片中展現欠款人的部分個人信息，針對這種情況，王德怡表示，“既然是權利轉讓，肯定要向被轉讓方披露一些信息”。

　　那是否會侵犯到債務人隱私權的問題，王德怡認為，“在這個過程當中，是有可能侵犯借款人的隱私權，具有一定的違法性。平臺應該加強這方面的監管，轉讓人在發布相關信息時應該采取打碼手段，盡可能避免損害擴大?！?/p>

　　值得注意的是，雖然法理上可行，但不代表實務當中完全無風險。在債權轉讓之前，需要對債務人進行通知，我國《合同法》第80條第1款規定：“債權人轉讓權利的，應當通知債務人。未經通知，該轉讓對債務人不發生效力?！倍蠖鄶甸e魚轉賣的欠條，都是催收困難的，原債權人轉讓債權的情況下有沒有辦法通知債務人，同時有無證據證明通知了債務人，也是關鍵。

　　同樣，在披露信息之前，應該向借款人取得許可，王德怡指出，“沒有經過借款人的許可，應該視為借款人不同意公開披露”。閑魚方面向北京商報記者回應稱，平臺不支持欠條類商品的發布，系統也會循環檢測發布的商品，檢測到違規的情況下會進行對應的處理，建議用戶不要購買。

　　背后映射民間借貸催收難題

　　二手交易平臺上出現的這些欠條，買方一般是什么人？王德怡認為，“主要是律師，還有專業的收債團隊”，這些購買欠條的專業人士會基于自己的專業水平做出是否接受轉讓的決定，王德怡表示：“專業人士在接受轉讓之前，會對證據借條的真實性、合法性作出判斷，對對方的還款能力做一個評估。在有利可圖的情況下，他才會去做這個事?！?/p>

　　蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧告訴記者，“這種現象也是對民間借貸催收難的一種反映，銀行等金融機構有專業的催收部門，以及在法律方面的保護，如刑法上專門有信用卡詐騙罪、騙取貸款罪、貸款詐騙罪等，對金融機構的貸款進行保護，對民間借貸的保護有限。而對于熟人來說，理論上可以走法律途徑解決，但流程比較長，手續復雜，催債就會很困難”。

　　對于為何民間借貸催收難的原因，中國銀行法學研究會理事肖颯告訴北京商報記者，“第一，法院立案有難度，因為司法資源有限，這種情況證據難以取證，而且很多證據的穩定性也不夠；加上P2P和股權眾籌等一系列新業態又涉及到刑事方面的問題，出現刑民交叉的情況，根據刑事優于民事的原則，案件就被中止掛在那里；

　　第二，仲裁執行也有難度，雖然能夠一裁終局，但價格比較貴，而且有些仲裁機構的專業水平是不夠的，且民間借貸還有很多操作是不合規的，法院不會輕易認可；第三，其中有可能出現套路貸，甚至出現涉黑涉惡的情形”。

　　一位資深法律人士表示，轉讓的欠條一般都存在催收難題，且欠條需要鑒定真實性、合法性，普通民眾難以判斷此類產品的風險，建議用戶謹慎關注。

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責任編輯：趙子牛