來(lái)源：新經(jīng)濟(jì)e線 

　　原標(biāo)題：老賴無(wú)所遁形！新版征信最快今年5月切換 這些重大改變提前知曉

　　“人無(wú)信不立”。一切都比想像來(lái)得更快。

　　新經(jīng)濟(jì)e線獲悉，新版?zhèn)€人征信現(xiàn)已處于試運(yùn)行階段，按計(jì)劃最快2019年5月份進(jìn)行正式切換。

　　合富金融策略發(fā)展部總監(jiān)徐北告訴新經(jīng)濟(jì)e線，從具體時(shí)間安排來(lái)看，2018年11月至2019年4月為新版征信報(bào)告試運(yùn)行階段；2019年5月至2019年6月為新版征信報(bào)告查詢切換階段；2019年7月起，新版征信報(bào)告報(bào)數(shù)切換計(jì)劃正式運(yùn)行。

　　據(jù)悉，個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人征信系統(tǒng)提供的核心基礎(chǔ)產(chǎn)品，多年來(lái)，該報(bào)告一直在不斷優(yōu)化。此前，個(gè)人征信系統(tǒng)最早在2002 年提出，2004年人民銀行開(kāi)始建設(shè)全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)。征信中心2011年改進(jìn)了銀行版?zhèn)€人信用報(bào)告，2012年改進(jìn)了面向個(gè)人的信用報(bào)告。

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，截至2018年8月末，中國(guó)人民銀行征信中心的個(gè)人征信系統(tǒng)累計(jì)收錄信貸信息33億多條、公共信息65億多條，為2542萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織、9.7億自然人建立了信用檔案；接入各類法人放貸機(jī)構(gòu)3900多家，日均查詢企業(yè)信用報(bào)告29萬(wàn)余次、個(gè)人信用報(bào)告477萬(wàn)余次。

　　徐北稱，目前，個(gè)人信用報(bào)告分為4個(gè)版本：供銀行查詢的銀行版、供個(gè)人查詢的個(gè)人版、供其他社會(huì)主體（例如圖書館等）服務(wù)查詢的社會(huì)版、供征信系統(tǒng)管理使用的征信中心版。此次修改的新版本報(bào)告是銀行版?zhèn)€人征信報(bào)告。

　　值得關(guān)注的是，這份完整版的授信機(jī)構(gòu)版?zhèn)€人征信報(bào)告長(zhǎng)達(dá)驚人的15頁(yè)，較之舊版?zhèn)€人征信報(bào)告內(nèi)容豐富了太多，利于授信機(jī)構(gòu)更全面地考察個(gè)人征信狀況，讓“老賴”無(wú)所遁形。

　　“老賴”無(wú)所遁形

　　一般來(lái)說(shuō)，央行的個(gè)人征信系統(tǒng)里，主要包括一個(gè)人的三類信息：第一類是基本信息，包括個(gè)人的姓名、證件號(hào)碼、家庭住址、參加社會(huì)保險(xiǎn)和公積金等信息；第二類是個(gè)人的信用活動(dòng)信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保、電信繳費(fèi)、公共事業(yè)繳費(fèi)等信息；第三類則是個(gè)人的公共信息，包括欠稅、法院判決等信息。

　　征信報(bào)告既包括正面信息也包括負(fù)面信息。正面信息是正常履約、按時(shí)還款、繳納稅費(fèi)的信息。負(fù)面信息是未能按時(shí)、足額償還貸款，未能按時(shí)、足額支付各種費(fèi)用的信息，即違約信息。

　　但對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，則需要更加小心了，因?yàn)閷⒂懈嗟膫€(gè)人信用信息，被記錄在征信報(bào)告中，不僅僅是負(fù)面信息，越來(lái)越多的信用信息將會(huì)被納入到征信報(bào)告當(dāng)中。

　　據(jù)徐北介紹，從授信機(jī)構(gòu)版?zhèn)€人信用報(bào)告來(lái)看，新版?zhèn)€人征信報(bào)告體現(xiàn)了央行希望通過(guò)這份報(bào)告呈現(xiàn)一個(gè)人過(guò)往五年的詳盡征信情況，便于授信機(jī)構(gòu)真實(shí)、動(dòng)態(tài)、多維地掌握個(gè)人的還款意愿、還款能力，更能體現(xiàn)一個(gè)人信用生活的全貌，旨在解決當(dāng)前較為嚴(yán)重的多頭負(fù)債不良局面。

　　就在2019年1月2日當(dāng)天，國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)在信用中國(guó)發(fā)布了第十批涉金融領(lǐng)域黑名單，涉金融領(lǐng)域黑名單包括嚴(yán)重債務(wù)失信人、非法集資（自然人）、非法集資（企業(yè)）、其他嚴(yán)重違法名單，共計(jì)400人次。

　　另?yè)?jù)新經(jīng)濟(jì)e線了解，證監(jiān)會(huì)最新通報(bào)的2018年證券期貨市場(chǎng)特定嚴(yán)重失信人“限乘限飛”工作情況表明，自2018年6月起，證監(jiān)會(huì)向鐵路總公司、民航局報(bào)送證券期貨市場(chǎng)特定嚴(yán)重失信人95人，分7批在“信用中國(guó)”網(wǎng)站進(jìn)行公示。

　　其中，有上市公司并購(gòu)重組相關(guān)方逾期未履行重組業(yè)績(jī)承諾補(bǔ)償，有上市公司大股東逾期未履行償還關(guān)聯(lián)方借款的公開(kāi)承諾，還有上市公司實(shí)際控制人逾期未履行提供無(wú)息借款的公開(kāi)承諾。多名證券期貨行政違法當(dāng)事人因逾期不履行行政罰沒(méi)款繳納義務(wù)，被列入“限乘限飛”名單。

　　此外，信用入法已取得關(guān)鍵性突破，信用立法納入全國(guó)人大常委會(huì)立法規(guī)劃。2018年12月29日，第十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議修訂通過(guò)的《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》第四章第26條第四款明確規(guī)定，被依法列為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象的，不得錄用為公務(wù)員。

　　新版十大重大變化

　　據(jù)悉，新版征信重大改變表現(xiàn)在以下十個(gè)方面：

　　（1）還款記錄保留拉長(zhǎng)到5年

　　舊版征信報(bào)告的還款記錄保持2年，不良信息（例如逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年。新版征信報(bào)告中，還款記錄延長(zhǎng)至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡還款記錄）、逾期信息。

　　（2）個(gè)人基本信息更加完整

　　新版完整展示學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個(gè)人手機(jī)號(hào)。配偶信息較為完整，比如包含姓名、證件類型、證件號(hào)碼、工作單位和聯(lián)系電話。個(gè)人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊(cè)。

　　過(guò)往詳盡的職業(yè)信息均被收錄，比如工作單位、單位性質(zhì)、單位地址、單位電話、職業(yè)、行業(yè)、職務(wù)、職稱、工作開(kāi)始結(jié)束時(shí)間，這不亞于一份個(gè)人求職履歷。

　　（3）新增“還款金額”

　　舊版本N代表正常還款，數(shù)字1/2/3．．．7代表逾期程度，最高是7，也就是說(shuō)，如果你有一筆逾期，會(huì)從1開(kāi)始，繼續(xù)不還就變?yōu)?，一直不還最終會(huì)變成7，但達(dá)到7之后就不會(huì)再提高了。現(xiàn)在新版本新增一行還款金額，逾期或透支額都將標(biāo)注出來(lái)。

　　（4）賬戶銷戶也有還款記錄

　　（5）多類證件合并

　　以往都是以身份證查詢，現(xiàn)在新增了護(hù)照、軍官證等有效證件信息，多賬戶合并更好管理。

　　（6）新增防欺詐警示

　　新版征信報(bào)告會(huì)顯示征信本人申請(qǐng)?jiān)O(shè)置防欺詐警示，這是征信本人的警示，目的是為了防止個(gè)人信息被人盜用，方便了授信機(jī)構(gòu)掌控該個(gè)人的動(dòng)態(tài)真實(shí)征信情況。

　　（7）關(guān)鍵內(nèi)容分類

　　新版報(bào)告反映了被征信人信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體和明細(xì)情況。

　　（8）新增非信貸交易信息明細(xì)，涉及個(gè)人信息活動(dòng)

　　除了借貸信息之外的更廣闊信息納入征信，如電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。

　　（9）公共信息明細(xì)新增更多個(gè)人信息

　　除了借貸、電信和自來(lái)水繳費(fèi)情況，還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。

　　（10）其他新增

　　重要證件遺失聲明、異議標(biāo)注，以及最近兩年征信報(bào)告查詢記錄，并對(duì)整份征信報(bào)告作出總結(jié)性說(shuō)明。

　　徐北直言，未來(lái)，人與人之間相比的不僅僅是學(xué)歷、財(cái)富、社會(huì)地位等等，信用將成為更重要的因素。這也從側(cè)面反映了征信報(bào)告將在以后發(fā)揮更大的作用，對(duì)個(gè)人的影響將更為具體，顯著提高了社會(huì)信用意識(shí)，有望在全社會(huì)形成“守信激勵(lì)、失信懲戒”的激勵(lì)約束機(jī)制。

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責(zé)任編輯：陳鑫